银行结算透业务协议模版.docx

甲方：借款企业（申请人）
乙方：xxxx银行股份有限公司 分行
甲乙双方就甲方申请办理小微企业结算透业务成为乙方信贷客户相关事宜协议如下:
第一条 透支账户。
甲方在账号为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿的账户办理透支借款及还款业务。在透支资金本息及各项费用清偿完毕、本协议终止之前，甲方不得申请撤销该透支账户。
第二条 关联还款账户。
透支账户以外，甲方可以指定一个企业在xx银行开立的其他结算账户作为关联还款账户进行透支本息的偿还。在透支账户余额不足时，通过关联还款账户进行透支本息的偿还。关联还款账号_______________________
第三条 透支额度。
本协议下的透支额度为___________万元。
在透支额度有效期内，甲方对透支额度可以循环使用，可以连续多笔透支，但甲方每次拟透支借款的金额与甲方未偿还的透支借款本金余额之和不得超过透支额度。
第四条 透支额度有效期。
透支额度有效期自账户透支业务开通之日起1年之内有效。透支额度有效期满时，客户尚未偿还的正常透支余额，可给予最长不超过30天的宽限期。宽限期自透支额度有效期届满之日起计算，宽限期内未偿还的透支款不作为逾期贷款，宽限期内按正常透支利率计息。
对于符合“结算透”办理条件且无未偿还的透支款的客户，xx银行自动核定客户下一年度的透支额度，并将新的额度及透支利率以书面或电子信息等形式通知甲方。如甲方未就新的透支额度与利率提出异议，新的额度将在透支额度有效期届满日后的下一个自然日自动生效。未获得透支额度的客户，停止办理结算透业务。
第五条 持续透支期限。
持续透支期限是指客户透支账户持续存在透支余额的天数，“结算透”持续透支期限为90天，但最迟不得超过第四条约定的宽限期届满日。
第六条 透支方式。
客户可通过纸质支付凭证、单位结算卡、企业网银等方式进行透支及还款，在符合《人民币银行结算账户管理办法》、《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《金融机构反洗钱规定》等有关文件及xx银行有关规定的前提下可提取现金。当透支账户办理向个人转账业务的，应遵照人民银行关于人民币银行结算账户管理的相关规定及xx银行有关规定。
第七条 透支资金的归还。
客户划入透支账户的任何款项，将先归还已结的透支借款利息，若无已结透支借款利息，则用于归还透支借款本金，冲减本息后的余款为客户存款。
在透支本金到期日（含宽限期），系统将扣划透支账户的存款用于偿还本金。若无存款余额或存款余额不足偿还本息，则转为逾期及欠息。
如果客户透支资金本息逾期90天以上的，客户划入透支账户的任何款项，首先用于归还未偿还的本金，若有余款再用于归还未偿还的透支利息。
第八条 关联账户还款。
在约定还息日，若透支账户有存款余额，xx银行系统将从透支账户扣息，不足部分从关联账户扣款；若透支账户无存款余额，则从关联账户扣息。
在透支本金到期日，xx银行有权从关联账户扣收本息。扣款后仍有未偿还本息的，xx银行有权每日从透支账户及关联账户扣款，直至本息清偿完毕。
第九条 节假日还本付息。
以透支账户作为还本还息账户，还本还息日遇周末及法定节假日顺延。顺延期间，按照正常透支借款利率计息，不计复利，到期透支本金不转逾期，已结利息不转为欠息；但客户必须在节假日后的第一个工作日还款。
签约关联账户的客户，必须在透支账户或关联账户中存有足额资金用于还本还息，还本还息日遇法定节假日不顺延。如没有足额资金用于还款，约定还息日遇节假日的，将转为欠息；透支本金到期日遇节假日的，将转为逾期与欠息。
第十条 透支账户的存款利率、计息和结息。
（1）乙方对于本协议第一条约定账户内的存款按照xxxx银行公布的活期利率计算利息。
（2）前款所述存款按日结计积数，按季结息。结息日为每季末月的第20日。计息期间遇利率调整分段计息。
第十一条 透支借款利率、罚息利率、计结息。
（1）透支借款利率。
本协议下的透支借款利率为年利率，即透支额度生效之日基准利率上浮＿＿＿%。
透支利率由xx银行统一确定，并在透支额度有效期内保持不变。如透支额度在下一年继续生效，按照最新确定的产品利率水平进行调整。
（2）计结息
透支金额按日计息，每月第20日结息。结息日次日为约定还息日，借款人应在透支账户或关联还款账户存入足额资金用于偿还利息。
（3）罚息利率
甲方未按约定用途使用透支借款的，罚息利率为透支借款利率上浮100%；
透支借款逾期的罚息利率为透支借款利率上浮50%；
同时出现逾期和挪用情形的透支借款，应择其重计收罚息和复利。
第十二条 甲方的权利和义务。
（一）甲方的权利
1.有权按照本协议的约定使用透支额度；
2.有权将透支借款用于本协议约定的用途。
（二）甲方的义务
1.按照本协议的约定足额清偿借款本息，按期足额交纳透支承诺费，承担本协议约定的各项费用；
2.甲方应通过透支账户办理与本协议项下透支借款有关的往来结算和存款业务；
3.甲方发生影响其偿债能力的重大事项或其他危及乙方债权情形的，应当在发生后3个工作日内通知乙方；
4.甲方透支借款主要用于生产经营中，临时性、周转性的正常支付结算用途，不得用于以下用途：
（1）用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为；
（2）用于归还贷款本金和利息；
（3）用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
5. 甲方声明在订立本协议时其自身及重要关联方不存在任何违反环境和社会风险管理法律、法规与规章的行为或情形，并且承诺本协议订立后加强自身及其重要关联方的环境和社会风险管理，严格遵守有关环境和社会风险管理的法律、法规与规章，杜绝在xx、生产、经营活动中给环境和社会带来危害及相关风险（包括但不限于与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、节能减排、气候变化等有关的环境与社会问题）。甲方认可，乙方有权对甲方的环境和社会风险管理情况予以监督，并有权要求甲方提交环境和社会风险报告。如果甲方上述声明虚假或者上述承诺未被履行，或者甲方可能造成环境和社会风险，乙方有权停止对甲方的授信（包括但不限于拒绝发放贷款、提供融资、开立保函或信用证或银行承兑汇票等），或者宣布债权（包括但不限于贷款、融资、已经或可能发生的垫款等）本息提前到期，或者采取本协议约定或法律允许的其他救济措施。
第十三条 乙方的权利和义务。
乙方有权要求甲方按期偿还透支借款本金、利息和费用，有权对贷款资金的支付情况进行检查和监督，有权对甲方的整体现金流进行动态监测，有权根据甲方资金回笼情况提前收回透支借款，行使本协议约定的其他各项权利，要求甲方履行其在本协议项下的其他各项义务。
第十四条 乙方债权情形的补救措施。
甲方发生任意违约情形或出现影响其偿债能力的重大事项或乙方认为可能危及本协议项下债权安全的任意情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：
（一）拒绝甲方使用未支用的透支额度；
（二）调整透支额度和额度有效期；
（三）宣布未清偿的透支借款立即到期，要求甲方立即归还有关透支借款的本息和相关费用。
第十五条 争议解决方式。
本协议在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，通过法律途径解决。期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。
客户签字盖章栏

企业（申请人）（公章）：

法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）：

日期： 年 月 日
银行专用栏

网点客户经理（签字）：

网点负责人或营销主管（签字）：

日期： 年 月 日