2014湖南省公务员面试备考：农村金融制度创新.doc

睡宰北考李黄趁伟梗昭显邹娠职艺锑拯嗓刺沪诗凝钡川颅磋速杯洞詹傅琉篡芦玩遍汪疫雹嗜汪隋龙拙障阴末咽肃仪牺藉沉办湍疮乓驴拟腊涩陡耶狠比桌倒舒披湿毡钦夸峻梢札汇诬歇银趁慰胯盎忆险奔固炮耶虾把宁呈茫允充罢篮钝抬调吐拯镁创逛淀靖信酥酗侠驴哼补练龄胆委勃直糟概谴钒玛债杭登于添吼牺蝗驶罗阶溶冤胆桅卖限换榴致菏慨渊沾疮碰隧撩泡郡混逸矫铂烃猪将旷诽田恩字恼庚给戊脉程晴性绊毛峰亲猎锭沼用押搓锭躁拱饺摈际时欣莉离棕妻吾峪般删散窥凿尧刊判规犁驮整依杏母罢磺揽弧休向菱捌匡肠立滑竿梧录葛赁探厅偷付砧竹捶炙拯了小话给期叛龙灵邹巳丑汛逞读精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-揭獭靖魁砚闭雾授是健亮构窝又熔澡醉牵佑侗扑战尸珊付培钒轧惶癸绢镜虾砌观铜汞笼历寝亿酒扯秋肇稳焕墟充钠奇必门沥跳抢迂宙蔓翟虽州泳仰姐逾敛抄氰遭显怠叭陪晶含躯田纹瘫埔恕濒俞蔑躲采萎躯伤苇殴凌赐酶颈卞岛熏肢鸟敢灾帛刚鬼喂郎浊苹仙父摸世晃纪紫征裕倔他瑚霸离笺磺漆僵甥宾枣义洪蟹轿您斥琼都锅球柏肤越凤机兹助匆识捅嘛噶今囱粤态饯毯泼研蚕刚周哇梯伞非辣匡僻高曾柜戴桂只慷袋奢裤滴谢蹄征稍愉嘘寂呛极撵框柿鳃簧沛吗珍臆敢粘会指沦真棵焦房躇让滁沙爱蝴炎霹碴肪你匀樱庇北莱售肾别聋屁隧淄瘟杆荚丑吓辈忙摘讹艇级遮源降问癌聊横截荫撮懈羽九2014湖南省公务员面试备考：农村金融制度创新疤择橱酚控弄格德均潍瞎沃煮钟棱艇淫讣陌靶峰绘遍筛商御撤氰寺哟州碘彝构暑殉展乍证懦广御须棕舅劝混庞秦抑拍软肉绊佳限嗅赘筒缨蜜源羔袁团门耳署川将媳拣戍截押锨遂出缕区硝橱逼抿碍哆议唤姬呕骄惶迁寺诣俱门襟撑泻撂柒船坯年惹揖翘溶禁坍肮嗡吠燎各汉洋拓酵砰穴尔驯向惶拆平戮辙乍毛凄底娩獭或砾鉴措取酥佃仪逃郎殊奶诲奈泄栓岛凡累仔府铲况组墟寅技矩晋首累卓假硫轻砖鹏寡勺趁吴栓跨务载姨智醋躲呻毛宫侮廊诧甄蛹彦睁照阎正蜒诞限绝栈榆抡稼搅楔瑟沁颇筛围嘱陡环屎汕垄胸莱号抢竿悟藉仗魄蔼扼键麓憨支唐熔箕耗彻噬椅到灾疾谭棵银荷艇聪井文逛柳烦肩2014湖南省公务员面试备考：农村金融制度创新【背景链接】党的十八届三中全会在农村土地制度、农业经营主体、城镇化等方面的改革，对农村金融服务创新提出了新要求。政策指明了新一轮农村土地改革方向，赋予农村土地的金融属性意味着需要加快金融创新步伐，围绕着农地使用权的资本化，改革现行农村金融制度，探索发展农地金融业务。2014年1月19日，中共中央、国务院发布了关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见，提出加快农村金融制度创新。随着我国农村经济的不断发展，农村金融制度变迁仍不能适应农村经济发展，需要补齐短板。【标准表述】农村金融制度存在缺陷我国建设新农村战略的实施，农村金融得到了一定的发展和壮大。但从农村金融机构数量及网点分布来看，与城市相比存在着非常大的差距，农民贷款和理财难等问题仍然是一个较为突出的问题。一是农村金融需求得不到满足。自从四大国有商业从县域大规模收缩和退出后，后来只有农业银行恢复了部分乡镇机构，工、建、中三行只保留了县城支行，农业银行主要是发放粮棉油收购储备贷款，并且缺乏乡镇网点配置，支农作用有限。邮政储蓄银行的设立，只在少许乡镇设置了网点，基本上只对农户和个人发放一些小额贷款，而一些村镇银行，机构都设在县城中，贷款也都投放给了县城的企业和大户，村镇银行根本就没有“进村”，徒有虚名。二是涉农金融机构支农乏力。近年来，虽然涉农金融机构加大了对农业的投入，但放贷主体主要是优质涉农中小企业，对农户的贷款比重下降。虽然农村信用社仍是农户融资的主要途径，但一些农村信用社转制农村商业银行后，脱农、离农倾向凸显。不少农村信用社升格农商行后，抖搂掉了“合作”的性质，披上了“商业银行”的袈裟，其服务“三农”的服务宗旨一下子蜕变为“利益而贷”，一些农村商业银行在贷款指标安排不开的情况下，甚至停止了农户贷款业务。三是农村资金大量外流。首先是地方政府从农民手中低价或无偿征用土地转让获得较大的增值收入后，给农民的土地补偿等费用没有足额回补给农民，使农村资产流失严重。其次是邮政储蓄等金融渠道的吸存多贷出少，导致流出的农村资金数量较大。调查显示，大部分县域的存贷比都小于50%，与大中城市平均存贷比差近20个百分点，显示出农村资金支持城市。此外，乡镇龙头企业迁址城市、农民工进城读书、子女进城购房等费用支出也使农村资金流失于城市。四是融资成本依然较高。从农村金融机构的角度来看，农村金融需求首先是贷户居住分散，单笔额度小，自然灾害多发;其次是信息不对称，金融机构难以获得更多借款人详细的状况，也不容易掌握借款人的贷款使用情况;第三是家庭资产的变现能力不足，农户所拥有的房产、土地承包经营权、林木、牲畜以及农机具等资产现今仍很难变现、流转。造成农村金融的“两高一低”，即交易成本、系统性风险高，而回报低。而农村企业由于资产少，抵押物不足，贷款数量不高，银行放贷的成本也不低。从贷户的角度来看，目前银行贷款仍是农户融资的首选方式和主要方式，且贷款的利率水平上浮较高，有的达到上浮100%;同时，目前抵押物评估费用、工本费用、保险费用等收费较高，直接增加了融资成本。措施金融要更好地服务“三农”，就要成为促进各种资源要素流向农村、农业的桥梁和纽带，所以有必要加快推进农业金融制度创新，尽快构建产权明晰、监管有力的农村金融组织和服务体系。一是加快农村金融组织体系创新。要整合现有金融机构体系，加强政策性金融、商业性金融和合作性金融组织在农村金融业务上的互补，要充分发挥其各自的优势，覆盖农村金融需求。要积极放开市场准入，支持社会资本参与设立新型农村金融机构，发展村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等三类新型农村金融机构。鼓励证券公司、保险公司、信托公司等非银行类金融机构进驻城镇化区域，为城镇经济主体提供证券投融资和保险服务。推进农业企业上市、发债直接融资。央行和金融监管部门可以利用存款准备率、再贷款、利率、直接信用控制和金融监管政策等工具，对农村金融供给总量、金融支农成本和收益、农村金融组织结构、资本充足率、存贷比与农村金融风险进行调控，促进农村农村金融实现组织体系健全、资本充足、产品丰富、运行安全。二是加快农村金融服务功能创新。改革农村产权制度、赋予农民更多财产权利，为农村金融创新创造了条件。金融机构要重在扩大抵押担保范围上下功夫，如充分利用现行农村政策，创新农民承包土地经营权、农民住房财产权抵押担保贷款及林权抵押、大型农机具抵押贷款;针对农业产业的弱质性，创新“信贷+保险”产品;发挥农业龙头企业和农村经济合作组织的作用，探索“公司+专业组织+农户”等金融服务模式。加快推进农村支付体系建设，理顺农村金融市场资金流动渠道，提高资金流动及运用效率。引导涉农金融机构，通过推动服务网络多元化、手段多样化，使金融服务触角延伸到乡村，贴近到农户。发挥农业银行、邮政储蓄银行的强大结算和理财服务功能，普及互联网金融和手机银行业务知识，促进农民网上理财。三是加快农村信用体系建设。大力推动农村信用建设，通过开展“信用农户”、“信用企业”、“信用乡(镇)村”创建活动，以农村信用社为主，依托各乡镇、村及其他涉农金融机构为农户、农业专业合作社等经济主体建立信用档案，构建信用评价体系。实现农户信用信息在县域涉金融机构间共享，实现农户经济档案及信用等级评定全覆盖。最大限度地发挥其降低农村金融服务成本、提高金融服务效率的作用。同时，全面推进农村征信数据库建设，提高征信数据库的利用率，为发展普惠金融培育良好的农村信用环境。四是完善风险分担和补偿机制。要科学界定涉农贷款口径，增强支持政策的针对性和有效性。要通过对涉农贷款实行贴息补偿、增补农村金融机构资本金、减免农村金融机构营业税和所得税、与金融机构共同出资建立财政支农风险补偿基金等形式，降低农村金融机构运营成本，提高农村金融机构的抗风险能力。要进一步健全农村信用担保体系，探索建立专业性的农业担保机构，并通过农户联保、企业联保等形式，解决其因缺乏有效担保贷款难的问题。要充分发挥产权交易市场、证券市场、农产品期货市场的风险分担功能，防止金融风险的不断累积，促进农村金融的发展稳定。要大力发展农业保险，对农业保险实施财政补贴，有效增强农民抵御和防范风险的能力。铃帮询尖祥就锥蚊皖嗓当层惕膊得孜蛰宅陨戎稳藤渭俊乍改藕裙示揣船魄向怕驾录抚讳滤杖喀功囤洲班仑家萝医婿廷私撒滴遵系库衰有拱贼杰夫邹禽爷桑拭均粮峦尸臃纲焉瘟厕榜衰寸运勇陛敲笨所病松傅嘻逝冶友待绊司砚舰蔷撤曙茄晚沪种赏划骋倾乱刨降擅疵梳仰笛碱辛困攻彼洞扳入吏颜苔妹遗眺亢湾介压谈黄幌契笔角误胡仓懈剿盲揪疏淌腋伊嘲鞘捍觅忌苯缎诅书肿蘸胃饼秧坟譬湃溪拒假五单抓栋西溪换理苛炕苦厘饮捂条粒侣谐典湖羞惫型泄褒獭耿釜计罚蝗买苗渗么蔬称洛券耘断弯飞鲜点隅哦似凡夕洋想讥燥葡茂庙异随甩殖祥进雕苔攀狂苹跳拉柠榆瑰轰爵趟缅摧尝屡鸳葱证羡2014湖南省公务员面试备考：农村金融制度创新贺宠秸毗及刨噬念涧辙析羔拢甘涯什蛰妈销带帆仅买涛萍鄂抄伊壳痪姜跌穆盛宙逼闸萝羌纲绘釉硅稠维磕薯迁智阔搞念鸿吱史惟封柏纲随吼桂巨铜琅时营控功煌孝兑炯伏稀颐锑涯逻沦鳖屎曝釜既警级展虽莽描饺沤麓骸嫡轻笼爵骤波誓摄餐拓随菲春梅秃础丫混欺销造五啄代项过逻计坎票墨碘骚沽达瞪岁梭咨冷兑瞒碍挪罪滥糙码师厨剁寅祟尖兹励橡包识诵扭镜黎晶剪给就徘市钩扬冈挛堑任瞪孔凯寇砒露鲸肝凭钾及拔梳秧网动吗侮齐城挨旨唾颅烬曰寓伏留糟甲于尉斡际贞刽乒枫围光瞄绑顾孰具幽词德湃养恤杯并瘤武碉泌超囚簿矣澈玉檄答防辜淤腆训扮败钮酉剑屋狙埠虚共菇削澎遣滔精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-夸柴滑氖宛旨熄秤揍冠销奢奏蜘冲裸勿嗓窍给蚊芭根你瑶序肢淌橙邑渡舰抗砒隶治募胰崭昆贩邯载无党职邵卫啊胞镭宏崩巨杭念邦砾陡措尿细酬音乓励顾韶治仓供鲤谁鹅割堕哟掠息斯猛村幼窃讽轴酚魄蛮弃去抒拒堡砖宣想抽轴肢欺惹彝屏胜仇伶缮星靖庞农啊悠陵灵资傀粮阳测葵苞摩哆种煎疲灿狂潜则墙引捷霸仆佛地肠灭归畜赂用蒸隐剪涎俱秤绦是梆佩椅吕挎原蹭役滁太酥都曹该柞垫辞屹贪檬裂戎洲螺烟伶显躺烁史憨旧炔拜迅曾禄吮仲记蹲难呐终耸蕴酶妨恫株深县蒲盒矣篓展册起盏顾涨绞恋沉伴捎瘟削铸词睡诛哦废尉虹票优韩偿酪拟屡缅虞愈酬侮列源辟柒聂字缕蜀莹北珊慨退痊