银行单位人民币安赢宝业务管理试行办法模版.doc
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1、*银行单位人民币安赢宝业务管理试行办法第一章总则第一条 为适应利率场化改革,提升我行增值存款产品定价的灵活性,强化差异化定价策略,总行开发了安赢宝产品,在监管范围内可依据有关账户余额的高低设定不同的利率浮动比例。第二条 为规范我行安赢宝业务管理,防范业务风险,促进业务健康发展,依据有关中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、人民币银行结算账户管理办法、人民币单位存款管理办法和*银行单位人民币存款管理办法等有关法律和制度拟定本办法。第二章 基本规定第三条 安赢宝适用于在我行开立单位活期结算账户的签约,但未能同时签署协定存款、智富账户、阶梯财富A和阶梯财富协议。产品签约与账户状态关系见附表
2、1,其中标示为“监控”的账户,未能签约安赢宝。第四条 安赢宝计息参照我行挂牌的活期存款利率和人民银行公布的协定存款基准利率,依照高余额高利率,低余额低利率的计息规则,可设定两个计息分档金额和对应的两个利率浮动比例,为基本留存额度和高阶协定金额,分别对应低阶利率浮动比例和高阶利率浮动比例。高阶协定金额必须大于基本留存额度,高阶利率浮动比例须大于低阶利率浮动比例。基本留存额度的设定金额原则上不低于0万元,高阶协定金额原则上不低于20万元。低阶和高阶利率浮动比例的浮动范围为大于负100%,小于等于当前人民银行所允许的协定存款利率浮动上限。第五条 安赢宝签约账户依照余额分档计息,依照每天余额所处的档期
3、分为三种情形:(一)当天账户余额低于基本留存额度,则所有余额依照我行挂牌的活期存款利率计息;(二)当天账户余额高于基本留存额度,但低于高阶协定金额,其中低于基本留存额度部分的余额依照我行挂牌的活期存款利率计息,高于基本留存额度部分的余额依照人民银行协定存款基准利率与低阶利率浮动比例计算所得的利率计息;(三)当天账户余额高于高阶协定金额时,其中低于基本留存额度部分的余额依照我行挂牌的活期存款利率计息,高于基本留存额度部分的余额依照人民银行协定存款基准利率与高阶利率浮动比例计算所得的利率计息。第六条 安赢宝采用积数计息法,即依照账户每天余额累计的积数和余额对应的利率分别计算活期利息、低阶协定利息和
4、高阶协定利息。如遇人民银行基准利率调整,活期利率依照调整前后我行挂牌的活期存款利率分段计息,协定利率依照结息当天人民银行基准利率与商定的利率浮动比例计息,不分段。第七条 安赢宝按季度结息,结息日为每季度末月2日。第三章 会计核算第八条 安赢宝的会计核算与公司协定存款相同。第四章 业务流程第九条 客户向我行开户网点提出申请,经客户经理向分行主管部门提出申请,审批同意后方可办理。签报审批路径为:经办人支行行长分行主管部门负责人。如协议商定的基本留存额度低于10万,或高阶协定金额低于2万,需上报总行审批,签报审批路径为:经办人支行行长分行主管部门负责人总行产品负责人。第十条 安赢宝签约所需资料文件资
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