银行小企业应收账款质押融资业务管理规定(试行)模版.docx
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1、xx银行小企业应收账款质押融资业务管理规定(试行)第一章总则第一条为促进小企业信贷业务发展,满足优质、核心企业产业链上游小企业的融资需求,规范业务的操作和管理,根据人民银行相关制度和xx银行小企业信贷业务管理办法、xx银行押品管理办法等xx银行信贷管理制度,制定本规定。第二条小企业应收账款质押融资业务,是指xx银行以小企业(卖方)与我行认可的买方之间产生的符合本规定要求的应收账款为基础,根据应收账款质押担保价值,直接进行授信和办理短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务的信贷产品。第三条业务对象为xx银行小企业信贷业务管理办法中所界定的小企业。第四条本规定所指卖方(又称借款
2、人)是指符合本规定要求的提供货物或服务并出具发票的小企业。买方(又称采购商)是指符合本规定要求的对卖方所提供的货物或服务产生的应收账款负有付款责任的企事业单位。第五条小企业应收账款质押融资业务纳入统一授信管理,信用等级评定的具体要求遵照非零售客户信用等级评定有关规定执行。第二章贷款条件第六条对卖方(借款人)基本要求:(一)卖方是境内依法注册登记的企业法人,在xx银行的信用等级在级(含)以上,并且与买方存在稳定的贸易关系。(二)卖方所属行业符合国家产业政策及xx银行信贷政策;产品服务质量稳定、销售渠道畅通,履约能力强;内部财务管理制度、应收账款管理体系健全规范;具备还本付息的能力。(三)卖方同意
3、在xx银行开立专用账户作为应收账款监管账户,并承诺用于质押的应收账款的回笼款划入该监管账户,该账户资金的划出须得到xx银行确认。xx银行有权从该账户扣划融资本息及相关费用。(四)在履行向买方提供商品或服务等商务合同约定的义务后,卖方应向xx银行提交应收账款履行确认书并附确认清单,确认拟质押给我行的应收账款已由其履行完提供商品或服务等主要义务。(五)卖方以以下任意一种形式向买方发送应收账款质押通知书:获取买方签字盖章的回执;公证送达;有法律效力的其他方式。(六)卖方须承诺未经xx银行允许,不擅自变更与应收账款对应的商务合同条款。(七)卖方股东或实际控制人为自然人的,卖方承诺追加主要股东或实际控制
4、人的连带责任保证担保。第七条对买方(采购商)基本要求(一)买方是境内依法注册登记的企(事)业法人或其他经济组织,与卖方存在稳定的贸易关系,并且至少满足以下任意一个条件:买方在xx银行的信用等级应在级(含)以上;总行级核心客户及其控股以上的子公司;一级分行核心客户。(二)买方经营管理规范,具有按时足额支付应付账款的能力;无恶意拖欠卖方货款及其他不良信用记录。第八条用于质押的应收账款应具备以下条件:(一)应收账款基于真实、合法、有效的交易产生,账龄一般不超过个月、最长不超过年且在合同规定的付款期内。(二)卖方(借款人)已按买卖双方签订的商务合同的约定履行了主要义务,并由买方(采购商)验收合格,能提
5、供应收账款证明材料。(三)应收账款权属清楚,没有瑕疵。买卖双方在合同中未约定应收账款不得转让的条款且不存在买卖双方相互抵销,卖方(借款人)未对应收账款设定限制或担保,且未对应收账款进行质押,应收账款债权债务关系不涉及第三方,应收账款买卖双方不存在影响质押融资业务的抗辩事由。(四)xx银行规定的其他条件。第九条以下应收账款不得用于办理小企业应收账款质押融资业务:(一)买卖双方存有经济纠纷的账款。(二)由买卖双方关联交易产生的应收账款。(三)具有保证金性质或超过个月垫支的账款。(四)进出口贸易项下形成的账款。(五)涉及专利、商标、知识产权等市场不易定价的交易而形成的账款。(六)xx银行认定的不宜办
6、理质押融资业务的应收账款。第三章贷款要素第十条融资额度。对仅办理小企业应收账款质押融资业务的客户,根据应收账款质押担保价值直接核定客户授信额度;对同时办理一般小企业信贷业务和小企业应收账款质押融资业务的客户,根据应收账款质押担保价值核定额度后等额增加客户授信额度,业务结束后等额减少授信额度。授信额度纳入客户统一授信管理,单一小企业的授信总额度不得超过万元。单笔应收账款质押融资金额原则上不超过发票扣除预收款项的;抵质押率超过的,须经一级分行审批,抵质押率放宽至的,须经总行审批。第十一条用途和期限。主要解决小企业在生产经营过程中产生的周转性、季节性、临时性的流动资金需要。应收账款质押融资业务期限应
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