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第三期-授权管理及信贷业务的审查、审批与发放.ppt
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1、从业上岗培训清远农村商业银行 授信管理部 2013年5月广东清远农村商业银行股份有限公司一、授权管理1、信贷能力等级评定2、权限管理二、信贷业务的审查、审批与发放 1、贷款审查审批的基本原则及要求2、信贷业务的审查3、信贷业务的审批4、信贷业务的发放广东清远农村商业银行股份有限公司一、授权管理第一节 信贷能力等级评定农村信用社信贷能力等级评定是指省联社依据下属联社当地的经济状况及其辖内农村信用社的经营管理水平、业务规模、资产质量(按五级分类)、风险控制能力等因素,对辖内县(市)联社的信贷能力进行等级评定,并采取差别化的信贷管理措施。信贷能力等级是衡量农村信用社信贷经营管理水平的标准。信贷能力等
2、级主要依据其本外币贷款效益、贷款质量、贷款风险度以及信贷综合管理水平等指标来确定。广东清远农村商业银行股份有限公司一、授权管理第二节 权限管理 一、信贷业务授权制度信贷业务授权,是指联社对其所辖农村信用社信贷业务审批权限的授权。包括直接授权和转授权。(一)授权原则 1、基本授权和分类授权相结合的原则。2、低风险业务适度授权、高风险业务适度集中原则。3、弹性授权原则。广东清远农村商业银行股份有限公司一、授权管理(二)权限的确定联社根据农村信用社的信贷能力等级,综合考虑农村信用社的内部条件和外部条件后,分别制订和调整不同信贷业务的授权上限类别。1、内部条件主要包括:农村信用社的市场定位和目标客户;
3、资产规模、资产质量和利润的整体状况;信贷员的素质和能力以及主要风险管理人员的资质和能力;现有规章制度和考核办法的完善程度等因素。2、外部条件主要包括:农村信用社所在地区经济发展水平和产业结构特点;所在地区企业的经营特点和管理素质;所在地区社会信用情况;所在地区的金融总量、同业状况和金融秩序等因素(三)权限管理广东清远农村商业银行股份有限公司一、授权管理二、报备制度 省联社按照“分类管理,区别对待”的原则,对大额及特殊行业贷款实施报备制度,并建立定期通报制度,加大对贷款风险的管理和指导力度。特殊行业类别目前暂限于房地产开发、水泥、钢铁、煤炭、电解铝等行业。广东清远农村商业银行股份有限公司我行信贷
4、业务转授权方案我行信贷业务转授权方案(一)目前我行的转授权方案及信贷流程1、小企业流程及权限(1)关于调整小企业专营中心业务审批流程的通知(授信管理部2013036号)(2)关于调整小企业专营中心授信业务审批权限的通知(清农商行发201363号)2、个人消费金融中心流程及权限关于明确个人消费金融中心授信业务审批权限的通知(清农商行发2013103号)3、二级支行(含机构部、资产保全中心)的流程及权限(1)广东清远农村商业银行股份有限公司授信业务转授权方案(清农商行发201388号)(2)广东清远农村商业银行股份有限公司专家授信审批委员会工作制度(清农商行发201385号)(3)广东清远农村商业
5、银行股份有限公司专职审批中心工作制度(清农商行发201386号)(4)授信仲裁委员会工作规则(清农商行发201384号)(5)关于规范授信业务审批表的通知(授信管理部【2013】050号)(6)授信业务流程(二)目前的审批通道广东清远农村商业银行股份有限公司授信审批通道及流程1、支行权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立审批人支行行长2、中级独立审批人权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立审批人支行行长中级独立审批人3、高级独立审批人权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立审批人支行行长高级独立审批人4、资深独立审批人权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立
6、审批人支行行长审批中心审议小组(3/5人小组)资深独立审批人5、总行主管副行长权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立审批人支行行长审批中心审议小组(5人小组)专家授信审批委员会总行主管副行长6、总行行长权限的授信业务流程客户经理支行副行长派驻支行独立审批人支行行长审批中心审议小组(5人小组)专家授信审批委员会总行行长 广东清远农村商业银行股份有限公司二、信贷业务的审查、审批与发放第一节 贷款审查审批的基本原则及要求 一、贷款审查审批的基本原则一、贷款审查审批的基本原则(一)审贷分离、分级审批(二)客观公正、独立审贷、依法审贷 二、贷款审查审批的基本要求二、贷款审查审批的基本要求(一)
7、各农村信用社应设置贷款审批小组、联社应设置贷款审批委员会,作为常设的贷款审批机构,专门负责审批权限内的贷款。(二)审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。广东清远农村商业银行股份有限公司二、信贷业务的审查、审批与发放三、贷款审查审批的特别规定三、贷款审查审批的特别规定(一)任何人不得干预正常审查。对于未经信贷人员调查、审贷人员审查的业务,各级有权审批人不得事先提出贷与不贷的结论交由审贷人员审查。(二)各级审贷人员在签署审贷意见时,必须写明充分的审查依据和明确的审查意见,并对自己的意见承担相应的责任。(三)贷款审批委员会(小组)成员收到贷款审查报
8、告,应认真审阅,充分发表个人意见并明确签署个人意见。广东清远农村商业银行股份有限公司二、信贷业务的审查、审批与发放第二节 信贷业务的审查 一、审查内容(一)合法合规性审查。(一)合法合规性审查。审查岗对调查岗所提供资料的完整性、规范性、合法性和可操作性进行审查,主要包括:1、基本要素审查。主要审查申请人、担保人有关资料及法律文件是否齐备,审查认定的资料和调查报告是否完整,是否有相关人员签字,贷款用途、期限、方式、利率等是否符合农村信用社信贷政策;2、主体资格审查。主要审查申请人、担保人的主体资格,包括对企业营业执照、公司章程、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书等方面的审查;3、信用状况审查
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