商用车融资租赁业务操作流程.doc

业务操作流程
一、 客户推荐
1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，根据客户认定标准（见附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件2）；
2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查，对通过资质审查的客户向租赁公司业务管理科提供《业务确认函》（见附件3）。
二、 业务提交
制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司：
1、法人及个人客户资料。
2、仅由厂家、客户签署的《融资租赁合同》（标准文本一式五份）。3、厂家签署的《业务确认函》。
三、实地考察
1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排，各地分公司信审专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考察，考察结束后出具《客户调查报告》（见附件4），将通过考察的客户资料录入信用评审系统。
2、租赁风险管理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂家出具《承租人资质审查通知书》（见附件5）。
三、承租人提车
1、制造厂家收到《承租人资质审查通知书》后通知承租人交付首期租金并提车，制造厂家向租赁公司出具《收款确认书》（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；
2、提车时，承租人必须向租赁公司出具《声明书》（见附件7）及《租赁物接收确认函》（见附件8），并交纳资产管理费、GPS安装费以及车辆保险费。
3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租人。
四、车辆抵押
1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票原件。
五、签署合同
1、租赁公司签署《融资租赁合同》。
六、与厂家对账结算
1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账，并向厂家出具《结算对账单》（见附件9）。
2、厂家核对后向租赁公司提交《结算对账单回执》（见附件10）。
3、租赁公司把确认后的结算款在每月20号前支付给厂家。
七、资产转包
1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印件转交给银行；
2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。
八、租后管理
1、建立租金台账并按合同约定向承租人收取租金。
2、租赁公司在扣划租金后向制造厂家出具《租金扣划信息通知书》（见附件11）及发票。
3、租赁公司按照合同约定向银行支付租金，银行收到租金后出具发票。
4、租赁公司定期向银行提交《租赁物检查报告》（见附件12），并按照资产五级分类要求收集承租人（自然人除外）相关资料。
九、租赁结束
1、租赁结束分三种情况：
（1）租赁期届满。
（2）厂家履行权益保证。对于符合履行承诺条件的，租赁公司向制造厂家出具《履行承诺通知书》。
（3）承租人提前还款。若承租人有意提前还款，向租赁公司发出《提前终止合同申请书》（见附件13）。由银行审核批准后向租赁公司出具《提前终止合同审批通知书》。
2、银行以名义价格向承租人（厂家）转移租赁物所有权，并向租赁公司出具《车辆所有权转让确认书》、车辆单证及发票。
3、承租人向租赁公司提交《受让租赁物及车辆单证接收确认书》（见附件14）。

附件1 客户认定标准（按车型、客户类型分类）
A、重卡车型系列
（一）承租人为法人
当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件：
1、 企业依法注册登记，具有法人资格，企业实际经营时间不低于一年。
2、 能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。
3、 租赁车辆用于商业运营目的，并具备运输许可证或其他相关行业准入证明。
（二）、承租人为自然人
当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件：
1、 年龄18岁以上，55岁以下。
2、 能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。
3、 若车辆挂靠物流公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。
B、混装车型
（一）承租人为法人
当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件：
1、企业依法注册登记，具有法人资格。
2、能提供签订的工程合同或业务合同。
3、具备运输许可证或其他相关行业准入证明。
（二）承租人为自然人
当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件：
1、须是年龄在18周岁至55周岁之间的合法公民；
2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料；
3、若车辆挂靠其他公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。
C、客车车型系列
承租人为法人或自然人。
（一）、车辆所属的客运公司、公交公司和旅游客运公司获得运输管理机构的许可，具有有效的运输经营资质或专营资格；
（二）、其他基本准入条件：
1、法人经工商管理机关核准登记注册，有固定的经营场所；
2、对于符合以下条件的企业均可认定为具有一年以上持续经营历史（考虑改制企业与大型企业新成立的客运公司）
（1）、经营一年以上，能够提供上年度和上一个月的财务报表；
（2）、对于如下情形，在新建企业主营业务未发生实质性变化的情况下，其经营时间允许连续计算：
1、从原企业至今企业实际经营时间一年以上（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。
2、新建企业股东原以个体工商户、独资企业、合伙企业等组织形式从事业务已经超过一年，现成立新企业（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。

附件2.1 自然人客户资料清单
1、自然人提报的资料清单
序号
材料名称
提报要求
自
然
人
资
料
1
融资租赁申请书
原件
2
客户及配偶身份证、结婚证、户口本
复印件
3
收入证明
原件
4
承运合同协议
复印件
5
房屋产权证、或宅基地证明、或购房合同
复印件
6
车辆登记证或购车发票复印件
复印件
备注

未婚人士只需提报本人资料

附件2.2 法人客户资料清单
法人提报的材料
1、法人提报的资料清单。
序号
材料名称
提报要求
1
企业法人营业执照（通过年检）
复印件加盖公章
2
企业法人代码证书（通过年检）
复印件加盖公章
3
税务登记证（通过年检）
复印件加盖公章
4
验资报告（附会计师事务所
营业执照复印件）
复印件加盖公章
5
公司章程（含股东签字样本）
复印件加盖公章
6
法定代表人证明书
复印件加盖公章
7
法定代表人身份证
复印件加盖公章
8
财务负责人身份证
复印件加盖公章
9
上年度和最近一个月的资产负债表和损益表
复印件加盖公章
10
贷款卡及其密码
复印件加盖公章
11
开户许可证
复印件加盖公章
12
租赁申请书
原件加盖公章
13
企业简介（备选）
原件加盖公章
14
董事会（或股东会）决议
原件加盖公章
15
现有主要车辆登记证（备选）
复印件加盖公章
16
近期承运合同或业务证明
复印件加盖公章
17
办公物业的产权证或租赁合同（备选）
复印件加盖公章

18
工商登记信息查询
复印件加盖公章
19
运输许可证或其他相关行业准入证明
复印件加盖公章

说明：
业务操作过程中，若法人企业提报的第13、15、17三项材料有则提供，无则不提供。

附件2.3 挂靠公司提报的资料清单
序号
材料名称
提报要求
挂
靠
公
司
资
料
1
开户许可证
提供复印件，并加盖单位公章
2
企业法人营业执照 或经法人授权的经营单位
3
组织机构代码证
4
国、地税务登记证
5
公司章程
6
验资报告
7
法人代表身份证
8
运输许可证或其他相关行业准入证明
9
经营场所产权证或租赁合同（备选）
10
挂靠协议或合作经营协议
复印件
11
工商登记信息查询

12
董事会（股东会）决议
如公司章程明确规定公司对外融资需经董事会批准，则需提供。
备注

未婚人士只需提报本人资料

说明：
业务操作过程中，挂靠公司资料需要提供的第9项材料，若挂靠公司有则提供，无则不提供。

附件3 业务确认函（法人适用）

泛华金融租赁有限公司：
公司已通过我方审批,我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。相关信息如下：

业务信息
车辆
总台数
租赁本金
首期租金
首期租金比例
实际融资金额
保证金
租赁利率
还款方式
租赁期限

基本信息
承租人
法定代表人姓名

法定代表人手机及办公电话

财务负责人姓名

财务负责人手机及办公电话

营业执照号码

注册资本

注册地址

是否为中小企业 是□ 否□
车辆信息
序号
车型
总价
1

2

3

……

合计

是否为分批租赁 是□ 否□
模式
经销
厂家直销

经销商推荐

经销商名称

备注：
1、《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企【2003】143号）对交通运输业的中小企业标准为：职工人数在3000人以下，或销售额在30000万元以下。对建筑业中小企业的标准为：职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。
2、如承租人分批租赁车辆，则无需填写确认函编号。
请贵公司审核并确认承租人。
制造厂家（盖章）
年 月 日
业务确认函（自然人适用）
泛华金融租赁有限公司：
已通过我方审批,我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。相关信息如下：
业务信息
车辆
总台数
租赁
本金
首期
租金
首期租金比例
实际
融资金额
保证金
租赁利率
还款方式
租赁期限

承租人姓名

手机及住宅电话

车辆信息
序号
车型
总价
1

2

3

……

合计

是否为分批租赁 是□ 否□
模式
经销
厂家直销

经销商推荐

经销商名称

请贵司审核并确认承租人。
制造厂家（盖章）
年 月 日

附件4 客户调查报告

资信调查报告
(承租人)
业务编号：
生效日期：
业务员：
经销商

一、　承　租　人　基　本　情　况
(一)承租人基本信息
注册名称

经营地址

注册资金

注册时间

经营年限

注册号

组织机构代码

邮政编码

职工总数

管理人员数

技术人员人数

法人代表

法人代表身份证

单位电话

单位邮箱地址

单位传真

邮寄地址

开 户 行

银行帐号

单位资质

办公用房
□自有房产 价值 万元 □抵押房产 贷款余额 万元□租房 月租金 万元
公司性质
□国有企业□合资/外资企业□股份制企业□集体企业□私营/民营企业□个体经营
(二)历史沿革
(三)股东及股权比例
股东名称
出资额
股权比例
出资形式

公司章程有关融资事项约定

(四)对外投资和分支/合作机构
投资及合作
机构或公司名称
与该单位的关联关系
对外投资

分支机构

(五)抵押担保信息
(六)购车申请及金融服务信息
合作厂家

还款期限

还款期数

合作经销商

和挂靠单位关系
□自有
担保模式
□自然人连带担保
担保人

担保人单位

□法人单位连带担保
担保人

法定代表人

承租人资信
□从未借款或欠款□有欠款主动还清□有欠款被动还清□有拖欠记录□有被诉讼记录
法人代表资信
□从未借款或欠款□有欠款主动还清□有欠款被动还清□有拖欠记录□有被诉讼记录
(七)申请单位还款能力调查（财务数据以承租人提报资料中最新报表为依据）
自有车辆数量

管理车辆数量

从业年限

客户数量

资产规模

负 债

净资产

流动资产

固定资产

资产负债率

主营业务收入

净利润

上年利润

结款方式频次

运输合同量占运输能力的比值

对外担保

其它说明：

(八)申请单位所购车辆单车投资收益分析
拟运营线路及月往返趟数

拟运输货物及载重量
去程：
回程：
拟服务客户

运输合同（有/无）
去程：
回程：
运费水平
（人民币元/车）
去程：元/车
回程：元/车
其它说明

月收入合计

司机工资

燃油费

过路过桥费

维修保养费用

月保险费

其他费用

月支出合计

月毛收入

月分期金额

月净收入

二、　法　人　保　证　人　基　本　情　况
(一)法人担保资信情况（保证人）
1.基本情况
公司全称

公司经营地址

注册地址

注册资金

实收资本

法定代表人
/负责人

公司任职

手 机

宅 电

企业性质
□国有企业 □合资/外资企业 □股份制企业□集体企业 □私营/民营企业 □个体经营
银行信用等级
□AAA； □AA； □A； □BBB； □BB； □B； □C；□未评级；
与承租人关系
□纯保证 □纯挂靠 □保证及挂靠
2.主要股东情况
股东名称（姓名）
持股比例（％）
股东名称（姓名）
持股比例（％）

3.主要资产情况
4.财务情况
资产规模（万元）

负债（万元）

净资产（万元）

流动资产（万元）

固定资产（万元）

资产负债率（%）

销售收入（万元）

净利润（万元）

应收帐款余额（万元）

应付帐款余额（万元）

三、　自　然　人　保　证　人　基　本　情　况
(一)自然人担保资信情况（保证人）
1.基本情况
姓 名

性 别

年 龄

文化程度

从业时间

职 务

手 机

办公电话

传真

身份证号码

婚姻状况
□未婚 □已婚 □离异 □丧偶
与承租人关系

犯罪史
□有　 □无
工作单位

工作单位地址

户籍地址

房产地址

现住地址

职业及现状
□国家事业单位 □金融 □大型国有 □股份制 □私营/民营 □个体经营
□从事本行业（3年以上） □初入本行业（1-3年） □与本行业相关
2.家庭基本情况
配偶姓名

文化程度

健康情况

职 务

手 机

办公电话

身份证号码

身份证地址

配偶工作单位

配偶单位地址

子女情况
1.就业[ ]； 2.大学[ ]； 3.高中[ ]； 4.初中[ ]； 5.小学[ ]；6.未上学[ ]
3.家庭财产情况
自有房产
面积
买入价格
所有权人
登记号
抵押状况
房产地址

机动车辆
品牌
购买价格
所有权人
车牌号
抵押状况
购买时间
车辆状况

四、　车 辆 及 费 用 相 关 信 息
车辆名称

车辆型号

车辆台量

总 车 价

融 资 额

融资比例

融资年限

融资期数

每期还款

管理服务费

调 查 费

保证金

智能终端

公 证 费

代 理 费

上牌抵押
□上　牌
□法人承租，公司上牌
五、　调 查 人 员 基 本 分 析、 判 断 与 建 议
(一)背景描述
1、租赁的起因：

2、涉及的当事人及相互间的关系：

3、租赁方案的协商确定过程：

4、租赁现场调查的时间、方式、参加人员，调查对象、调查内容：

(二)购车用途及效益分析
1、车辆用途，拟运货物：

2、货源的稳定性及影响因素：

3、成本效益测算：

4、结算方式：

5、结算保障度：

6、还款来源：
(三)承租人、保证人基本情况分析
1、企业介绍：

2、管理能力：

3、经营状况及盈利水平：

(四)风险管控措施
1、存在的风险点：

2、风险防范措施：

3、租后管理方式：

4、风险处置手段：
(五)调查人员综合评价
1、对承租人、保证人资信及购车可行性进行评价：
2、对能否发放租赁提出明确的意见：
(六)其他情况
我司与经销商、承租人就管理费已经达成一致，按照实际融资金额的 %收取管理服务费；按照 元/台收取智能管理终端费用。
(七)特别声明与保证
我们在此声明与保证：此调查报告根据承租人及其保证人提供的和本人调查的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。反映了客户最主要、最基本的信息，我们对内容和资料的真实性、准确性、完整性及由此所作判断的合理性负责。
调查人员签字：
年 月 日

六、部　长　审　批　意　见

业务部长(签字)：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年　　月 日
七、领 导　审　批　意　见

领导(签字)：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年　　月 日
八、　备　注

附件5 承租人资质审查通知书

制造厂商：
（承租人）已通过我司的资质审查，申请车辆数目 辆。符合我司的要求，请将保证金支付至我司的保证金账户，并通知该客户将首期租金支付至我司账户。具体账户信息如下：
开户行：
账户名称：
账 号：

租赁有限公司
年 月 日
附件6 收款确认书

租赁有限公司：
我司已代贵司 （承租人）收取首期租金 万元人民，这首期租金将作为贵司向我司支付的车辆首付款。
制造厂家
年 月 日

附件7 声明书（法人适用）
租赁有限公司：
根据我公司与贵司及出卖人签署的编号为 的《融资租赁合同》，贵司根据我司的要求，向制造厂家购买 辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给我司使用，我司已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了《租赁物接收确认函》，现我司声明如下：
一、我司确认编号为 的《融资租赁合同》项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；
二、为了便于车辆登记及我司的经营使用，我司在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给我司。我司确认，任何时候我司不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。
特此声明！
声明人（承租人盖章）：
年 月 日
声明书（自然人适用）
租赁有限公司：
根据本人与贵司及出卖人签署的编号为 的《融资租赁合同》，贵司根据本人的要求，向北汽福田汽车股份有限公司购买 辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本人使用，本人已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了《租赁物接收确认函》，现本人声明如下：
一、本人确认编号为 的《融资租赁合同》项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有；
二、为了便于车辆登记及本人的经营使用，本人在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给本人。本人确认，任何时候本人不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。

特此声明！
声明人（签字并加印指模）：
年 月 日

附件8 租赁物接收确认函
租赁有限公司、制造厂家：
我方已于本函签发日接收到X金租【 】租字第（FT ）号《融资租赁合同》项下租赁物且验收合格，租赁物清单如下：
序号
车牌号码
挂车车牌号码
车型
发动机号
车架编号
1

2

3

4

5

6

我方同意上述租赁物自本函签发日开始起租。
特此确认！
承租人（盖章）：
年 月 日

附件10 结算对账单回执

租赁有限公司：

我司已对 年 月 日至 年 月 日所涉及的结算信息进行了核对并确认无误，本期结算款金额合计
元，我方同意结算。

制造厂家（盖章）
年 月 日

附件11 租金扣划信息通知书
制造厂商：
年 月三个扣款日的租金扣划信息结果如附表所示。请贵公司于本月20号前垫付承租人当期租金及违约金，否则我司将依据《合作协议》及《融资租赁合同》的约定动用保证金垫付。
租赁有限公司（盖章）
年 月 日
附表：
成功扣款信息如下：
序号
承租人
融资租赁合同编号
租金
1

2

金额合计

未成功扣款信息如下：
序号
承租人
融资租赁合同编号
租金
违约金
1

2

3

……

金额合计

总计

附件12 租赁物检查报告
银行金融机构：
通过我司的定期检查，现对编号为 的《融资租赁资产转包合同》项下的租赁物的检查事项汇总如下：
承租人

检查期间
20 年 月—20 年 月
序号
车牌号码
运营地点
里程表累计读数
有无出现车辆全损事故

1、若发生第三者责任险赔付超过保险金额事件，请简要描述（含：保险理赔情况、第三者人身伤亡及财产损失情况、事故处理情况等）：

2、若承租人发生重大事项（增资、重组、兼并、分立、诉讼、生产经营重大变化等），请作简要描述：

租赁有限公司
年 月 日

附件13 提前终止合同申请书（法人适用）

租赁有限公司：

我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为
的《融资租赁合同》及相关协议。我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完毕。

特此申请！

申请人（承租人盖章）：

年 月 日

提前终止合同申请书（自然人适用）

租赁有限公司：

我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为
的《融资租赁合同》及相关协议。我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完毕。

特此申请！

申请人（签字并加印指模）：

年 月 日

附件14 受让租赁物及车辆单证接收确认书 （法人适用）
租赁有限公司：

我司现已受让编号为 《融资租赁合同》项下租赁物，我司已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购车发票，单证编号如下：

序号
车辆登记证编号
购车发票编号
1

2

3

4

特此确认！

承租人（盖章）：
年 月 日
受让租赁物及车辆单证接收确认书 （自然人适用）
租赁有限公司：

本人现已受让编号为 《融资租赁合同》项下租赁物，本人已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购车发票，单证编号如下：

序号
车辆登记证编号
购车发票编号
1

2

3

4

特此确认！

承租人（签字并加印指模）：
年 月 日