保险学课程设计整理.doc

一、家庭情况概述
1、家庭成员介绍

身份
年龄
年收入
职业
健康状况
奶奶
69
20000元
退休
心脏病
爸爸
45
68000元
某小型公司业务主管
健康
妈妈
42
20000元
公司职员
健康
女儿
16
无
高中生
健康
备注：
家庭有投资股票等理财产品，每年有红利2万元左右。
奶奶：虽然年龄较大，但是平日注重身体锻炼，所以除了有心脏病之外，身体基本健康，而且很少发病。
爸爸：由于在公司负责业务方面的工作，每年有几次出差，但不会经常出差。与奶奶同住。
妈妈：某公司普通职员，朝九晚五的工作作息，没有出差的工作项目。与奶奶同住。
女儿：在父母所在城市一所高中就读高二。由于马上要上大学，家里要有意识的为其储备一定资金。
评价：

经济地位
生活费用
健康
意外
死亡
奶奶
辅助经济支柱，贡献较小
要老金足够生活平日所需
体质比较弱，有心脏病
风险较大，主要是医疗费用
死亡风险较大
爸爸
主要经济支柱，贡献很大
自己独立，有结余，是家人经济来源
身强力壮，有
有出差的工作，风险较大
死亡风险小
妈妈
辅助经济支柱，贡献较小
自己能独立，有部分结余
身体健康
防范能力较差，中等风险
死亡风险小
女儿
纯支出
只能依靠他人，风险非常大
抵抗能力较小
生活好动，风险较大
风险极小

爸爸妈妈有社保，意味即被生活有了保障，但是社保无生命风险保障，而爸爸是这个家庭的经济支柱，优先购买保险，其中应包括人身意外险、重疾险等。同时爸爸是家用汽车的使用者，所以应考虑购买相关保险。奶奶是老人也应购买医疗保险。孩子由于比较小，性格比较调皮，应考虑人身意外险等类似保险。妈妈应考虑养老保险。

2、家庭财产情况
家中有一间在城市较繁华地段的150平方米的三室一厅房；房间有较好的装修；冰箱、空调、电视等家用电器齐全。同时又一辆用了两年的别克家用汽车。

评价：在家庭财务中，汽车属于容易有损失的财务，室内的装修已经财务等容易遭受意外火灾、管道破裂等等的损害。所以汽车应考虑投保车险。由于整间房屋的价值较高，应考虑保险公司的财产保险的险种。
二、家庭财产投保计划
考虑投保太平洋保险公司的财产保险险种。
因为中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为经营理念。中国太平洋保险旗下拥有太平洋寿险、太平洋产险、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。2011年中国太平洋保险荣登财富世界500强企业。
同时太平洋保险公司在居民之间的口碑也非常好，其险种多以消费者的利益为考虑对象，财产险的选择种类较其他保险公司丰富，而且在服务期间也极其人性化。所以在投保财产保险时第一时间考虑太平洋保险公司

1、针对于房屋以及房屋内
投保太平洋保险公司的“小康之家财产保险”B险种
对于一个家庭来说保障其室内的财务安全是首要的考虑保险的因素，投保财产险正是这样一种一最小的代价，获得最大的安全保障的手段之一，所以针对保险的特色以及条款，这款保险相比之下更为适合这个案例的家庭。保险条款中包括几乎囊括了室内的所有财务，保险责任范围也很宽广，从火灾、室内管道破裂到台风等自然灾害，再到室内盗窃，可以很好的保护家庭财产，在遭遇损害时可以有效的分散风险，将损失降到最低点。
产品特色：本险种以承保基本的家庭财产保险为主，主要涵盖针对房屋、室内装潢、室内财产、便携式电器以及现金珠宝提供的保险保障。本险种分为A主要以承保室内财产保险为主（不包括房屋），B承保了房屋并室内财产保险附加室内盗抢保险。
由于本案例的房屋价值较高所以房屋时保险的重要标的之一，所以综合考虑选择B款险种。
保险标的：（1）房屋，特指房屋的主体承重结构和围护结构。（2）室内装潢，包括各类附属设备，如供暖、供气等。（3）室内财产。（4）便携式家用电器。（5）现金以及贵重物品。（6）经特殊约定的财产等。
保险责任：其中包括了火灾、室内管道设施破裂、室内盗窃等较为常见的房屋损害。

2、针对于家用汽车
投保太平洋保险公司的车辆商业险（交强险在购买汽车时已经强制投保，所以这个就不在这里重复投保）
由于私家车在家庭财产中属于最易有损失的财产，所以在投保时将其单独罗列出来单独保险。车辆商业保险包括了汽车日常容易出现的各类状况的保险赔付，投保车辆商业险可以在车辆出现这类问题是减少家庭的额外支出，对家庭经济的稳定有极大的帮助。
保险范围：（1）自燃损失（2）玻璃单独破碎（3）新增设备损失（4）车身油漆单独损伤（5）涉水损失（6）车上货物责任（7）精神损害抚慰金责任（8）随车携带物品责任
保险范围包括了车辆常见的风险，还算是涉及到了各个方面，可以有效的保障家庭的利益。
三、家庭成员人身保险投保计划
考虑中国人寿保险公司的人身保险险种和太平洋保险公司的意外险。
因为经过多方对比，太平洋保险公司的意外伤害险和重大疾病保险比较适合有出差任务，但又不是出差很频繁的爸爸，因为爸爸是家庭的重要经济来源人，对于他的保险应设计到意外以及各种重大疾病的风险防御。
对于奶奶和女儿则选择投保中国人寿保险公司。
中国人寿保险公司是国内唯一一家资产过万亿的保险集团公司，公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。可见也是投保的可靠选择之一。
也是经过多方对比选择，为家中老人和女儿购买中国人寿保险公司的保险。

1、对于爸爸
（1）投保太平洋保险公司的“太平如意卡短期意外伤害保险”
由于作为公司业务主管，每年有几次的出差任务，所以投保意外伤害保险是有必要的，本险中包括了身故、残疾以及医疗保险，涉及面相比较其他的意外保险品种要宽泛，可以有利的分散意外发生的风险，为发生意外提供保障，适合有出差工作的人士和市场销售人士。
保障责任：
（i）身故保险金
（ii）残疾保险金
（iii）医疗保险金（选择A款）
（2）投保太平洋保险公司的“万全安康重大疾病保险”
爸爸如果有了任何重大疾病，将会对家庭的经济状况产生极大的冲击，所以我考虑为其投保重大疾病保险，经过资料查询，这款太平洋保险公司的“万全安康重大疾病保险”中的“提前给付”是特色：4项特定重大手术在术前申请提前给付50%即时保险金额，及时提供资金援助，可以有效消除手术巨额资金带来的突发的经济负担。
保障责任：
（i）身故或全残保障
（ii）重大疾病保障
（iii）提前给付

2、对于奶奶
投保中国人寿保险公司的“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险”
由于奶奶年龄已经是69岁，虽然身体较为健康，但是毕竟是老人，生病住院时在所难免的，虽然有养老保险和社会医疗保险，所以在投资保险时应该着重考虑住院费用方面的医疗保险作为附加。
产品特色：1、住院报销：未参加公费医疗、社会医疗保险的客户，可享受高额住院费用补偿，减轻家庭负担。
2、社保补充：已参加公费医疗、社会医疗保险的客户，可对公费、社保报销后的剩余部分费用按一定比例给予补偿，让您的保障更加全面。

3、对于女儿
女儿参加了学校集体投保的意外险。
投保中国人寿保险公司的“国寿鸿宇两全保险（分红型）”
由于女儿现在是高中阶段，马上就要就读大学，大学的学费对于家庭来说是一笔还算蛮大的开销，所以应该针对女儿投保一些相应保险。经过选择，投保中国人寿的“国寿鸿宇两全保险”，为孩子的大学、婚嫁以及养老做准备。
保险介绍
（一）大学教育金：提前为子女上大学准备好充裕的资金。
（二）子女婚嫁金：成家立业，步入社会，父母给子女最好的支持。
（三）养老金：有了幸福的晚年，人生才会完美；满期养老金，让爱心绵绵。
（四）分享红利：红利分配，累积生息，坐享投资成果
（五）保单借款：如需流动资金，可凭保单按条款规定获取借款。

4、对于妈妈
工作单位为其集体投保了医疗保险、养老保险。为其医疗以及退休后的养老提供保障。

四、结论
1、制定家庭投保计划的原则：
（1）转移风险
投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发，必须首先分析家庭的主要风险是什么，怎样合理地把这些风险转嫁给保险公司。
像是本案例的家庭，爸爸是家庭的主要经济来源，而且每年有出差的工作任务，所以在投保时，应主要考虑保障他的人身安全以及发生意外的防范。由于家中有老人，老人生病住院是时有发生的事情，然而住院的费用将会为家庭带来很大的财产冲击，所以投保有关住院医疗保险可以分散风险。
（2）量力而行
保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。因此投保时要根据自己的经济实力量力而行。用科学的角度来考虑家庭保险费用不应该超过总收入的20%。
本案例中家庭年收入十万零八千，同时又投资股票等理财产品年终有分红，所以本投保计划的六支保险的保金，不会给家庭生活带来经济负担。
2、主意事项：
（1）对家庭的成员情况有一定了解，分清每个人在家庭生活、经济中所处位置，并据此分析出哪些人应该优先购买保险。
（2）了解家庭的财产情况，如房屋、电器、车辆等，考虑为其购买财产保险，以分散意外带来的损失。
（3）对家庭的收入与支出做出详细分析，了解有多少闲置资金，并将其分为储蓄资金、风险应对资金、投资资金、学习资金以及保险资金。
（4）在选择保险时，应选择大型的有良好商业信誉的保险公司。
（5）选择险种前应该多方了解不同的险种之间的区别，选择最符合自身需求的保险投保。
（6）仔细阅读保险条款中的没一项，如有疑问应及时也保险公司人员沟通，切勿盲目签约。
3、投保意义：
购买保险在现代生活中是一种理财方式，在进行理财投资的同时将家庭的风险分散，投资风险低，所获收益较大，但是这也并不是意味着应该越多越好的投资，应根据家庭成员、财产情况作出选择。现在很多保险公司作出了很多分红理财型的保险项目，可以根据家庭情况进行选择。
购买保险不但是一种理财方式，也是为建立安定的人生做好准备。如，有意外发生可以救急、医疗费用有了着落等等。可见在现在的人们生活中，保险的地位是越来越重要了，人们应该多加了解有关保险的知识，正确选择适合自己以及家庭的保险，以“最少的投入，收获最大的利益”为投资主旨。

最新范本,供参考！