国内信用证打包贷款作业指导书-模版.docx

国内信用证打包贷款作业指导书

1、 目的和范围
为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）国内信用证打包贷款业务管理，防范信贷风险，规范国内信用证打包贷款操作，根据《银行国内信用证打包贷款管理办法》，制订本作业指导书。
本文件适用于本行国内信用证打包贷款业务的操作及风险控制。

2、 定义、缩写和分类
(1) 国内信用证打包贷款，是指本行以供应商收到的正本国内信用证作为还款来源，用于解决供应商发送货物前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放的短期贸易融资。
(2) 协议凭证，是指国内信用证打包贷款当事人在本行办理国内信用证打包贷款业务中所使用的协议凭证，包括打包贷款申请书、打包贷款合同等。
(3) 有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办国内信用证打包贷款业务的部门。
(4) 经营机构国际业务部，是指经营机构国际业务部和分行国际业务部门。

3、 职责与权限
部门岗位
职责权限
不相容岗位
有权经办部门信贷经营岗
1) 负责国内信用证打包贷款业务的受理与调查；
分支机构分析评价岗
有权审批决策人

部门岗位
职责权限
不相容岗位

负责撰写调查报告；
负责按申报权限申报国内信用证打包贷款业务；
负责落实放款条件并草签合同；
负责国内信用证打包贷款授信后管理；
负责国内信用证打包贷款的收回；
负责部分档案的归档等。
总行/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
分支机构分析评价岗
3) 负责综合审阅分析调查报告、调查意见决定是否按权限将国内信用证打包贷款申请报送分析评价。
有权经办部门信贷经营岗
有权审批决策人
总行/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
有权审批决策人
3) 负责在本行授权范围内，按照规定的程序进行授信审批决策，并签署具体意见。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
总行/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
总行/分行放款审查岗
3) 负责国内信用证打包贷款授信执行的放款审查。
17)
18)
19)
20)
有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人分支机构合同确认岗

21)
办岗
经营机构国际业务部结汇经

部门岗位
职责权限
不相容岗位

经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
分支机构合同确认岗
负责国内信用证打包贷款业务合同与协议的审查核对；
负责合同签章审查。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总行/分行放款审查岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
负责国内信用证打包贷款业务的贷款的发放；
负责国内信用证打包贷款收汇后还款。
10)
11)
12)
13)
14)
15)
核岗
16)
办岗
17)
核岗
18)
有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗经营机构国际业务部结汇复经营机构国际业务部出口经经营机构国际业务部出口复综合柜员岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
2) 负责经营机构国际业务部结汇经办岗经办业务的复核。
10)
11)
12)
13)
14)
15)
办岗
16)
办岗
17)
核岗
18)
有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗经营机构国际业务部结汇经经营机构国际业务部出口经经营机构国际业务部出口复总行柜员岗
部门岗位
职责权限
不相容岗位
经营机构国际业务部出口经办岗
3) 负责审核信用证的条款等并出具审核意见。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总行/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口复核岗
综合柜员岗
经营机构国际业务部出口复核岗
4) 负责复核信用证条款并出具复核意见等。
17)
18)
19)
20)
21)
22)
办岗
23)
核岗
24)
办岗
25)
有权经办部门信贷经营岗分支机构分析评价岗有权审批决策人总行/分行放款审查岗分支机构合同确认岗经营机构国际业务部结汇经经营机构国际业务部结汇复经营机构国际业务部出口经综合柜员岗
综合柜员岗
2) 负责通过业务系统支付资金；
5) 负责通过业务系统进行到期授信及时收回的账务处理及其他相关柜面工作。
有权经办部门信贷经营岗
分支机构分析评价岗
有权审批决策人
总行/分行放款审查岗
分支机构合同确认岗
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部出口经办岗
经营机构国际业务部出口复核岗

4、 基本规定
(1) 国内信用证打包贷款的对象：
国内信用证打包贷款适用于经常性发生国内贸易，具备一定的销售规模，拥有良好的经营记录与资信状况，具有到期偿还国内信用证打包贷款能力，银企配合意愿强的客户。
(2) 申请国内信用证打包贷款的条件包括但不限于：
a) 依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；
b) 在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；
c) 经营状况、财务状况良好，贸易背景真实；
d) 资信状况良好，具有到期偿还国内信用证打包贷款的能力；
e) 与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；
f) 在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；
g) 销售商品需在申请人生产经营范围之内；
h) 所持的有效国内信用证正本需由资信良好的国内银行开立，不可撤销，信用证条款必须经本行核准；
i) 本行规定的其它条件。
(3) 国内信用证打包贷款的币种为人民币。
(4) 国内信用证打包贷款的金额不应超过国内信用证金额的
80%。
(5) 国内信用证打包贷款的期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过6个月。
(6) 国内信用证打包贷款的利率按中国人民银行同档次人民币短期贷款利率执行。

5、 流程描述及操作要点
5.1 国内信用证打包贷款流程
本流程包括贷前调查阶段、分析评价、审批阶段、授信执行阶段和贷后管理阶段等四个阶段，具体的流程描述及要求如下：

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
Ⅰ
I1
信 用证 审核
经营机构国际业务部出口经办岗
在国内信用证打包贷款受理阶段，用于打包贷款的国内信用证正本应提交本级经营机构相应的单证部门审核，如本级经营机构无相应的单证部门，应提交上一级机构单证部门审核，单证部门审核后应出具能否办理国内信用证打包贷款的审核意见。如国内信用证出现如下情况，本行不
得办理打包贷款：
国内信用证为可撤销信用证；
转让行不承担独立付款责任的已
转让信用证；
已过装效期的国内信用证；
国内信用证包含限定他行议付的条款；
其他可能影响本行正常收款的信用证。
《商 业银行 授信工 作尽职 指引》 第十 五条。

Ⅰ
J1
复核
经营机构国际业务部出口复核岗
经营机构国际业务部出口复核岗复核信用证。

Ⅰ
A2
申请
申请人
符合本文件规定对象和条件要求的申请人向本行提出国内信用证打包贷款申请时，应提供以下资料：
打包贷款申请书；
用于打包贷款的国内信用证正本；
经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证
《贷 款通
则》 ，第 十九、 二十五条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十三条

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

复印件、贷款卡；
加盖公章的
公司章程；
申请人及保证人经年审的前三年及本次申请上月的财
务会计报表；
按本行授信业务要求需要提供抵押、质押或保证的，还须提供抵、质押物清单、所有权凭证及有处分权人同意抵、质押的证明和保证人同意保证的有关证明；
销售合同与对应的采购合同；
本行要求提供的其他资料。

Ⅰ
B2
初审
有权经办部门信贷经营岗
有权经办部门信贷经营岗按照本文件及本行相关管理规定和要求，接受申请人提交的申请并对国内信用证打包贷款申请人申请及提交的相应资料进行初审。
《商 业银行 授信工 作尽职 指引》 ，第十 五条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十四条
有权经办部门信贷经营岗对国内信用证打包贷款申请人申请及提交的相应资料进行初审，在五个工作日内向申请人作出是否受理的正式答复。
未调查核实（未认真审核）客户组织机构代码证的真 实性、有效性，扣违规积分。
未调查核实（未认真审核）客户是否符合国家有关产业政策、信贷政策及本行

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

信贷投向 政策，扣违规积分。

Ⅰ
B3
是 否符 合条件
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点 ⅠB4；
否，转节点 ⅠA2。
不符合条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。

Ⅰ
B4
是 否符 合用 信条件
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点
ⅠB5；
否，转节点 ⅠA2。

Ⅰ
B5
转 / 接
《 银行 公司 授信 业务 贷前 调查 作业 指导
书》
有权经办部门信贷经营岗
经办行受理国内信用证打包贷款申请后，由调查人员按照本行相关管理规定，对申请人及担保人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至
少应包括：
申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等；
申请人上年与近期的销售与采购情况，包括：经营周期、结算方式、销售与采购额、销售渠道等；
申请人近三年的经营状况与财务状况；
《贷 款通
则》 ，第二 十七条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十五条

信贷调查过 程中，对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的，给予有关责任人撤职至开除处分，扣违规积分。
信贷调查过 程中，未按规定对信贷业务的合 法性、安全性、真 实

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

与本次将发放的国内信用证打包贷款有关的各项信息，包括金额、期限、利率等；
是否具备真实的贸易背景；
申请人的销售及生产经营计划； 43) 对销售商品的调查，销售商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，对于大宗商品，要特别关注商品价格的变
化情况；
对采购商的调查，包括：采购商的履约能力，采购商应具备相应的销售能力，对于大宗商品销售，要查询采购商的
资信状况；
贷款用途应为国内信用证对应的采购合同项下，企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流
动资金；
担保措施调查，按照本行信贷业务相关管理制度中对担保方式的调查要求
进行调查；
对风险的把握和防范措施；
本行要求调
查的其他事项。
上述 1）、2）、 3）、10）项的内容重点调查与申报授信额度时发生变化的情况。

性、盈利性等情况进行 调查，或调查严重失实的，给予有关责任人员记大过至开除 处分，扣违规积分。
12) 信贷调查过 程中，未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵(质) 押物、质押权利不具备担保条 件的，给予有关责任人员记大过至开除 处分，扣

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

违规积分。

Ⅰ
B6
是否调查
通过
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点
ⅠB7；
否，转节点 ⅠA2。

Ⅰ
B7
形成申报材料
/撰写调查报告
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷经营岗在调查完成后，认真如实撰写调查报告，签署调查意见和结论。

Ⅱ
B1
按权限申报
有权经办部门信贷经营岗
有权经办部门按本行规定权限申报国内信用打包贷款审查审批。

Ⅱ
C1
转/ 接
《银行公司授信业务审查审批作业指
导
书》
分支机构分析评价岗
分析评价人员收到上报的申请资料后，除了分析评价申请人是否具备本行要求的资格和条件、上报的申请资料是否完备、有效、经办行调查人员对申请人经营情况、资信状况等的调查分析是否准确合理外，还应重点分析评价以
下方面内容：
申请人上年与近期的销售与采购情况，包括：经营周期、结算方式、销售与采购额、销售渠道等；
是否具备真实的贸易背景；
申请人的销售及生产经营计划； 29) 对销售商品的审查，销售商品应在申请人生产经营范围之内，申请人对相关商品市场行情应具有较强的把握能力，
《商 业银行 授信工 作尽职 指引》 ，第四 十条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十六条

信贷审查过 程中，隐瞒审查中发现重大问题的，给予有关责任人员撤职至开除 处分。
信贷审查过 程中，未经合规调查程序进行审查并提交正式审查报 告的，给予有关责任人

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

对于大宗商品，要特别关注商品价格的变
化情况；
对采购商的分析评价，包括：采购商的履约能力，采购商应具备相应的销售能力，对于大宗商品销售，要评价采购商的资信状况；
贷款用途应为国内信用证对应的采购合同项下，企业支付的收购款或组织生产、货物运输等流
动资金；
对担保情况
的评价；
本行认为需要分析评价的其他事项。

员记过至撤职处分。
信贷审查过 程中，审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的，给予有关责任人员记过至撤职处分。
信贷审查过 程中，未根据审查 结果，提出贷与不贷以及贷款金额、期限、用途、方式和限制性条款等建 议的，给予有关责任人

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

员警告至记过处分或罚款处理。

Ⅱ
D1
决策
审批
有权审批决策人
有权审批人根据报送的调查、分析评价资料和意见，经过综合评价或会商进行决策，并签署决策意见。
《贷 款通
则》 ，第二 十八条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十七条

Ⅱ
B2
接收审批
意见
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷经营岗系统接收有权决策审批人的决策审批意见。

Ⅱ
B3
是否审批
通过
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点
ⅢB1；
否，转节点 ⅡB4。

Ⅱ
B4
是否提起续议
/复议
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点
ⅡB5；
否，转节点 ⅠA2。

Ⅱ
B5
转入提起续议
/复议审批处理流程
有权经办部门信贷经营岗

Ⅲ
B1
落实放款条件
/草签合同
有权经办部门信贷经营岗
准备相关放款资料及信用执行申请；
根据审批意见，或根据借款人的资金用途、信用状况等，在借款合同中约定资金回笼账户的监管条款；
根据审批意见，与借款人签订借
《贷款 通则》 第二十 九条；
《中华 人民共 和国商 业银 行法》 第

合同应正确、完整、合规，明确约定各方当事人的诚信承诺和担保资金的用
未正确填列格式合同或选择错误的格式合同，扣违规积分。

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

款合同，与担保人签订担保合同；
取得借款人及担保人有权决策者或上级部门等有权机构的书面授权，确保各类合同文本的签订合法有效；
合同应采用本行格式合同，特殊情况下需修改或补充的，按照本行合同管理相关规定履行非格
式合同法律审查程序。
三十 七条；
6) 《中华 人民共 和国合 同法》 第一百 九十六 条到两 百一十 一条。

途、收益对象（ 范围）、担保条件、支付方式等。

Ⅲ
E1
转/ 接
《银行授信执行作业指
导
书》
总行/分行放款审查岗
根据有权审批人审批同意的意见，有权放款人员除了按本行信贷业务相关管理制度中规定的放款审查程序审查外，还需审查
如下内容：
《打包贷款申请书》（记录
1.）；
用于打包贷款的国内信用证； 3) 销售合同与
采购合同；
《打包贷款
合同》（记录2.）；
如有担保，
《最高债权额合同》及相应的担保合同；
申请人实际履行了《打包贷款合同》及担保合同中约定在发放国内信用证打包贷款前应履行的义务，包括已办妥抵质押登记手续并取得登记机关签发的登记权利证书、有关抵、质押物权属证书或权利凭证；

《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第十八条

未按授信放款审查操作规程审查放款要件，扣违规积分。
未审核借款人提供的支付申请所列支付 对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符，扣违规积分。

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

7) 放款审查完成后，有权放款人核准放款。

Ⅲ
E2
是否审查
通过
总行/分行放款审查岗
是，转节点
ⅢF2；
否，转节点 ⅢB1。

Ⅲ
F2
合同
确认
分支机构合同确认岗
分支机构合同确认岗系统内负责合同确认。

合同要素填写正确、合规、完整；
合同审核资料不齐全，扣违规积分。
未发现合同要素填写有误或不完整。扣违规积分。
未发现合同文本使用错误，扣违规积分。

Ⅲ
F3
是否核对
通过
分支机构合同确认岗
是，转节点
ⅢG3；
否，转节点 ⅢB1。

Ⅲ
G3
国内信用证打包贷款审查
经营机构国际业务部结汇经办岗
经营机构国际业务部结汇经办岗审查《出帐通知书》（记录 3.）、借款借据等资料。

Ⅲ
H3
复核
经营机构国际业务部结汇复核岗
经营机构国际业务部结汇复核岗复核国内信用证打包贷款。

Ⅲ
H4
贷款
发放
经营机构国际业务部结汇复
复核通过系统自动发放贷款。

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

核岗

Ⅲ
K4
支付
综合柜员岗
综合柜员支付贷款。

Ⅲ
K5
转/ 接
《银行对公贷款业务柜面作业指
导
书》
综合柜员岗

Ⅳ
B1
系统自动风险
分类
有权经办部门信贷经营岗
经系统支付后，系统内自动对关联的客户进行风险分类。

Ⅳ
B2
是否地区授信
业务
有权经办部门信贷经营岗
是，转节点 ⅣB3；
否，转节点 ⅣB5。
国内信用证打包贷款发放后，经办行调查人员除了应按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对借款人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括：
国内信用证打包贷款额度使用情况；
是否具有真实贸易背景；
借款人是否按信用证要求出货； z) 借款人装运发货取得单据后，是否向本行交单并办理委托收款、议付等后
续业务； aa) 开证行或采
《商 业银行 授信工 作尽职 指引》 ，第四 十一条
《银行国内信用证打包贷款管理 办法》，第二十五条
对监测中发现可能影响国内信用证打包贷款到期偿还的问题，经办行应在两个工作日内进行原因分析和损失评估，并采取相应的措施。监测报告以书面形式报总行授信审批
未按时效要求进行贷款资金支付 监测，扣违规积分。
未及时发现信贷经营岗贷后检查报告与事实不符，扣违规积分。
发现借款人、担保 人（保证人、抵

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

购商是否出现重大信
用风险； bb) 如开证行提出修改国内信用证，信用证修改后是否影响本行安全收款； cc) 当前借款人经营、财务状况、现金流量变动情况及趋
势预测； dd) 担保人的担保能力或抵（质）押物的变动情况； ee) 借款人在本行的存款和结算往来情况。
13) 国内信用证打包贷款发放后，经办行调查人员除了应按本行信贷业务相关管理制度中的规定定期对借款人进行跟踪和监测外，还需监测的主要内容包括： ff) 打包贷款额
度使用情况； gg) 是否具有真
实贸易背景； hh) 借款人是否按信用证要求出货； ii) 借款人装运发货取得单据后，是否向本行交单、收汇或在本行办理出口押汇、福费廷等后续融
资业务； jj) 开证行或进口商是否出现重大信
用风险； kk) 如开证行提出修改信用证，信用证修改后是否影响本
行安全收汇； ll) 当前借款人经营、财务状况、现

部和国际业务部。
押人、质 押人）出现重大风险隐患而瞒报，扣违规积分。
未发出贷款到期通 知书，扣违规积分。
未及时发出催收通知，扣违规积分。

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

金流量变动情况及趋
势预测； mm) 担保人的担保能力或抵(质)押物
的变动情况；借款人在本行的存款和结算往来情况。

Ⅳ
B3
转/ 接
《银行对公授信业务授信后管理作业指导
书》
有权经办部门信贷经营岗
17) 提前归还
贷款期间，如国内信用证项下的收款或议付款早于贷款到期日，应提前优先用于归还贷款。
贷款期间，如借款人主动提前归还贷款的，应在准备还款的五个工作日前，向本行提交申请。对符合提前还款条件的，由经办行负责人审批同意后，即可办理相关还款手续。
贷款期间，如出现开证行修改国内信用证，并且国内信用证修改后影响我行安全收款的情形，或出现打包贷款合同约定的停止支付借款人尚未使用的贷款和提前收回贷款的情形，经办行应停止支付借款人尚未使用的贷款，并要求借款人提前归还贷款。
18) 贷款收回
经办行应在国内信用证打包贷款到期日前十天向借款人发送《贷款到期通知单》。
借款人应按照打包贷款合同确定的还款期限归还贷

经办行应在国内信用证打包贷款到期日前 10 天向借款人发送《贷款到期通 知单》。
借款人申请国内信用证打包贷款展期的，应在贷款到期前 10 天向经办行提出申请。

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

款，用于打包贷款国内信用证项下的单据必须交本行进行委托收款或议付。
c) 在贷款到期日，如国内信用证项下的收款或议付款未到或不足，应由借款人用自有资金归还。 d) 国内信用证打包贷款收回后，正本国内信用证由经办行退回借款人。
贷款展期借款人申请国内信用证打包贷款展期的，应在贷款到期前 10 天向经办行提出申请。在重新办理相应担保手续的前提下，由经办行按本办法的审批流程和程序重新审批。国内信用证打包贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。
如发生本行国内信用证打包贷款无法正常偿还的情况，经办行应立即停止申请人在本经营机构未用全部授信额度内的授信业务，及时向申请人和担保人催收，或对国内信用证项下拥有完整货权的凭证等进行处理，以抵偿本行的贷款及有关利息和费用。
同时，经办行应立即向本行授信额度审批部门、总行风险管理部和国际业务部报告，由本行授信额度审批部门停止

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示

申请人的未用全部授信额度，并根据总行批复，采取必要的补
救措施。
22) 贷款全部收回后，应分析原因，由本行授信额度审批部门确定是否恢复打包贷款授信额度的使用。

Ⅳ
B4
归档
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷岗负责对所经办的国内信用证打包贷款的相关资料进行整理归档，并负责保管。
其他岗位人员负责对所经办的相关国内信用证打包贷款资料按规定进行整理保管。

未按规定要求将重要的信贷档案及时归档或造成法律性文件丢失的，扣违规积分。
授信业务审批要求的后补材料未按要求补充并整理归档，扣违规积分。

Ⅳ
B5
转/ 接银行各分行授信业务贷后管理操作
规程
有权经办部门信贷经营岗

节
点
任务
名称
部门/操作岗位
操作要点
外部合规要求
内部合规要求
内部尽职标准
违规处罚标准
操作风险提示
Ⅳ
B6
归档
有权经办部门信贷经营岗
经办信贷岗负责对所经办的国内信用证打包贷款的相关资料进行整理归档，并负责保管。
其他岗位人员负责对所经办的相关国内信用证打包贷款资料按规定进行整理保管。

未按规定要求将重要的信贷档案及时归档或造成法律性文件丢失的，扣违规积分。
授信业务审批要求的后补材料未按要求补充并整理归档，扣违规积分。