金融学复习资料(高教版).doc

一．名词解释
1. 格雷欣法则（劣币驱逐良币）：在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）反而会充斥市场。
2. 利率市场化：指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接调控和影响市场利率水平，以达到货币政策目标。
3. 资产证券化：指把流通性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率贷款或企业的应收账款等，通过商业银行或投资银行予以集中并重新组合，以这些资产做抵押来发行证券，实现相关债权的流动化。
4. 存款保险制度：指国家通过法律明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。
5. 米德冲突：在固定汇率制下，由于一国政府不能运用调整汇率的支出转换政策，只能采用支出调整政策，因此，内外均衡目标在对支出调整政策的要求上就可能存在矛盾。
6. 蒙代尔政策配合论：在调节内部经济与外部经济的作用上，财政政策通常对国内经济的作用较大，而货币政策则对国际收支的作用较大，因此，应该分配给财政政策以稳定国内经济的任务，分配给货币政策以稳定国际收支的任务，或者根据国内经济与国际收支的不同状况，将二者适当地搭配，以同时实现国内经济与国际收支的平衡。
7. 金融压抑：是指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配额以及金融资产单调等现象。
8. 货币政策时滞：又称货币政策的作用时滞或货币政策时差，是指货币政策从研究、制定到实施后实际效果的全部时间过程。
9. 货币面纱论：货币仅仅是笼罩于经济的一层“面纱”。实质经济可以自行其是，与“面纱”多大全然无关。即不管货币如何变动，经济始终处于充分就业状态，因此，货币政策是无效的。
二．简答题
1.国际货币制度类型
1）金币本位制①黄金充当国际货币，并作为主要的国际储存资产为中央银行持有②各国货币都规定了含金量，各国货币的汇率由它们各自的货币含金量之比，即铸币平价来确定③国际收支具有一种自动调节机制（价格-铸币流动机制）
2）金汇兑本币制
3）布雷顿森林体系①建立国际货币基金组织，旨在促进国际货币合作②以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩③实行可调整的固定汇率制④国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金流通，以协助其解决国际收支苦难⑤取消外汇管制⑥制定了“稀缺货币”条款。
4）管理浮动汇率体系：《牙买加协议》以美元为中心的多元化国际国际储备和浮动汇率的体系。
2.货币需求理论
1）凯恩斯学派
交易动机：指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。
预防动机：又称谨慎动机，指个人或企业为应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。
投资动机：指个人或企业愿意持有货币以供投机使用。
M=M1+M2=L1(Y)+L2(Y)
货币需求函数=交易动机和预防动机的货币需求+投资动机的货币需求
①强调了货币作为资产或价值储藏的重要性。也就是说，货币并非仅是一种交易手段，它本身也有值得保有的交易价值。②当利率降低到某一低点后，货币需求就会变得无限大。这时没有人愿意持有债券或其他资产，每个人只愿意持有货币。（流动性陷阱）
2）货币主义的货币需求理论（弗里德曼）
货币需求函数：M/P=f(Y,W;rm,rb,re,1/P ·dp/dt;U)
名义货币需求量/物价水平=（按不变价格计算的实际收入，物质财富占总财富的比率，为预期的货币名义收益率，固定收益的债券收益率，非固定收益债券（股票）的收益率，预期的物价变动率，实物资产的名义报酬率，货币的效用以及影响此效用的因素）
Y恒久性收入，W与货币需求负相关
3.金融创新
定义：指金融领域内各种金融要素实行新的组合。
原因：大多源于政府严格监管的逆效应、高通货膨胀的压力和高新技术的发展。
内容：1）金融业务的创新：①负债业务的创新（规避政府监管，增加银行负债来源）②资产业务的创新（消费信用、房屋按揭贷款、银团贷款、其他资产业务创新）③中间业务的创新（信托业务、租凭业务）④清算业务的创新（信用卡的开发与使用、电子计算机转账系统的应用）
2）金融市场的创新①欧洲货币市场上的金融工具创新②金融衍生市场上的金融工具创新
3）金融制度的创新①非银行金融机构的种类和规模迅速扩大②跨国银行的发展（金融机构之间出现同质化趋势；金融监管的自由化与国际化）
4.通货膨胀
发生原因：需求拉动、成本推进、结构型、混合型、财政赤字、信用扩张型、国际传播型
治理：①宏观紧缩政策（紧缩性货币政策、紧缩性财政政策）
②收入紧缩政策（工资管制、利润管制）
③收入指数化政策（对货币性契约订立物价指数条款，使工、利息、各种收益以及其他货币收入按照物价水平的变动进行调整）
④单一规划——货币主义学派的政策（在已经发生滞涨的情况下，只有严格控制货币供应量，才能使物价稳定，总体经济和社会恢复正常秩序。尽管货币供应量的降低在短期内会引起失业增加、经济衰退加重，但付出这一代价将换来通货膨胀预期的下降和菲利普斯曲线的回落，并最终根除滞涨。）
⑤增加供给——凯恩斯学派和供给学派的政策（凯恩斯学派：政府减少失业津贴的支付、改善劳动条件、加强职业培训和职业教育、改进就业信息服务、调整财政支出结构和税收结构等，其目的是降低自然失业率，使总体经济恢复到正常状态。供给学派：治理滞涨必须首先降低税率，以此提高劳动者的工作意愿和劳动生产率，增加储蓄和企业投资，提高资金的运用效率，刺激经济增长和降低失业率，从而走出经济滞涨的困境。）
三．选择题：
1. 货币职能：价值尺度、流通手段（基本职能）、支付手段、贮藏手段、世界货币。
2. 货币制度构成要素：货币金属；货币单位；各种货币的铸造、发行、和流通程序（本位币、辅币、银行券与纸币）；准备制度（国际支付、扩大和收缩国内金属流通、支付存款和兑换银行券）
3. 港澳货币制度：
1） 港元HKD（中国银行、汇丰银行、渣打银行发行）与美元联系（7.8:1）
2） 澳门元MOP（中国银行、大西洋银行）与港元挂钩（103:100）
4. 信用工具：
1） 票据：商业票据（商业期票、商业汇票、支票（现金支票、转账支票））、银行票据（银行本票、银行汇票）
2） 信用证
3） 信用卡
4） 股票
5） 债券
基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性
5. 货币市场：短期货币市场、同业拆借货币市场、商业票据货币市场、短期债券货币市场、回购市场、CDs市场。
6. 资本市场：股票市场、长期债券市场
7. 中国金融机构：中国人民银行（总行、分行、直属营业部）、金融监管机构（银监会、证监会、保监会）、商业银行（工农中建控股、邮政储蓄、交通中信招商控股、城市商业、外资）、政策性银行（国家开发、中国农业发展、中国进出口）、非银行金融机构（保险、证券、基金、信托、信用社、金融资产管理、金融租凭、企业集团财务、汽车金融、货币经济）
8. 国际货币组织
9. 世界银行
10. 商业银行职能：信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务
组织形式：单元制、分行制、持股公司制、连锁制
11. 商业银行贷款分类
贷款期限：活期贷款、定期贷款、透支贷款
保障条件：信用放贷、担保放贷、票据贴现
贷款用途：（按行业）工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款、消费贷款
（按具体用途）流动资金贷款、固定资金贷款
风险程度：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
12. 商业银行经营原则
盈利性原则：指商业银行作为一个企业，其经营最求最大限度的盈利。
流动性原则：指商业银行随时应付客户提现和满足客户借款的能力。
安全性原则：指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。
13. 巴塞尔协议
14. 中央银行职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行
15. 中央银行的资产业务：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金和外汇储备业务
16. 货币供给：Ms=mB 货币供给量=货币乘数*基础货币
17. 货币政策目标：稳定币值（稳定物价）、经济增长、充分就业、平衡国际收支
工具：一般性（法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务）选择性（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率）其他补充性（直接信用工具、间接信用工具）
特点：
18.货币政策的传导机制：凯恩斯（货币供给量Ms上升，利率i下降，投资I增加，国民收入Y增加，P物价总水平上升）后凯恩斯（托宾q=企业市场价值/企业的重置成本：Ms货币供给量上升，社会公众对股票需求的增加会提高股票的价格Ps，q上升，投资I增加，国民收入Y增加）（米什金：货币供给量Ms上升，社会公众对股票需求的增加会提高股票的价格Ps，金融资产价值V增加，财务困难的可能性D减少，耐用消费品支出CA增加/新住宅支出H增加，国民收入Y增加）

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