国内信用证议付作业指导书-模版.docx

国内信用证议付作业指导书

1、 目的和范围
为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）国内信用证议付产品业务操作，切实防范风险，提高运作质量，满足内控合规要求，根据《银行国内信用证议付管理办法》，制订本作业指导书。
本文件适用于本行国内信用证议付产品的操作及风险控制。内外部规章制度索引

2、 定义、缩写和分类
(1) 国内信用证议付，是指本行作为国内信用证指定的议付行，在开证行已承兑的条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。议付仅限于延期付款信用证。
(2) 开证行，是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。
(3) 按支付银行的不同，国内信用证议付分为：
a) 本行议付，是指本行直接向申请人给付款项；
b) 他行代付，是指本行指定代付行向申请人给付款项。
(4) 按付息对象的不同，国内信用证议付分为：
a) 卖方付息，是通常的付息方式，是指按承兑金额扣除议付利息后支付给受益人（卖方）；
b) 买方付息，是指按承兑金额向受益人（卖方）支付全款，议付利息由开证申请人（买方）支付。
(5) 经营机构国际业务部，是指总行国际业务部结算部和分行国际业务部门。
3、 职责与权限
部门岗位
职责权限
不相容岗位
有权经办部门信贷经营岗
负责国内信用证议付业务的受理与调查；
负责按申报权限申报国内信用证议付业务；
负责落实放款条件；
负责国内信用证议付业务授信后管理；
负责国内信用证议付业务的款项收回；
负责部分档案的归档。
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
分支机构分析评价岗
1) 负责综合审阅分析调查报告、调查意见决定是否按权限将国内信用证议付申请报送分析评价。
有权经办部门信贷经营岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
有权审批决策人
1) 负责在本行授权范围内，按照规定的程序进行授信审批决策，并签署具体意见。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗

部门岗位
职责权限
不相容岗位
总行/分行放款审查岗
1) 负责国内信用证议付业务授信执行的放款审查。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
分支机构合同确认岗
负责国内信用证议付业务合同与协议的审查核对；
负责合同签章审查。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
总行国际业务部市
场营销二部同业业务管理岗
负责核定开证银行的授信额度；
负责向代付行查询和确认代付利率。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
负责国内信用证议付的发放；
负责国内信用证议付业务还款的审查。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
部门岗位
职责权限
不相容岗位

9) 总行国际业务部结算部出口复核岗
经营机构国际业务部结算部结汇复核岗
1) 负责总行国际业务部结算部结汇经办岗经办业务的复核。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗
1) 负责审核单证的条款等并出具审核意见。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
总行国际业务部结算部出口复核岗
1) 负责复核单证条款并出具复核意见。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
总行国际业务部结算部出口经办岗

4、 基本规定
(1) 适用对象国内信用证议付适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内销售规模，拥有良好的经营记录与资信状况，银企配合意愿强的客户。
(2) 国内信用证议付的利率
本行议付比照贴现利率，他行代付在代付行拆借利率基础上适当上浮。
(3) 实付金额与利息的计算
a) 议付利息=议付金额×议付月利率×（议付日至信用证承兑到期日实际天数-1）/30。
b) 卖方付息国内信用证议付的实付金额=议付金额―议付利息。
c) 买方付息国内信用证议付的实付金额=议付金额，议付利息由买方支付。
d) 议付金额为开证行实际承兑的金额。
(4) 付款方式
国内信用证议付可以采用本行议付和他行代付两种形式。
本行议付是指本行直接向申请人给付款项，他行代付是指本行指定代付行向申请人给付款项。
(5) 议付期限最长不得超过6个月。
(6) 单证使用
国内信用证议付业务所涉及的协议单证必须使用本行统一规定格式。协议档案管理国内信用证议付业务档案实行专人管理，集中存放，调用、归还必须登记并且按有关规定保存相应的期限。若需销毁，必须逐份登记。档案销毁登记长期保存。 5、流程描述及操作要点
5.1 国内信用证议付——本行议付作业流程
本流程包括议付受理与调查阶段，分析评价、审批阶段，授信执行阶段及贷后管理阶段四个阶段，具体流程描述及要求如下：

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
ⅠI1
单证审核
总 行 国际 业 务部 结 算部 出 口经办岗
总行国际业务部结算部出口经办岗应在一个工作日内完成单证审核，审核通过则向开证行寄单。审核不通过将资料交经办行退回客户。
《 国 内信 用 证结 算 办法》
第 二 十一条
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 二条。
应 在 一个 工 作日 内 完成 单 证审核。

ⅠJ1
复核
总 行 国际 业 务部 结 算部 出 口复核岗
总行国际业务部结算部出口复核岗对经办岗单证审查进行复核，并对开证行寄单进行复核。

ⅠA2
申请
申请人
申请人向本行提出国内信用证议付申需提供以下资料：
《国内信用证卖方议付业务申请书 》 （ 记 录 1.），或《买方付息国内信用证议 付 业 务 申 请书 》 （ 记 录
2.）；
用于议付的国内信用证正本及国内信用证项下的单据；
经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡；
加盖公章的公司章程；
本行要求提供的其他资料。
《 国 内信 用 证结 算 办法 》 ，第 二 十条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 一条。

ⅠB2
初审
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
1) 经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求，对国内信用证议付申请人申请及提交的相应资料进行初审。对于买方付息国内信用证议付，还应按照申请人提交的资料及时联系开

《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 二条。

与 客 户相 互 勾结 ， 提供 虚 假情 况 的按 《 银 行员 工 尽职 调 查与 问 责管 理 办法 》 给予 问

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

证申请人（买方），与买方签署《买方付息国内信用证议付业务协议》（记录 3.），并确认受益人必须在《买方付息国内信用证议付供货方名单确认书》（记录 4.）中列明的供货企业名单内。同时买方必须在经办行开立结算账户，用于扣划议付利息。
2)

责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。

ⅠB3
是否符合条件
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
是，转至节点Ⅰ
B4；
否，转至节点Ⅰ
A2。

ⅠB4
是否符合用信条件
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
是，转至节点Ⅰ
B5；
否，转至节点Ⅰ
A2。

ⅠB5
转 / 接《银行公司授信业务贷前调查作业 指 导书》
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
经办行受理国内信用证议付申请后，由调查人员按照本文件和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对申请人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括：
1) 申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场
《 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 》 ，第 十 一条 到 第二 十 二条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 三条。

1）未调查 核 实借 款 人税 务 登记 证 明的 有 效性 ； 未调 查 核实 借 款人 银 行基 本 账户 及 主要 结 算账 户 的开 户 情况 ； 未调 查 核实 借 款人 组 织机 构 代码 证 的有 效性 ； 未

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

前景等；
与本次国内信用证议付有关的各项信息，包括金额、利率等；
是否具备真实的贸易背景；
本行要求调查的其他事项。

调 查 核实 借 款人 法 定代 表 人身 份 证明 的 真实 性 等情 况 扣除 违 规积分。
2）信贷调 查 过程 中 ，帮 助 客户 编 造虚 假 材料 套 取银 行 信用 的 ；信 贷 调查 过 程中 ， 对发 现 的重 大 问题 故 意隐 瞒 ，误 导 贷款 审 查的 给 予有 关 责任 人 员撤 职 至开 除 处分。

ⅠB6
是否调查通过
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
是 ， 转 节 点 Ⅰ
B7；
否 ， 转 节 点 Ⅰ
A2。

ⅠB7
形成申报材料
有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗
有权经办人员形成申报材料。

ⅡB1
按权限申报
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
有权经办部门信贷经营岗按本行规定的权限申报。

ⅡC1
转 / 接《银行公司授
分支机构分析评价岗
分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是
《 商 业银 行 授信 工 作
《 南 京银 行 国内 信 用

1）未审查 借 款人 资 料

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

信业务审查审批作业 指 导书》

否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员的调查意见和结论是否准确合理外，还应重点分析评价以下方面内容：
是否具备真实的贸易背景；
本行认为需要分析评价的其他事项。
尽 职 指引 》 ，第 二 十三 条 到四 十条。
《 中 华人 民 共和 国 商业 银 行法 》 ，第 三 十五 条 ，第 三 十六条。
证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 四条，
第 十 五条。

是 否 齐全 ； 未审 查 授信 业 务资 料 是否 齐全 ； 未发 现 信贷 管 理系 统 信息 录 入的 错 误或 遗漏 ； 未分 析 借款 人 主体 资 格的 合 规性 ； 未分 析 借款 人 授信 用 途的 合 规性 扣 除违 规 积分。
2）信贷审 查 过程 中 ，隐 瞒 审查 中 发现 重 大问 题的 ； 信贷 审 查过 程中 ， 不坚 持 独立 审 查原 则 ，按 照 他人 授 意进 行 审查 的 ；信 贷 审查 过 程中 ， 未经 合 规调 查 程序 进 行

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

审 查 并提 交 正式 审 查报 告 的给 予 有关 责 任人 员 撤职 至 开除 处分。

ⅡD1
决策审批
有权审批决策人
有权审批人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。

ⅡB2
接收审批意见
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。

ⅡB3
是否审批通过
有权经办部门信贷经营岗
是 ， 转 节 点 Ⅲ
B1；
否，转节点 ⅡB4。
《 中 华人 民 共和 国 商业 银 行法 》 ，第 三 十五 条 ，第 三 十六条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 四条，
第 十 五条。

授信审 批 决策 超 越权 限 ；授 信 审批 决 策逆 程 序操 作 ；授 信 审批 决 策减 程 序操 作 ；授 信 决策 不 符合 国 家有 关 方针 、 政策 、 法规 和 我行 信 贷政 策 的扣 除 违规 积分。
未核实 授 信额 度 使用 条件 ， 致

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

使 授 信额 度 使用 条 件未 满 足的 进 口信 用 证被 审 批通 过的 ， 按《 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理 办法 》 给予 问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。

ⅡB4
是否提起续 议 / 复议
有权经办部门信贷经营岗
是 ， 转 节 点 Ⅱ
B5；
否，转节点 ⅠA2。

ⅡB5
转入提起续 议 / 复议审批处理流程
有权经办部门信贷经营岗

ⅢB1
落实放款条件
有权经办部门信贷经营岗
准备相关放款资料及信用执行申请。

Ⅲ
E1
转 / 接《银行公司授信业务执行作业指导书》
总/分行放款审查岗
总/分行放款审查岗对已提交的相关合同和协议进行审查并确认是否生效。
总/分行放款审查岗除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查如下内容：
a) 国内信用证卖方

《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 六条。

放 款 资料 不 齐全 ； 违反 我 行贷 款 规模 控制 、 限额 管 理等 有 关规 定 放款 ； 超过 审 批有 效 期放 款 ；

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

议付业务申请书，或买方付息国内信用证议付业务申请书； b) 《国内信用证贸易融资业务总协议 》 （ 记 录
3.）；
c) 对于买方付息的，还应审查《买方付息国内信用证议付业务协议》（含《买方付息国内信用证议付供货方名单确认书》

未 按 授信 放 款审 查 操作 规 程审 查 放款 要件 ； 未发 现 放款 要 件中 的 关键 要 素填 写 有误 或 不完 整 等情 况 扣除 违 规积分。

ⅢF1
合同确认
分支机构合同确认岗
分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。
《贷款通则》第二十九条；
《中华人民共和国商业银 行法》第三十七条；
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条到两百一十一条。

合 同 要素 填 写正 确 、合 规 、完整
合同 审核 资料 不齐
全 ，扣 违规 积分。
未发 现合 同要 素填 写有 误或 不完
整 。扣 违规 积分。未 发 现合 同 文本 使 用错 误 ，扣 违 规积分。

ⅢE2
放款审查
总行/分行放款审查岗
根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程

《 南 京银 行 进口 押 汇管 理 办法 》 ，

3) 未 按授 信放 款审 查操 作

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

序审查外，还需审查如下内容：
国内信用证卖方议付业务申请书，或买方付息国内信用证议付业务申请书；
《国内信用证贸易融 资 业 务 总 协议》；
对于买方付息的，还应审查《买方付息国内信用证议付业务协议》（含《买方付息国内信用证议付供货方名单确认书》）
放款审查完成后，有权放款人核准放款。

第 十 八条

规 程审 查放 款要
件 ，扣 违规 积分。
4) 未 审核 借款 人提 供的 支付 申请 所列 支付 对象 、支 付金 额等 信息 是否 与相 应的 商务 合同 等证 明材 料相
符 ，扣 违规 积分。

ⅢE3
是否审查通过
总行/分行放款审查岗
是 ， 转 节 点 Ⅲ
G3；
否 ， 转 节 点 Ⅲ
B1。

Ⅲ
G3
国内信用证议付审查
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇经办岗审查国内信用证议付。

Ⅲ
H3
复核
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部结汇复核岗复核国内信用证议付。

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
Ⅲ
H4
是否满足条件
经营机构国际业务部结汇复核岗
是，转节点Ⅲ
H5。
否，转节点Ⅲ
B1。

Ⅲ
H5
资金发放
经营机构国际业务部结汇复核岗
经办行合同确认岗审核业务所需法律合同正式签署生效后，由经办人员持《出帐通知书》与国内信用证议付申请资料，在经办行办理议付手续。

ⅣB1
系统自动风险分类
有权经办部门信贷经营岗
经系统支付后，系统内自动对关联的客户进行风险分类。

ⅣB2
是否地区授信业务
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点 ⅣB3；
否，转节点 ⅣB5。
索偿
本行议付后，应于延期付款国内信用证的承兑到期日向开证行收回索偿资金。
追索权的行使
本行议付信用证后，对信用证受益人具有追索权。到期不获付款的，本行可从受益人账户收取议付金额。
如发生本行国内信用证议付到期不获付款的情况，经办行应停止该国内信用证开证行在本经营机构的议付业务，立即向总行授信审批部、风险管理部和国际业务部报告，由总行授信审批部停止该开证行的未用同业授信额度，并根据总行批复，采取必要的补救措施。
《 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 》 ，第 四 十一条
《 南 京银 行 进口 押 汇管 理 办法 》 ，第 二 十五条
对 监 测中 发 现可 能 影响 进 口押 汇 到期 还 款的 问题 ， 经办 行 应在 两 个工 作 日内 进 行原 因 分析 和 损失 评估 ， 并采 取 相应 的 措施 ， 监测 报 告以 书 面形 式 报总 行 信贷 管 理部 和 国际 业 务部。
未 按 时效 要 求进 行 贷款 资 金支 付 监测 ， 扣违 规 积分。

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

19) 由总行授信审批部分析原因，确定是否恢复该开证行同业授信额度的使用。

ⅣB3
转 / 接《银行对公授信业务授信后管理作业指导书》
有权经办部门信贷经营岗

ⅣB4
归档
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷岗对相关资料进行整理归档，并负责保管。
其他岗位人员对相关资料按规定进行整理保管。

未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积分。
授信 业务 审批 要求 的后 补材 料未 按要 求补 充并 整理 归档 ，扣 违规 积分。

ⅣB5
转 / 接《银行各分行
有权经办部门信贷经

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

授信业务贷后管理操 作 规程》
营岗

ⅣB6
归档
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷岗对相关资料进行整理归档，并负责保管。
其他岗位人员对相关资料按规定进行整理保管。

未 按规 定要 求将 重要 的信 贷档 案及 时归 档或 造成 法律 性文 件丢 失的 ，扣 违规 积分。
授信 业务 审批 要求 的后 补材 料未 按要 求补 充并 整理 归档 ，扣 违规 积分。

5.2 国内信用证议付——他行议付作业流程
本流程包括贷前调查阶段，分析评价、审批阶段，授信执行阶段及贷后管理阶段四个阶段，具体流程描述及要求如下：

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
ⅠI1
单证审核
总 行 国际 业 务部 结 算部 出 口经办岗
总行国际业务部结算部出口经办岗应在一个工作日内完成单证审核，审核通过则向开证行寄单。审核不通过将资料交经办行退回客户。
《 国 内信 用 证结 算 办法》
第 二 十一条
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 二条。
应 在 一个 工 作日 内 完成 单 证审核。

ⅠJ1
复核
总 行 国际 业 务部 结 算部 出 口复核岗
总行国际业务部结算部出口复核岗对经办岗单证审查进行复核，并对开证行寄单进行复核。

ⅠA2
申请
申请人
申请人向本行提出国内信用证议付申需提供以下资料：
《国内信用证卖方议付业务申请书 》 （ 记 录 1.），或《买方付息国内信用证议 付 业 务 申 请书 》 （ 记 录
2.）；
用于议付的国内信用证正本及国内信用证项下的单据；
经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡；
加盖公章的公司章程；
本行要求提供的其他资料。
《 国 内信 用 证结 算 办法 》 ，第 二 十条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付业 务 暂行 管 理办
法 》 ，第 十 一条。

ⅠB2
初审
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求，对国内信用证议付申请人申请及提交的相应资料进行初审。对于买方付息国内信用证议付，还应按照申请人提交的资料及时联系

《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 二条。

与 客 户相 互 勾结 ， 提供 虚 假情 况 的按 《 银 行员 工 尽职 调 查与 问 责

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

开 证 申 请 人 （ 买方），与买方签署《买方付息国内信用证议付业务协议》（记录 3.），并确认受益人必须在《买方付息国内信用证议付供货方名单确认书》（记录 4.）中列明的供货企业名单内。同时买方必须在经办行开立结算账户，用于扣划议付利息。

管 理 办法 》 给予 问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。

ⅠB3
申请询价
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
采用他行代付，经办行应在申请人提交申请资料的同时向总行国际业务部查询代付利率。

ⅠG3
查询代付利率
总 行 国际 业 务部 市 场营 销 二部 同 业业 务 管理岗
总行国际业务部收到询价申请即向代付行查询代付利率，得到代付行报价后及时通知经办行。

ⅠB4
接收报价并通知申请人执行利率
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
经办行在报价基础上上浮后及时通知申请人议付代付的执行利率，等待申请人的同意。

ⅠA4
是否同意
申请人
是，转至节点Ⅰ
G5；
否，转至节点Ⅰ
B3。

ⅠG5
确认代付利率
总 行 国际 业 务部 市 场营 销 二部 同 业业 务 管理岗
申请人同意的总行国际业务部市场营销二部同业业务管理岗确认代付利率。

ⅠB6
是否符合条件
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
是，转至节点Ⅰ
B7；
否，转至节点Ⅰ
A2。

ⅠB7
是否符合用信条件
有 权 经办 部 门信 贷 经
是，转至节点Ⅰ
B8；
否，转至节点Ⅰ

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

营岗
A2。

ⅠB8
转 / 接《银行公司授信业务贷前调查作业 指 导书》
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
经办行受理国内信用证议付申请后，由调查人员按照本文件和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对申请人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括：
申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等；
与本次国内信用证议付有关的各项信息，包括金额、利率等；
是否具备真实的贸易背景；
本行要求调查的其他事项。
《 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 》 ，第 十 一条 到 第二 十 二条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 三条。

未调查 核 实借 款 人税 务 登记 证 明的 有 效性 ； 未调 查 核实 借 款人 银 行基 本 账户 及 主要 结 算账 户 的开 户 情况 ； 未调 查 核实 借 款人 组 织机 构 代码 证 的有 效性 ； 未调 查 核实 借 款人 法 定代 表 人身 份 证明 的 真实 性 等情 况 扣除 违 规积分。
信贷调 查 过程 中 ，帮 助 客户 编 造虚 假 材料 套 取银 行 信用 的 ；信 贷 调查 过 程中 ， 对发 现 的

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

重 大 问题 故 意隐 瞒 ，误 导 贷款 审 查的 给 予有 关 责任 人 员撤 职 至开 除 处分。

ⅠB9
是否调查通过
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
是 ， 转 节 点 Ⅰ
B10；
否 ， 转 节 点 Ⅰ
A2。

Ⅰ
B10
形成申报材料
有 权 经 办 部 门信 贷 经营岗
有权经办人员形成申报材料。

ⅡB1
按权限申报
有 权 经办 部 门信 贷 经营岗
有权经办部门信贷经营岗按本行规定的权限申报。

ⅡC1
转 / 接《银行公司授信业务审查审批作业 指 导书》
分支机构分析评价岗
分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员的调查意见和结论是否准确合理外，还应重点分析评价以下方面内容：
是否具备真实的贸易背景；
本行认为需要分析评价的其他事项。
《 商 业银 行 授信 工 作尽 职 指引 》 ，第 二 十三 条 到四 十条。
《 中 华人 民 共和 国 商业 银 行法 》 ，第 三 十五 条 ，第 三 十六条。
《 南 京银 行 国内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 四条，
第 十 五条。

1）未审查 借 款人 资 料是 否 齐全 ； 未审 查 授信 业 务资 料 是否 齐全 ； 未发 现 信贷 管 理系 统 信息 录 入的 错 误或 遗漏 ； 未分 析 借款 人 主体 资 格的 合 规性 ； 未分 析 借款 人 授信 用 途的 合 规

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

性 扣 除违 规 积分。
2）信贷审 查 过程 中 ，隐 瞒 审查 中 发现 重 大问 题的 ； 信贷 审 查过 程中 ， 不坚 持 独立 审 查原 则 ，按 照 他人 授 意进 行 审查 的 ；信 贷 审查 过 程中 ， 未经 合 规调 查 程序 进 行审 查 并提 交 正式 审 查报 告 的给 予 有关 责 任人 员 撤职 至 开除 处分。

ⅡD1
决策审批
有权审批决策人
有权审批人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。

ⅡB2
接收审批意见
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。

ⅡB3
是否审批通过
有权经办部门
1) 是 ， 转 节 点 Ⅲ
B1；
《 中 华人 民 共
《 南 京银 行 国

1）授信审 批 决

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

信贷经营岗
2) 否 ， 转 节 点 Ⅱ
B4。
和 国 商业 银 行法 》 ，第 三 十五 条 ，第 三 十六条。
内 信 用证 议 付管 理 办法 》 ，第 十 四条，
第 十 五条。

策 超 越权 限 ；授 信 审批 决 策逆 程 序操 作 ；授 信 审批 决 策减 程 序操 作 ；授 信 决策 不 符合 国 家有 关 方针 、 政策 、 法规 和 我行 信 贷政 策 的扣 除 违规 积分。
2）未核实 授 信额 度 使用 条件 ， 致使 授 信额 度 使用 条 件未 满 足的 进 口信 用 证被 审 批通 过的 ， 按《 南 京银 行 员工 尽 职调 查 与问 责 管理 办法 》 给予 问责 ， 构成 犯 罪的 ， 移送 司 法机 关 处理。

节点
任务
名称
部门/ 操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
ⅡB4
是否提起续 议 / 复议
有权经办部门信贷经营岗
是 ， 转 节 点 Ⅱ
B5；
否 ， 转 节 点 Ⅰ
A2。

ⅡB5
转入提起续 议 / 复议审批处理流程
有权经办部门信贷经营岗

ⅢB1
落实放款条件
有权经办部门信贷经营岗
准备相关放款资料及信用执行申请。

Ⅲ
E1
转 / 接《银行公司授信