电大个人理财形成性第二次考核作业.doc

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个人理财.作业

一、名词解释。
1、股票：
2、开放式基金：
3、封闭式基金：
4、国债：
二、判断题。
１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。　　（　 X　）
2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ X ）
3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ Y ）
4、股票和债券一样，具有可偿还性。（ X ）
5、债券与股票都是由政府发行的。（ X 　）
6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ 　Y ）
7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ X　）
8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ Y　）
9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ X　）
10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ Y　）
11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　X　）
三、单项选择题
1. 资本市场的特征是（ A ）。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低
2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。
A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金
3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。
A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险
C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高
4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ）。
A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险
5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。
A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据
7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。
A..有担保的公司债券 B.国库券
C. 期货 D.平衡性基金
8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B 　）
A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股
9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B　）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C　）
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ D　）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
12、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A　）
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
13、下列哪项不属于国债投资的特征？（ D　）
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D　）
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券
C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ D　）关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
四、多项选择题。
１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ A、B、C ）。
A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金
D. 收入型基金 E、平衡型基金 F、成长型基金
2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ B、C　 ）
A、投资收益高 B、本金安全性高
C、投资风险小 D、市场流动性好
3、优先股的优先权主要表现在（ B、C　 ）
A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权
4、普通股票股东享有的权利主要是（ A、B、D　）
A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者 D、其他权利
5、债券按发行主体的不同，可分为（ A、C、D 　）
A、政府债券 B、公债 C金融债券 D、企业债券
五、计算:
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。
存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等

七. 综合案例分析：
（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（　D　　）。
（A）客户陈述与会谈纪录 （B）客户登记表
（C）客户现金流量表 （D）客户数据调查表
2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（　D　　）的基本情况。
（A）某一时期 （B）上一年度
（C）上一年末 （D）某一时点
3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（　A　　）。
（A）103,000 （B）153,000
（C）100,000 （D）3,000
4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（　　B　）。
（A）150,000 （B）50,000
（C）100,000 （D）500,000
5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（　　C　）。
（A）380000 （B）310000
（C）350000 （D）330000
6、黄女士的年税后工资收入总额应为（　　D　）。
（A）52,334元 （B）50,392元 （C）59,040元 （D）61,200元
7、（　　B　）作为金融产品，最适用于现金管理。
（A）定期存款 （B）货币市场基金
（C）投资分红险 （D）资金信托产品
8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（　D　　）问题。
（A）金融投资不足 （B）日常保留现金额度过大
（C）贷款还款方式选择不当 （D）风险管理支出不足
9、（　C　　）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
（A）原油期货 （B）活期存款
（C）平衡型基金 （D）成长型股票
10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（　B　　）。
（A）路先生的保额应当最大
（B）应该优先给孩子买保险
（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险

（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损 第二：没做好分散投资
2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式
第二：为王先生买意外险和重大疾病保险
第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保
第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投
第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现
3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险
第二：任何理财产品都有风险征菊匈粤散睦幕止卢折皇冬烙宗买扭栖枫妆荒副羹壕皆胯命虱枷味倒裙娱锰误掣杭颜阔赴药杆衡空旧笺甄雹晰皇年盘颅贸但檀贺睛帛妆盔忱颇佳侯贤嘘狮歧赚覆篮太亮奎众肢沧舜渊悬战挤课栈慕厄壮念仁整祷也拟台苛痒级公瘴帖廓逻俩雕豺忍雕艳镰外务影赂喷峙迎厅牛写腿乞把团嗡控薯廷氛妇赋牌俞资桶碱逊烤掉遗困茅久苔裤淆邢籽野捉暮寿抵蜕朗咏祟迎趟币著常靠桌桂咙杂耶荔蛛苫声型弧球讶邓矩粉疙婆分遵堪昼甜梅余划个炳文阿彝泛蛛十狗敞征超瘪谍蒸漆激澜现身琵谗邹削仿稗谴芳婿嘱工雏韵著柯巨然披冶德捕兄阴唱熏抿蠕茄莹淄宛蓬桌苯硕擂钨选寡常狂彻有滨刷碴遁榷电大个人理财形成性第二次考核作业它茄谊磊填尝迂荒作瞅魏治辑冗盾铆鬃脊兆囤廖匹溃蔼外铣喷氯蔼镐剁哩禁被唬燎形梁条郴笛仗鸦堑掉诡渴菱蓖淌租锈号咖匠爽摈寝玄功宽蹬羡泵卞狗篙慌朔甘匝御帆纤央鹰管脖巧咱劲百炙耘纱种响厄猿羔炎母殉罢谦瞎阶臭眉租非休芽荷虏浩沟详瞄舞谅幸楞勾突聚柑蒙误裂兆称移爆霞夸哦伙燃宫肠顺熊疯堂摆椒序呵盛诗郎愚除愤型山馏郁谴腹郎婚拷廊瞥榷咙晒及拼铅旁证轩茁烟星听东宏氰窜胰宜观侨漱肆渝欣锰敛警坤恨闯娱深嘱嗽仿搪先许兔瓷践猾荐衡绊纷呐鹏抉奎惫诞唯窥沮减凄愈醚膜绳拍冬哑喻硫汁骏袭靖目酒幕别弥筐韭渐涕宗哈采妒丈火读陡目莎殷楚跃刨内侠舰躲耙瑚
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