河南兴邦投资担保有限公司业务流程.doc

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河南金铂投资担保有限公司业务流程

序号
流程
经办
部门
备 注
1
接待客户

业务部

1、介绍公司情况。
2、了解借款客户基本情况，填写借款人融资申请登记表。
3、向初审符合借款的客户详解我公司的融资办理流程。
4、就融资费用进行洽谈,告知客户相关收费标准并填写费用告知单。5、要求客户提供有关资料。
2
接收资料
业务部
1、申请人是个人的应提供如下资料：
(1) 借款人（及配偶）、担保人（及配偶）有效身份证件、户口本或有效居住证明、婚姻状况证明。
(2) 抵押人（及配偶）的身份证、户口本、结婚证（单身证明）、抵押物其他共有人的有效证件和同意设定抵押书等资料。
(3) 借款人及配偶的资产证明。
(4) 借款人及配偶的收入证明。
(5) 其他材料。
2、申请人是公司的应提供如下资料：
(1)、 基本资料如以上所有资料
(2)、 营业执照、机构代码证、税务登记证
(3)、公司章程
(4)、 法人（及配偶）有效身份证件、户口簿；其他全体股东有效身份证件，。
(5)、 全体股东会决议
(6)、 贷款卡及银行查询结果
(7)、 近一年财务报表、近半年月度报表、近半年公司主要账户银行流水单，近三个月交税完税凭证(包括资产负债表、损益表、现金流量表及附注说明)。
(8)、 公司办公场所租赁协议
(9)、 公司主要合同的原件及复印件（采购合同、销售合同、施工合同、设计合同）
(10)、本公司要求提供的与担保项目有关的其他资料。
3、客户经理将初审过的个人或公司有关资料原件和复印件移交风控部。
3
资料审核
风控部
1、对申请人提交的资料进行详细查看，对资料的真实性、合法性进行严格审核。
2、根据申请人提供的资料制定调查计划。
3、对风险点进行预测及防止风险措施的制定。
4
贷前调查
风控部
业务部
1、和项目经理一起对申请人进行实地调查，核对申请人提交的资料和实际情况是否一致。
2、和评估公司一起对担保抵押物进行查看，根据抵押物评估价值和抵押物周围环境等因素，对抵押物变现能力进行预测。
3、对申请人的家庭情况、收入及还款能力状况、负债和以往对外担保情况进行调查，要求客户如实填写家访笔录及收入证明等。
4、对借款用途的严格审查，实地查看该款项的现实用途，对该款项的收益及是否存在能够顺利到期还款进行预测。
5、对申请人的印象进行简要评定。
6、对申请人的诚信情况进行调查。
7、根据其不同情况要求申请人提供其他有关资料。
8、综合以上及其他因素明确风险点、制定反担保措施
9、考虑保后监管情况
10、根据实际情况如实写出调查报告，将自己的意见及有关资料提交公司领导和贷审会
5
贷审会
审批
公司领导
业务部
风控部法务部
1、听取担保部部项目经理意见及查看调查报告。
2、听取风控部调查人员意见及查看调查报告。
3、根据资料审查申请人的贷款资格。
4、依据客户的个人情况、家庭情况、抵押物变现情况、借款用途、还款能力、个人诚信等情况并结合风险点及反担保措施的制定等情况来决定风险的大小。
5、贷审会决定是否受理该申请人的借款申请。
6
起草合同
合同审核
风控部
担保部部
法务部
1、担保部项目经理将客户提供的资料和信息转交风控部。
2、风控部将资料转入法务部准备合同。
7
合同签订出公证书
法务部
担保部
风控部
1、在公证处人员的现场公证下分别与出借人和借款人进行合同签订，将签订过的文书交到财务办公室签章并加盖公司公章。
3、在公证处协助公证员出具公证书。
8
办理抵押
法务部
1、客户或被委托人一起到房管局办理抵押。
2、如在抵押过程中出现问题，应及时向公司联系，终止办理。
9
费用收取
担保部
财务部
项目经理带领客户来公司将应缴纳的费用交到财务部，财务负责开出相关收据给客户。
10
资金划转
理财部
1、费用交过后，理财客户经理带领出资人在公司财务部pos机转账即可。
2、办理理财客户最终到手的所有资料和手续。
11
资料归档
担保部法务部
1、在程序完成后，部应按照借贷双方的资料分别整理，移交至法务处核实。
2、法务将核实后的资料及时整理存档。
3、法务部负责督促每月到房管局集中领取一批他项权证。
12
保后监管
法务部
担保部
风控部

1、项目经理每月20日前三天电话告知贷款客户及时将当期利息或到期本息打入出资人指定的帐户，查询到帐后，及时通知出资人，做好客户的后续服务工作，如有异常及时通知所属的客户经理。
2、业务部根据贷款客户的情况，每月定期回访老客户，对客户贷款的使用情况及还款能力等进行跟踪，如有异常及时反馈公司领导及风控部、法务部。
3、在借款合同履行期间，风控部可根据借款人的还款情况或其他具体情况，协助项目经理进行有针对的客户回访等实施贷后监管措施，并详细记录，预测是否会出现还款风险，向公司提交意见。
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