银行银团贷款操作规程模版-.docx

银行银团贷款操作规程模版 (2)
第四章 资金使用与还款
第十五条 资金使用
1、企业应根据银行贷款合同的约定使用被贷资金。银行提供贷款的目的是为企业提供一定的融资，并非让企业无限制地使用。因此，企业在使用资金时应严格遵守贷款合同的相关规定，务必做到使用资金的合法合规，并按时按量归还本息。
2、企业应在贷款合同约定的期限内按时合法地使用贷款。如需使用资金的方式与合同约定不符，企业应首先与贷款银行协商，取得双方共同认可的解决方案。
3、企业应按照合同约定的给定利率支付贷款利息及相关费用，包括但不限于手续费、保管费、风险费等。企业在使用资金时，应理性地安排贷款的用途和时间计划，尽量缩短资金周转周期，降低资金使用成本。
第十六条 还款
1、企业应在贷款合同规定的时间内按时归还贷款本息，并按合同约定支付相关费用。一旦贷款到期，未按时归还贷款本息的，银行有权追索企业未还本息，收取逾期利息、罚金等相关费用。
2、企业在还本、付息时应按照合同要求开具相关凭证。如有特殊情况，企业应提前与贷款银行协调，并确保还款的正常进行。银行对企业的还款计划和还款时的凭证要求，应在贷款合同中明确规定，以便有效保障银行和企业的合法权益。
第十七条 提前还款
1、企业可以根据经营需要，提前归还贷款本息。企业在提前还款时，应事先通知贷款银行，并按照合同约定支付相应的提前还款费用。银行对企业的提前还款规定应在贷款合同中明确规定，以避免形成双方的不当之处。
2、企业提前还款，应在合同约定的通知期限内书面通知贷款银行。在银行同意后，企业要在合同规定的时间内归还贷款本息。如需延长通知期限或增加提前还款费用，企业应先与银行协商，并达成共识。
第十八条 偿还贷款本息
1、企业应按合同规定的期限和方式偿还贷款本息。银行将按约定的期限和方式收取企业的借款本金和利息，或者根据协议的方式和期限支付给银行一部分或全部偿还款项。如果企业未能按照上述约定及时还款，银行有权采取适当的救济措施。
2、贷款还未还清时，企业应为其贷款的偿付义务提供充足的担保措施。如果企业兑现不了承诺，银行可以依法向担保人追偿。企业已充分了解并认可合同中约定的担保措施，应配合银行对担保物是否充分、抵押物是否有价值、押品质量是否稳定进行评估审核。
第十九条 利息变更
1、企业和银行在签订贷款合同时，约定了贷款的利率和变更规则。在贷款期间，如遇人民银行有关利率政策变动、资金市场利率波动，或出现其他影响贷款利率的情况时，银行和企业应按照合同规定的程序协商或者按照约定方式调整贷款利率。
2、如企业不同意调整贷款利率，可以通过协商或法律途径解决。企业在提出异议之前，必须按合同规定的程序理性地按时还款，以避免违约。
第二十条 贷款清偿
1、贷款合同规定的还款期限到期，且企业已按合同规定归还全部贷款本金和利息的，银行应及时到期替企业解除相应的担保责任。
2、企业在还清全部欠款之前，应持续地按时按量归还贷款本息。如出现违约或逾期情况，银行有权对其采取合法的追偿措施，保护自身权益。
第五章 对企业信用评级的管理
第二十一条 信用评级的方法与程序
1、银行应对企业的信用进行评估，以便于及时掌握企业的偿债能力特点。银行评估企业信用常用的方法有四种：内部评估、外部评级、客户评价和反欺诈评估。
2、评级程序包括评级准备、评级分析、评级判断、评级报告、评级结果公布、评级结果监测及管理配合等步骤。评级结果要向被评估方做出公布。
3、银行评估企业信用时应坚持客观公正、独立专业的原则，避免出现任何与信用评价作用不符的行为，并为企业的信用评价提供有效保障。
第二十二条 信用评级的标准
1、银行进行信用评级时，应根据贷款产品的性质、企业的规模和经营特点、行业风险等因素进行评级。银行可以从企业财务报表、经营活动、市场营销、管理能力、人脉资源等方面进行综合评估。
2、银行信用评级标准包括：优质借款人、良好借款人、中等借款人和高度贷付风险借款人。根据企业的信用状况和贷款需求情况，银行可为企业提供相应的贷款产品。
第二十三条 对评级结果的使用
1、银行应根据信用评级结果，制定相应的风险管理措施，包括拒绝贷款申请、提高贷款利率、加强还款监管、提取担保金等措施。
2、对于评定结果较差的企业，银行应当采取扩大风险预警区域的措施，防范风险扩散、化解风险，切实做好企业风险管理工作。
第二十四条 监测与反馈
1、银行应对企业经营状况进行定期监测，遵循客户的知情权原则，及时告知客户经营状况的变化情况和所采取的措施。
2、银行应及时向客户提供反馈，告知客户评级结果，评级结果调整的原因、风险提示等。
第六章 其他
第二十五条 银团贷款的解散
1、银团贷款的解散是指银团成员在合同约定的情况下对贷款合同终止。银团成员间如遇争议，可采取协商、仲裁等方式进行解决。
2、银团成员在解散后，应按照合同规定妥善处置借款资产，恰当分配合同约定的收益和风险。
第二十六条 合同修订
1、银行与企业签订贷款合同后，可能因贷款条款不符合双方经营实际、贷款安排的变化和法律法规的变化等原因，而需要进行修订。
2、合同修订必须经过银行与企业的协商和签字确认。如非必要情况，银行不得单方面修订合同，否则会构成合同的无效。
第二十七条 合同备案
1、贷款合同签订后，银行应当按照国家相关规定，将贷款合同备案报送相关监管机构。
2、银行应当按照贷款合同约定完善相关法律手续，确保合同有效，也为企业提供合法信用环境。
第七章 附则
第二十八条 落实
1、本规程自公布之日起执行。
2、银行有权根据双方的实际情况，对银团贷款的操作规程进行适当的调整和修改，并报相关监管部门备案。
3、本规程未尽事宜由银行负责解释。
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