五商业银行学.pptx
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1、学习目标学习目标n n通过本章的学习,了解商业银行的的起源和发展;理解商业银行的性质与职能;了解商业银行的组织形式;理解并掌握商业银行的负债业务、资产业务和中间业务;理解并掌握商业银行的经营原则;了解商业银行的资产负债管理理论的发展。能够灵活运用商业银行的资产、负债、中间业务;能够运用资产负债管理理论对商业银行进行管理。主要内容主要内容n n第一节商业银行概述第一节商业银行概述n n第二节第二节 商业银行的业务商业银行的业务n n第三节第三节 商业银行的管理商业银行的管理第一节商业银行概述第一节商业银行概述n n银行的产生和发展,是与商品经济的发展紧密相联的。银行信用制度是在货币经营业的基础上
2、产生,在与高利贷资本的斗争中发展起来的,并随着商品经济的发展不断完善。一、早期银行的产生一、早期银行的产生n n在货币产生以后,在货币产生以后,在货币产生以后,在货币产生以后,随着商品交换的随着商品交换的随着商品交换的随着商品交换的发展,出现了从发展,出现了从发展,出现了从发展,出现了从事货币兑换、保事货币兑换、保事货币兑换、保事货币兑换、保管和汇兑业务的管和汇兑业务的管和汇兑业务的管和汇兑业务的货币经营业,这货币经营业,这货币经营业,这货币经营业,这就是银行的前身。就是银行的前身。就是银行的前身。就是银行的前身。二、现代银行的产生n n现代资本主义银行基本上是经过两个途径发展起来的,一是由早
3、期的高利贷性质的银行演变的;二是根据资本主义经济的要求以股份制形式组织的商业银行。三、商业银行的性质三、商业银行的性质n n资本主义商业银行是特殊的资本主义资本主义商业银行是特殊的资本主义企业。企业。n n银行与资本主义工商企业的经营目标银行与资本主义工商企业的经营目标相同,都是为了追逐利润,都受剩余相同,都是为了追逐利润,都受剩余价值规律和利润平均化规模的支配。价值规律和利润平均化规模的支配。n n银行作为资本主义企业,又不同于一银行作为资本主义企业,又不同于一般的资本主义工商企业,因为银行经般的资本主义工商企业,因为银行经营的对象不是普通商品,而是货币资营的对象不是普通商品,而是货币资本这
4、个特殊商品本这个特殊商品。四、商业银行的组织形式n n(一)单一银行制(一)单一银行制n n(二)分支行制(二)分支行制n n(三)银行控股公司制(三)银行控股公司制n n(四)连锁银行制(四)连锁银行制单一银行制n n单一银行制是指银行业务完全由一个银行机构(总行)经营,不设立任何分支机构的制度。分支行制n n分支行制,是指银行机构除总行外,还在其他地区设立分支机构,主要代表者为英国。银行控股公司制n n也称集团银行制即由也称集团银行制即由某一集团成立股权公某一集团成立股权公司,再由该公司控制司,再由该公司控制或收购两家以上银行或收购两家以上银行的股票。的股票。连锁银行制n n连锁银行制是指
5、由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。五、商业银行的职能五、商业银行的职能n n(一)信用中介(一)信用中介n n(二)支付中介(二)支付中介n n(三)信用创造(三)信用创造n n(四)金融服务(四)金融服务第二节第二节 商业银行的业务商业银行的业务n n一、负债业务一、负债业务n n二、资产业务二、资产业务n n三、中间业务三、中间业务一、负债业务n n(一)资本金(一)资本金(一)资本金(一)资本金(二)存款负债二)存款负债(三)其他负债(三)其他负债商业银行资本金的概念商业银行资本金的概念 n n国际上通常把银行资本金定义为:银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益。商
6、业银行资本金代表投资者对商业银行的所有权,是商业银行设立和开展业务的先决条件,是银行承担经营风险、使客户存款免受偶然损失的保障。商业银行资本金的构成商业银行资本金的构成n n(1)核心资本。n n(2)附属资本。商业银行资本充足度的测定商业银行资本充足度的测定n n按照巴塞尔协议的规定,银行的资本充足率(即银行的资本余额/加权风险资产余额)不低于8%,其中核心资本充足率(核心资本余额/加权风险资产余额)不低于4%,附属资本总额不得超过核心资本总额的100%。存款负债存款负债 n n下面就按提取存款方式的划下面就按提取存款方式的划分方法进行分述:分方法进行分述:n n第一,活期存款是一种以支票作
7、为支付转账凭证,第一,活期存款是一种以支票作为支付转账凭证,可以随时存取的存款,又称支票账户存款或往来账可以随时存取的存款,又称支票账户存款或往来账户存款。户存款。n n第二,定期存款是一种以存单为存取凭证,事先规第二,定期存款是一种以存单为存取凭证,事先规定存款期限的存款。期限通常为定存款期限的存款。期限通常为3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年,也有年,也有2 2年或年或2 2年以上的,存款人存款目的主要在年以上的,存款人存款目的主要在于取得较高的利息,所以,定期存款一般利息较高于取得较高的利息,所以,定期存款一般利息较高,原则上不能提前支取。,原则上不能提前支取。n n第三,储蓄
8、存款是一种以存折为存取凭证的存款。第三,储蓄存款是一种以存折为存取凭证的存款。n n第四,通知存款是存款人在存款时未约定期限,提取在第四,通知存款是存款人在存款时未约定期限,提取在银行的存款时,必须提前一定时间通知银行的存款时,必须提前一定时间通知银行,以便银行银行,以便银行提前准备资金,保证支付的存款。提前准备资金,保证支付的存款。其他负债n n商业银行吸收外来资金,除商业银行吸收外来资金,除商业银行吸收外来资金,除商业银行吸收外来资金,除存款以外,还有如下几种:存款以外,还有如下几种:存款以外,还有如下几种:存款以外,还有如下几种:通过发行金融债券,出售可通过发行金融债券,出售可通过发行金
9、融债券,出售可通过发行金融债券,出售可转让的定期存单等金融资产,转让的定期存单等金融资产,转让的定期存单等金融资产,转让的定期存单等金融资产,借入资金;向中央银行再贴借入资金;向中央银行再贴借入资金;向中央银行再贴借入资金;向中央银行再贴现或再抵押借入资金;向同现或再抵押借入资金;向同现或再抵押借入资金;向同现或再抵押借入资金;向同业借入资金,又称同业拆借,业借入资金,又称同业拆借,业借入资金,又称同业拆借,业借入资金,又称同业拆借,是资金不足的银行向超额储是资金不足的银行向超额储是资金不足的银行向超额储是资金不足的银行向超额储备的银行借入资金。备的银行借入资金。备的银行借入资金。备的银行借入
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