3.银企对账管理模板.ppt
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1、银企对账管理银企对账管理中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行江苏省分行江苏省分行主要内容主要内容一、基本规定一、基本规定二、业务处理流程二、业务处理流程三、风险提示三、风险提示一、基本规定一、基本规定(一)银企对账是指银行与单位存款人之间,(一)银企对账是指银行与单位存款人之间,就某一时点内本外币单位账户的账面余额,就某一时点内本外币单位账户的账面余额,以及某一时段内账户明细发生额进行核对的以及某一时段内账户明细发生额进行核对的工作。工作。一、基本规定一、基本规定(二)对账账户范围(二)对账账户范围1 1、凡在本行开立本外币单位银行结算账户和非结算账户、凡在本行开立本外币单位银行结算账户和非结算账
2、户,符合对账要求的,均应实施银企对账工作;符合对账要求的,均应实施银企对账工作;2 2、活期结算账户除久悬户和验资账户外,都应按照对账、活期结算账户除久悬户和验资账户外,都应按照对账协议约定的周期与存款人对账;协议约定的周期与存款人对账;3 3、对于现金管理客户,其分账户不办理任何支付业务,、对于现金管理客户,其分账户不办理任何支付业务,资金实时全额归集至总账户,且银企双方有协议约定的,资金实时全额归集至总账户,且银企双方有协议约定的,分账户可不与存款人对账;分账户可不与存款人对账;一、基本规定一、基本规定4 4、定期账户是否对账根据存款人具体要求确定,对于存款、定期账户是否对账根据存款人具体
3、要求确定,对于存款人不要求对账的,可不签署对账协议;人不要求对账的,可不签署对账协议;5 5、保证金账户和验资账户,由于其资金转出具有特定原因、保证金账户和验资账户,由于其资金转出具有特定原因和特定范围,当账户存在借方发生额时方与存款人对账。和特定范围,当账户存在借方发生额时方与存款人对账。一、基本规定一、基本规定(三)按照对账信息(三)按照对账信息载体介质的不同,银企对账分为载体介质的不同,银企对账分为纸质对账和电子对账。纸质对账和电子对账。(四)(四)纸质对账单分为余额对账单和明细对账单两种。纸质对账单分为余额对账单和明细对账单两种。余额对账单是用于与存款人核对账户余额的对账载体。余额对账
4、单是用于与存款人核对账户余额的对账载体。余额对账单一式二联,第一联由存款人留存,第二联余额对账单一式二联,第一联由存款人留存,第二联对账回执由存款人核对后交回。明细对账单是记载账对账回执由存款人核对后交回。明细对账单是记载账户明细变动、用于与存款人逐笔勾对账务的对账载体。户明细变动、用于与存款人逐笔勾对账务的对账载体。一、基本规定一、基本规定(五)电子对账包括(五)电子对账包括网银对账、银企直联网银对账、银企直联对账对账两种渠道。电子对账信息也包括余额信息和明两种渠道。电子对账信息也包括余额信息和明细信息。细信息。(六)电子邮件、电话银行、手机短信等可作(六)电子邮件、电话银行、手机短信等可作
5、为银企对账的辅助手段。为银企对账的辅助手段。一、基本规定一、基本规定(七)按照纸质对账单的送达方式不同,(七)按照纸质对账单的送达方式不同,纸质纸质对账分为邮寄送达、上门对账、留行自取三种对账分为邮寄送达、上门对账、留行自取三种。采用集中对账模式的机构可使用邮寄送达方。采用集中对账模式的机构可使用邮寄送达方式发送纸质对账单;采用分散对账模式的机构式发送纸质对账单;采用分散对账模式的机构可使用上述三种方式发送纸质对账单。可使用上述三种方式发送纸质对账单。一、基本规定一、基本规定(八)(八)对账流程对账流程主要包括主要包括发出对账单、送达对发出对账单、送达对账单、回收对账单、处理对账结果及对账单的
6、账单、回收对账单、处理对账结果及对账单的保管。保管。(九)(九)对账频次对账频次包括包括“按月、按季、按半年、按月、按季、按半年、个性化对账个性化对账”四种。四种。一、基本规定一、基本规定(十)按照组织形式的不同,(十)按照组织形式的不同,银企对账的组织银企对账的组织模式分为模式分为集中对账模式集中对账模式和和分散对账模式分散对账模式两种两种。集中对账模式集中对账模式是指由集中对账机构组织实施所辖机构的对账工作,根据一级分行实际情况集中对账机构可为二级分行会计部门或一级分行公司结算集中处理中心。分散对账模式分散对账模式是指由营业机构负责组织实施本机构的对账工作。一、基本规定一、基本规定(十一)
7、对于已经处于(十一)对于已经处于“久悬久悬”状态的结算账户,状态的结算账户,系统不再生成对账单。系统不再生成对账单。(十二)(十二)“余额对账单余额对账单”按照客户编号生成,按照客户编号生成,“明明细对账单细对账单”按照客户账号生成。按照客户账号生成。(十三)对于当月无需对账的账户目前系统也会打(十三)对于当月无需对账的账户目前系统也会打印对账单,对账单上注明印对账单,对账单上注明“未签约未签约”字样。字样。主要内容主要内容一、基本规定一、基本规定二、业务处理流程二、业务处理流程三、风险提示三、风险提示(一)银企对账签约管理(一)银企对账签约管理(二)纸质对账单发出(二)纸质对账单发出(三)纸
8、质对账单收回(三)纸质对账单收回(四)纸质对账单催收(四)纸质对账单催收(五)电子对账(五)电子对账(六)账务核对不符处理(六)账务核对不符处理(七)对账单回执保管(七)对账单回执保管二、业务处理流程二、业务处理流程(一)银企对账签约管理(一)银企对账签约管理账户开立后,若符合对账账户条件的账户,账户开立后,若符合对账账户条件的账户,客户应与开户行签订银企对账协议,约定客户应与开户行签订银企对账协议,约定对账方式、对账地址、对账印鉴等信息。对账方式、对账地址、对账印鉴等信息。前台柜员在系统中操作完成前台柜员在系统中操作完成230122-230122-银企对银企对账签约管理账签约管理 交易后,再
9、调用相关交易办理交易后,再调用相关交易办理客户对账单打印和数据导出。客户对账单打印和数据导出。(一)银企对账签约管理(一)银企对账签约管理 1.1.客户提交材料客户提交材料 2.2.柜面审核柜面审核 3.3.柜面输入柜面输入 4.4.凭证流转及签章凭证流转及签章1.1.客户提交材料客户提交材料(1 1)客户填写)客户填写“单位银行账户对账服务协议单位银行账户对账服务协议”(一式两份一式两份)并加盖单位公章。(如图)并加盖单位公章。(如图)1.1.客户提交材料客户提交材料1.1.客户提交材料客户提交材料1.1.客户提交材料客户提交材料(2 2)客户可约定对账印鉴,除单独的个人名章)客户可约定对账
10、印鉴,除单独的个人名章不可作为对账印鉴外(验资户除外),存款人不可作为对账印鉴外(验资户除外),存款人可约定其预留印鉴卡上的任意单个印鉴或多个可约定其预留印鉴卡上的任意单个印鉴或多个印鉴组合(若为多个印鉴组合,则组合方式为印鉴组合(若为多个印鉴组合,则组合方式为公章公章/财务章财务章+个人名章)作为其对账印鉴,未个人名章)作为其对账印鉴,未约定的默认为加盖办理支付结算业务时的预留约定的默认为加盖办理支付结算业务时的预留印鉴。印鉴。1.1.客户提交材料客户提交材料(3 3)若客户需变更)若客户需变更“单位银行账户对账服务协单位银行账户对账服务协议议”相关内容的,需出具单位公函并重新签订相关内容的
11、,需出具单位公函并重新签订“单位银行账户对账服务协议单位银行账户对账服务协议”。2.2.柜面审核柜面审核 (1 1)前台柜员审核)前台柜员审核“单位银行账户对账服务单位银行账户对账服务协议协议”上的联系电话、对账地址和对账联系人上的联系电话、对账地址和对账联系人是否真实、有效。是否真实、有效。(2 2)公函等资料是否填写完整,是否约定并)公函等资料是否填写完整,是否约定并加盖对账印鉴;加盖对账印鉴;“单位银行账户对账服务协议单位银行账户对账服务协议”是否加盖客户单位公章。是否加盖客户单位公章。前台柜员审核通过后,交业务主管复核。前台柜员审核通过后,交业务主管复核。3.3.柜面输入柜面输入按客户
12、账号签约按客户账号签约前台柜员调用前台柜员调用230122-230122-银企对账签约管理银企对账签约管理 交易功交易功能项选择能项选择“新增新增”,维护类型选择,维护类型选择“按账号签按账号签约约”,输入客户账号等要素后,按,输入客户账号等要素后,按F8F8键由业务主键由业务主管授权,授权通过后,点击执行。管授权,授权通过后,点击执行。3.3.柜面输入柜面输入按客户编号签约按客户编号签约前台柜员调用前台柜员调用230122-230122-银企对账签约管理银企对账签约管理 交交易,功能项选择易,功能项选择“新增新增”,维护类型选择,维护类型选择“按客户按客户编号签约编号签约”,输入客户编号等要
13、素后,按,输入客户编号等要素后,按F8F8键由业键由业务主管授权,授权通过后,点击执行。务主管授权,授权通过后,点击执行。3.3.柜面输入柜面输入按客户账号或客户编号修改按客户账号或客户编号修改前台柜员调用前台柜员调用230122-230122-银企对账签约管理银企对账签约管理 交易,交易,功能项选择功能项选择“修改修改”,维护类型选择,维护类型选择“按账号签约按账号签约”或或“按客户编号签约按客户编号签约”,修改对账单邮寄地址类,修改对账单邮寄地址类型、邮政编码、企业对账联系人等要素后,按型、邮政编码、企业对账联系人等要素后,按F8F8键键由业务主管授权,授权通过后,点击执行。由业务主管授权
14、,授权通过后,点击执行。3.3.柜面输入柜面输入按客户账号或客户编号注销按客户账号或客户编号注销前台柜员调用前台柜员调用230122-230122-银企对账签约管理银企对账签约管理 交易,交易,功能项选择功能项选择“注销注销”,维护类型选择,维护类型选择“按账号签约按账号签约”或或“按客户编号签约按客户编号签约”,。输入账号或客户编号,。输入账号或客户编号等要素后,点击执行。等要素后,点击执行。4.4.凭证流转及签章凭证流转及签章前台柜员按提示打印内部通用凭证。前台柜员按提示打印内部通用凭证。“单位银行账户单位银行账户对账服务协议对账服务协议”一份交客户,另一份作为内部通用凭一份交客户,另一份
15、作为内部通用凭证附件随当日业务档案上缴会计稽核。证附件随当日业务档案上缴会计稽核。(一)银企对账签约管理(一)银企对账签约管理(二)纸质对账单发出(二)纸质对账单发出(三)纸质对账单收回(三)纸质对账单收回(四)纸质对账单催收(四)纸质对账单催收(五)电子对账(五)电子对账(六)账务核对不符处理(六)账务核对不符处理(七)对账单回执保管(七)对账单回执保管二、业务处理流程二、业务处理流程(二)纸质对账单发出(二)纸质对账单发出 1.1.对账机构集中对账对账机构集中对账 2.2.单笔对账单对账单笔对账单对账 1.1.对账机构集中对账对账机构集中对账(1 1)集中对账机构对账人员应在每月第一个工)
16、集中对账机构对账人员应在每月第一个工作日调用作日调用110075-110075-网点日终报表打印网点日终报表打印 交易,选择交易,选择“2049-2049-余额对账单集中数据下载导出余额对账单集中数据下载导出”,整理全,整理全辖对账数据,并将筛选过的数据发送至二级分行辖对账数据,并将筛选过的数据发送至二级分行支付结算管理员。二级分行支付结算管理员收到支付结算管理员。二级分行支付结算管理员收到数据后交外包对账公司制作对账单,外包公司收数据后交外包对账公司制作对账单,外包公司收到我行对账数据后应在五个工作日内完成对账单到我行对账数据后应在五个工作日内完成对账单的制作和寄送工作。的制作和寄送工作。1
17、.1.对账机构集中对账对账机构集中对账1.1.对账机构集中对账对账机构集中对账(2 2)对账单发出后,对账人员在公司结算集中)对账单发出后,对账人员在公司结算集中处理系统中调用处理系统中调用230121-230121-纸质对账单发出纸质对账单发出/收回收回/催催收登记收登记 交易登记发出情况。交易登记发出情况。(3 3)因地址不正确等原因无法投递的对账单,)因地址不正确等原因无法投递的对账单,由集中对账机构发送对账通知给营业机构,由营由集中对账机构发送对账通知给营业机构,由营业机构业务主管打印对账单,重新与存款人进行业机构业务主管打印对账单,重新与存款人进行对账。对账。1.1.对账机构集中对账
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