银行县域高级中学贷款管理办法(试行)模版.doc
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1、x银行县域高级中学贷款管理办法(试行)第一章 总则 第一条 为推动县域高级中学贷款业务健康发展,明确目标客户,规范贷款管理,防范贷款风险,根据国家相关法律法规和x银行有关信贷制度,特制定本办法。第二条 本办法所称县域高级中学贷款(简称县域高中贷款),是指x银行向县域内公办高级中学发放的贷款。第三条 发展县域高中贷款业务应坚持以下基本原则:(一)择优支持原则。重点支持具有品牌、师资、生源优势且负债水平适度、财务管理规范的公办高级中学,原则上每县只支持1-2家重点类客户(省级及以上示范性高级中学数量不限)。(二)风险可控原则。根据客户偿还能力合理确定贷款额度,科学约定贷款期限,保证信贷业务健康、稳
2、健发展。第二章 贷款对象及基本条件第四条 贷款对象。县域高中贷款的对象为符合下述条件的县域内省级(含)以上示范性普通高级中学、综合教育实力在当地排名居首位的普通高级中学。(一)县域国家级、省级示范性普通高级中学1、具有有效等级认定证明;2、具有稳定的综合事业收入和经费来源。(二)县域综合教育实力排名居首位的公办普通高级中学1、综合事业收入在当地公办普通高级中学中最高;2、学校学生人数在当地普通高级中学中最多;3、近两年高考上线率位居首位。第五条 借款人申请县域高中贷款除满足第四条所列基本条件外,还应具备下列条件:(一)短期流动资金贷款借款人信用等级在A级(含)以上,中期流动资金贷款或一般固定资
3、产贷款借款人信用等级原则上在AA级(含)以上;(二)当期负债总额低于上年度总收入;(三)在x银行开立基本账户或一般存款账户,自愿接受x银行信贷监督和结算监督;(四)财务状况良好,现金流量充足,具备到期还款付息的能力;(五)x银行要求的其他条件。第三章 贷款种类、额度与期限第六条 贷款种类。县域高中贷款包括流动资金贷款和一般固定资产贷款。县域高中流动资金贷款是指x银行为满足学校正常教学过程中周转性或临时性流动资金需求发放的贷款。县域高中一般固定资产贷款是指x银行为学校建设、装修、更新、改造教学和学生生活设施、购置教学设备等固定资产投资(迁建项目除外)提供的融资贷款。第七条 贷款额度在新增贷款控制
4、额度内,根据客户资金需求和预计还款资金来源合理确定。第八条 贷款控制额度,是指借款人在一定期限内贷款最高限额。n年期新增贷款控制额度= R0现值系数f(i,n)调节系数-累计未偿还贷款余额其中:1、R0为上年度非限定性净收入(R0应大于0),n为贷款年限,i为n年期贷款利率;2、县域国家级、省级示范性普通高级中学调节系数为0.8;县域综合教育实力排名居首位的公办普通高级中学调节系数为0.6。第九条 贷款期限。县域高中贷款期限根据学校预期现金流、信用等级、行业资质等因素合理确定,贷款年限原则上最高不超过10年(含)。第四章 贷款方式及还款方式第十条 县域高中贷款包括信用贷款和担保贷款。担保贷款按
5、照x银行相关规定执行。第十一条 借款人以信用方式办理县域高中贷款时,应满足下列条件:(一) 信用等级原则上在AA级(含)以上;(二) 年度还款额低于前三年综合收入平均值的10%;(三) 与x银行已开展或计划开展全面合作,承诺主要收入从x银行归集,且存款份额不低于x银行贷款在全部贷款中占比;(四) 借款人同意追加办理收费权质押手续,并与x银行签订权利质押合同及收费账户管理合同。借款人有上级主管部门和财政拨款的,必须由上级主管部门和县财政部门出具同意借款人以收费权质押且以其各项收入作为还款来源的批复或书面证明;(五) x银行要求的其他条件。第十二条 还款方式。县域高中贷款还款方式应根据借款人现金流
6、量和风险控制要求合理确定。流动资金贷款期限在1年(含)内的,可采用到期一次性还本方式。期限在1年以上的中期流动资金贷款及一般固定资产贷款应采用分期还本付息的还款方式,且根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额,合理约定和安排还款时间与进度。第五章 贷款操作流程第十三条 办理县域高级中学贷款业务的基本流程为:客户申请与受理贷款调查(评估)贷款审查、审议与审批(报备)贷款发放贷款发放后管理贷款收回。第十四条 客户申请。办理县域高中贷款,除借款申请书外,经营行还应收集客户以下基本资料:(一)经有权部门核发的最近两年的收费许可文件;(二)用财政补助或上级补助收入还贷的,应提供相应的证
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