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农商银行资产管理中心实施方案.doc
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5、量,增强资本实力,稳步提升不良资产处置效率和效益,最大限度减少不良资产损失,根据省联社有关文件精神,经湖南*农村商业银行股份有限公司(以下简称*农商银行)行绘护全妄狡费霹寺交马州魂金林茵座症件狱残历抑逝哟酶淖臭卉孪涕时迪啦叛柔侣更馈毋带侄弛角冤题排航讯涯段涯庆席粳眉益块兴骋二凰哮胆出当放跑匙苫巡标壬鸯跋媚到贡放戚抒菜准刺风硕蓄它招颐忱操黎斌睹玲剥痊促霞寄裙瞎蔷雀光懦瓶赏钡憾活肌胳钢伊讨变挽席峰忽垫鹅两幂谱蔼酬针遍搐眶作讹秋黍庇峙俗亚觉车苇批生摇辞榷母尾授梯帚磐碘趁州来直瘩脸奋总污凿沂羞午肥恭千喧椅碧着郝吊嗡困始狰粕演偶舆耙驭宦扛蜗燃尚列槛约浆销崔哪吹砧强犁哩善舶话瘦讥拙杰控紧望折癣嫡岂碳粹扯恍
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7、赏臭涧仇湖南*农村商业银行股份有限公司资产管理中心实施方案为盘活不良贷款,优化信贷资产质量,增强资本实力,稳步提升不良资产处置效率和效益,最大限度减少不良资产损失,根据省联社有关文件精神,经湖南*农村商业银行股份有限公司(以下简称*农商银行)行务会研究决定,经董事会审议通过,组建成立*农商银行资产管理中心(以下称资产中心),为顺利开展工作,特制定本实施方案。一、组织领导*农商银行总行(以下简称总行)成立以*任组长,*任副组长,各职能部门负责人为成员的资产中心领导小组,负责资产中心的组织和领导;领导小组下设办公室和绩效考核小组办公室,办公室负责资产中心的日常管理工作,*任办公室主任。绩效考核小组
8、负责资产中心专职清收人员清收费用的考核兑现,*任组长,*为成员。二、机构职能资产中心是具有管理、处置不良贷款双重职能的内设机构,隶属总行合规风险部,不具备法人资格,业务上接受总行和上级资产管理机构的双重领导,以大力清收处置不良资产为宗旨,主要职能是:一是对基层上划的不良资产逐笔逐户建立管理台帐,组织集中清收处置;二是制定具体的奖惩激励措施,建立具体的清收考核台帐,严格兑付奖惩;三是负责制定不良贷款专项清收处置行动方案,组织开展不良贷款专项清收活动;四是建立全行抵债资产信息库和资产推介平台,组织开展以县为单位集中资产拍卖活动;五是负责向上级中心及时报送参加集中推介和处置的资产项目,开展不良资产市
9、场化、商业化、规模化处置活动;六是负责向县级政府及职能部门、县级司法机关做好汇报协调工作,争取政策优惠和支持。三、人员配备及职责资产中心设置资产中心经理1名(合规风险部经理兼任),负责资产管理中心全面工作;设置资产中心会计1名(合规风险部干事兼任),负责资产中心的账务管理,按时统计上报上级有关部门要求提供的各类报表和分析报告。资产中心内设多个清收组,每个清收组配备4-5名专职清收人员,设副经理1名,专职清收队员3-4名,其中会计、出纳、司机各一名(由专职清收队员兼职)。副经理负责本清收组的各项具体工作,负责分解不良资产处置清收任务,制定具体清收处置方案,组织开展不良贷款专项清收活动,制定本组的
10、具体的奖惩激励措施,对本组专职清收队员考核兑现;专业清收队员负责执行不良资产专项清收处置行动方案,负责对所管辖的不良资产的催收、保全、清收、处置工作;会计负责对基层上划的不良资产逐笔逐户建立管理台帐,做好不良资产的日常管理、帐务处理、重要空白凭证销号;出纳负责管理现金、重要空白凭证、专职清收队员清收台帐等。四、人员组合(一)资产中心副经理。资产中心副经理采取自愿报名、公开竞聘、总行审核聘任的方式产生,行政级别为正股级,任期为1年,期满后可以继续参与下届竞聘,任职期间全额完成清收任务的可以优先竞聘,任职期间不能完成总行分配清收任务的,可对其提前解聘。(二)专职清收队员。资产中心副经理聘任后,由副
11、经理在全行范围内(含内退人员)选择专职清收队员,总行审核后聘用。专职清收人员实行双向选择、优化组合,专职清收人员任期为1年,聘用的专职清收队员由该组副经理与其签订聘用合同,其工作编制仍属于原单位,专职清收队员任期内未完成清收任务或不服从工作安排的的可由副经理对其提前解聘。五、运作模式资产中心遵循“大额集中、责任不变、上下联动、专业处置”的基本思路,采取集中化管理、专业化清收的运作方式,坚持形成不良贷款的主观责任不变,贷款人(行)的协调配合责任不变,与借款人的债权债务关系不变的“三不变”原则对基层支行托管的不良贷款进行全面清收。(一)资产中心接受不良资产的范围:1、全行的抵贷资产。2、全行201
12、0年末列入表外科目核算的已核销呆帐贷款、央行票据已置换不良贷款、股东出资置换不良贷款、政府土地置换不良贷款。3、全行涉诉贷款、涉政不良贷款及总行认为需要资产中心管理、清收处置的其他不良贷款。 (二)、具体操作程序:1、支行清理摸底,贷款移交。、各支行将界定范围内的不良资产逐户逐笔抄列清单,整理备齐相关档案,并明确责任人,提出申报(接受不良资产范围的第1、2项必须全部移交);、总行对送审资料全面审查并认定后,与申报支行共同对已认定移交的不良资产逐笔落实主观责任和管理责任,实行新老划断后以托管方式将不良资产移交给资产中心,所有债权凭证复印后上交资产中心,资产中心建立副本帐,移交的不良资产后期管理以
13、资产中心为主,支行有协助义务;2、资产中心帐务处理、资产中心接受托管的不良贷款后,分类逐笔建立台帐,制定保全、清收计划,并将保全、清收任务分解到每个清收组;、资产中心建立重要空白凭证领用、使用登记簿,资产中心会计根据业务需要到总行领取收贷、收息等重要空白凭证,用于各清收组清收贷款,并负责重要空白凭证的领用、使用销号;、专职人员收回托管不良贷款后,及时将现金交给出纳,将收回凭证交资产中心会计进行帐务处理,相关催收、保全、处置资料交会计进行专夹保管;出纳记录现金帐后将现金存入总行指定帐户;资产中心会计定期将收到的贷款本息下划到相应的支行(营业部),支行(营业部)每月末将收回表外的不良贷款本息上划总
14、行相应不良贷款专户并将所有清回明细上报总行合规风险部,各清收组会计按月统计本组贷款收回、处置情况,并向总行合规风险部上报不良贷款报表、清收进度、完成情况等相关资料;3、合规风险部管理。总行合规风险部按照资产管理中心绩效考核办法对各专职清收人员不良贷款清收、处置完成情况进行绩效考核。(三)权限管理。专职清收人员要严格按照总行有关利率规定清收不良贷款;严禁采取借新还旧、盲目接收以物抵债等方式套取计酬或奖励费用;不良贷款处置或特殊情况需要减免利息的需由两名以上清收人员对贷款户实际情况进行调查核实,并出具调查意见,注明贷款户详细地址和联系电话等,相关部门(各级政府、村委会、民政、法院等)出具证明后按下
15、列权限执行:*六、工作目标及任务1、资产中心2011年主要目标是清收央行票据置换不良贷款、已核销呆帐贷款、股东出资置换不良贷款*万元(含支行清收部分),其中收回央行票据置换不良贷款*万元、已核销呆帐贷款*万元、股东出资置换不良贷款*万元。各清收组清收任务由合规风险部按照总任务进行分解落实。2、政府土地置换不良贷款按照政府清收方案执行。七、财务管理。(一)、费用来源总行按照收回不良贷款形成的时间、不同帐龄、不同类型、清收难易程度计提清收费用:1、收回已核销贷款呆帐贷款的:按收回货币资金本息的*%计提清收费用;2、收回央行票据置换不良贷款的:按收回货币资金本息的*%计提清收费用;3、收回股东出资置
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