银行现金管理类集团式委托贷款业务管理办法模版.doc
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1、中国*银行现金管理类集团式委托贷款业务管理办法目 录第一章 总 则第二章 职责分工第三章 基本规定第四章 业务处理第五章 附则第一章 总 则第一条 为规范和加强中国*银行现金管理类集团式委托贷款业务管理,依据有关中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、贷款通则和中国人民银行关于商业银行开办委托贷款业务关于问题的通知等法律法规及关于规定,拟定本办法。第二条 现金管理类集团式委托贷款(以下简称“集团式委托贷款”)是指银行在现金管理服务中,为实现集团客户总部与内部具备独立法人资格资质的成员单位之间无贸易背景的资金融通,由集团客户与*银行签订集团式委托贷款协议,由*银行依据有关协议商定的贷款对
2、象、额度、期限、利率,代为发放并协助回收的贷款。第三条 集团式委托贷款业务主体包括委托贷款人、借款人、代理人。本办法所指的委托人一般指集团客户总部或内部成员单位;代理人是指具备办理委托贷款业务资格/资质的我行境内分支机构,一般为客户总部及其成员单位开户银行;借款人是指委托人自行确定的借款人,包括集团客户总部或内部关于成员单位。第四条 本办法适用于为客户提供集团式委托贷款的*银行各级分支机构。第二章 职责分工第五条 资金结算部门为集团式委托贷款业务的归口管理部门。负责集团式委托贷款业务的牵头管理;负责集团式委托贷款业务的组织推进;负责集团式委托贷款业务的培训、监督、检查。第六条 公司业务部、集团
3、客户部等部门负责集团式委托贷款业务的营销推广推进和客户关系维护。第七条 法律合规部门负责对集团式委托有关法律性资料文件文本进行合法合规性审查,对集团式委托贷款业务过程中遇到的法律问题提供法律服务。第八条 营运管理部门负责CCS系统财资管理模块中集团式委托贷款有关业务参数的维护及操作管理。第九条 信息技术管理部门职责财资管理模块的技术规划、系统研发、测试、优化上线等工作。第三章 基本规定第十条 集团客户办理现金管理业务,内部不同法人实体账户之间的直接资金转移,除通过内设财务公司集中管理资金的,原则上必须通过委托贷款方式进行。第十一条 集团式委托贷款协议为三方协议,包含委托贷款人、借款人、代理银行
4、三方当事人。集团下级具备独立法人资格/资质的成员单位可通过签署委托贷款协议或出具集团式委托贷款加入申请书两种形式加入。第十二条 集团式委托贷款业务涉及的委托贷款人与借款人角色一般并不固定,依据有关集团内部资金运营情形委托贷款人与借款人角色可进行互换,但一般不会涉及第三方。第十三条 集团客户内部分支机构包括独立法人与非独立法人的,仅对独立法人之间的资金转移提供集团式委托贷款服务。第十四条 集团客户每个内部独立法人均可与其上级机构形成一组委托贷款关系;多个内部独立法人模式下可形成多组委托贷款关系。第十五条 集团式委托贷款原则上应通过CCBS财资管理模块办理,相应的会计核算、资金调拨、利息结计由系统
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