商业银行综合业务模拟实验报告.doc

商业银行综合业务模拟实验
实验报告

本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。

（一）个人储蓄业务
一、储蓄柜员初始操作
操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。
二、 储蓄柜员日初操作
操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询
银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、 储蓄日常业务操作之个人储蓄业务
操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增
在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂这个是什么，那个该干嘛，可以说是各种乱七八糟，让人摸不着头脑。在一步一步按流程操作后，渐渐有了一些基础概念和思路，再加上老师的细心讲解和强大的百度搜索功能，我们对这些储蓄业务有了一定的了解，理清了相关的业务操作流程。
在该模块要注意：1、为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作。2、由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再查询，提高了操作效率。3、普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。
这些业务相对来说比较简单，如果实在不理解，就先看一下系统的示范操作。不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在对普通客户进行存款操作时，存款金额我漏了一个零，这种错误在银行实际操作中可是万万不可的，虽然只是一个零，但金额数可是天壤之别，后来我对缺少的金额进行了补存。另外要注意在挂失凭证时，若是凭证找回，不更换凭证解挂则当天就可操作，若需更换凭证则需等到七天后方可操作。可以说在挂失与解挂这一部分的操作中，因为没有注意到这一点，我循环往复折腾了好久。
四、 日常业务操作之特殊业务
操作内容：表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护
通过该部分的操作让我了解到何为银行的表内业务和表外业务，该如何对客
户信息、账户和交易进行维护。
五、 储蓄日常业务之代理业务
操作内容：代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收
代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，是典型的中间业务。银行充分利用自身的信誉、技能、信息等资源代客户行使监督管理权、提供各项金融服务。
六、 日终处理
操作内容：尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库
储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库等。

（二） 对公业务
一、 对公柜员初始操作
操作内容：登录对公业务系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录
此部分内容与个人储蓄业务的初始操作相同，此处则不再多做介绍。
二、 对公日初处理
操作内容：总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库
对公业务领用凭证较个人储蓄中的繁杂一些，对公业务的凭证领用必须以总行柜员的身份到总行去领用，总行将相关凭证下发至支行，然后柜员在支行领用凭证以及对凭证做出库处理。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。
三、日常业务操作之对公存贷
操作内容：新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付
和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、邮政编码、单位地址等信息，相对于个人储蓄业务较繁琐。企业开户包括四类：基本户、专用户、临时户、一般户。其中基本户为企业的主办账户，一个单位只能申请一个，要经过人行审批，有开户许可证方可开户。
同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：1、和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整。2、单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对。3、办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同。
四、日常业务操作之个人贷款
操作内容：消费贷款→助学贷款
个人贷款业务需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这需要用到对私业务中的活期存款账户。接下来我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作。可到了提前部分还贷这一步，出了差错，因没有注意接下来所需的操作步骤，我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷，于是只拿到了全部还贷的分，部分还贷没办法操作，这一操作分就丢了。所以说，数据总是具有关联性的，一步出错就会影响到后面的操作，所以需要我们认真、细心的对待这些银行业务。
五、 日常业务操作之结算业务
操作内容：辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算
在上学期的出纳实务中，王萍老师已为我们讲解过银行的结算业务，但经过一个学期，有些淡忘了。而通过此部分的操作，让我重新复习了有关银行结算的知识，同时对银行结算业务有了进一步的了解。
在该部分操作中让大家最头大的就是同城业务了，同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。起初好像是因为有一位同学的业务未完成，无法完成场次交换，所以全班同学都卡在这一步了。
做辖内业务时，我们需要同一支行网点的其他柜员对我们的业务进行复核，只有在复核后我们才能进入到下一步的操作。
六、 特殊业务操作
操作内容：通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理
通过对公特殊业务的操作，我理解了对公特殊业务是处理通用记帐、帐户维护、凭证挂失解挂等业务，清楚了通用记帐的方法与原理，理解了特殊业务中的各专业术语的含义，并掌握了特殊业务中各项业务的操作流程及业务规范。
七、 对公日终处理
操作内容：日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐
 对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况；将所有未使用的凭证进行“凭证入库”操作；将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中；通过部门轧帐可以查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况。

（三） 心得体会

这次的实验课加深了我对商业银行业务和基本金融产品的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款的相关知识。另一方面，模拟实验也训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。
这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作，相对于其他工作而言，确实略显枯燥和乏味。可以说银行工作就是用细心、恒心和耐心拼出来的。所有涉及到金钱和账目往来的操作都要求业务人员慎之又慎，一旦出错，其后果将不堪设想。所以说银行从业人员都需要有强大的心理素质和抗压能力，要耐得住日复一日的循环往复，要时时刻刻保持清醒的头脑，要有为自己的过失承担责任的勇气，对自己负责，对客户负责。
总而言之，本次实验将课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验。并且在这次实验中大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，齐心解决难题，热火朝天，很愉快的学习氛围，最后也要感谢老师的悉心指导！其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。
二．培训的及要求培训目的
安全生产目标责任书
为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015年度安全生产目标的内容，现与财务部签订如下安全生产目标：
一、目标值：
1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。
2、现金安全保管，不发生盗窃事故。
3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。
4、安全培训合格率为100%。
二、本单位安全工作上必须做到以下内容：
1、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。
2、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。
3、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。
4、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。
5、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。
6、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。
7、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。
8、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；
9、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。
10、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；
11、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。
三、 安全奖惩：
1、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。
2、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落
其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。
二．培训的及要求培训目的
安全生产目标责任书
为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015年度安全生产目标的内容，现与财务部签订如下安全生产目标：
一、目标值：
1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。
2、现金安全保管，不发生盗窃事故。
3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。
4、安全培训合格率为100%。
二、本单位安全工作上必须做到以下内容：
1、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。
2、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。
3、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。
4、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。
5、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。
6、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。
7、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。
8、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；
9、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。
10、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；
11、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。
三、 安全奖惩：
1、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。
2、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落