农村信用合作联社支付清算资金管理办法模版.docx
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1、xx农村信用合作联社支付清算资金管理办法为规范各项支付清算资金的管理,促进xx农村信用合作联社(以下简称“市联社”)业务的发展,根据浙江省农村合作金融机构清算中心支付清算资金及账户管理办法,结合实际制订本办法。第一章 组织管理第一条 支付清算资金的组织管理。市联社成立由市联社分管资金的领导任组长,信贷管理部、财务会计部、清算中心等部门主要负责人为成员的支付清算资金管理领导小组,负责市联社清算中心支付结算资金调度决策、外部协调以及支付结算资金紧缺时应急措施的实施。第二条 部门职责。(一)信贷管理部门是涉及支付结算资金范畴的联络、协调责任部门,负责督促清算中心执行相关决策、提高支付结算资金使用效益
2、等综合事务、清算中心支付清算资金缺口时的资金调剂。(二)财务会计部是市联社财务、会计、结算的主管部门,负责各类结算账户开销户的审批、各类结算账户规范性使用辅导和检查、指导清算中心审核和开销系统内结算账户、支付结算资金大额划转审批及各机构支付结算帐户的管理等。(三)清算中心是资金划转和清算的操作部门,负责市联社存放人民银行、省联社清算中心、其他商业银行支付清算备付金的监控、匡算、划拨,以及对机构存放其他商业银行清算资金划拨的审核、督促等日常业务管理。(四)市联社营业部、信用社(以下简称“机构”)负责存放当地其他商业银行清算备付金的监控、匡算、对超上限部分资金的划拨及对低于下限资金的申请划拨。第二
3、章 账户管理第三条 支付清算资金的账户范畴。市联社在人民银行杭州中心支行、省联社清算中心、其他有业务往来的商业银行开设资金清算账户。人民银行杭州中心支行的清算账户主要支持市联社机构存放的法定存款准备金、同城票据交换业务的资金清算;省联社清算中心的清算账户主要支持市联社机构大额支付(含从人行领取现金头寸业务)、小额支付(含集中代收付业务)、银行卡跨行交易、区域性跨行(柜面通、省辖汇票)、中间代理、农信银全国汇票、电子汇兑、通存通兑等业务的资金清算;其他商业银行的清算账户主要支持市联社机构参与“第三方存管”、代签票据等业务的资金清算。人民银行杭州中心支行、省联社清算中心、 “第三方存管”业务等结算
4、需要在其他商业银业开立的清算账户由市联社在对方行社开立,并由清算中心负责日常管理,辖内各机构不得开立。为了机构结算方便,在必要、合规的前提下,可经财务会计部批准在当地商业银行开设资金清算账户,以支持代签票据等结算业务的资金清算,由开户机构负责日常管理。 第四条 支付清算资金的账户开户与销户(一)清算资金账户的开设是为了支持业务往来而引发的资金清算,其开户、销户必须严格管理、规范操作。(二)清算资金账户的开、销户由财务会计部负责审批,清算中心负责具体办理和有关参数的维护。(三)市联社机构清算资金账户的开、销户,需向市联社清算中心提出申请,经财务会计部批准,由清算中心经办人员做好“新一代核心业务系
5、统”中的相关参数维护;涉及外系统的开、销手续由相关机构具体办理。(四)清算资金账户开、销户的操作应严格执行人民银行、省农信联社的有关规定,做到合法、合规。第三章 日常监控第五条 支付清算资金的日常监控。市联社清算中心、有清算资金账户的机构分别负责本级清算账户的头寸监控,采取预警管理、上下限管理、大额授权、动态管理、实时监控等各种措施,以保证各清算账户头寸充足,尽可能地实现清算资金效益最大化。第六条 对存放人民银行杭州中心支行清算资金账户的日常监控。(一)对存放人民银行杭州中心支行清算资金账户,由清算中心实行预警和上下限管理。(二)存放人民银行杭州中心支行清算资金账户下限为法定存款准备金额度,法
6、定存款准备金额度由信贷管理部按旬抄送清算中心,信贷管理部未及时抄送的,由清算中心负责存款准备金监控的责任人及时督促到位。(三)存放人民银行杭州中心支行清算资金账户预警金额和上限金额根据同城票据交换资金清算流量设定,法定存款准备金金额加1000万元暂定为预警金额,法定存款准备金金额加5000万元暂定为上限金额;预警金额和上限金额可根据业务的发展适时调整,预警金额和上限金额的调整由清算中心提出申请,报支付清算资金管理领导小组批准后进行调整。(四)清算中心资金监控人员,应在每个工作日每场票据交换提出后对存放人民银行杭州中心支行清算资金账户进行余额查询和备付金匡算,并登记存放人行帐户资金监控登记簿。(
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