农村商业银行厂商银三方保兑仓业务实施细则模版.docx

农村商业银行
厂商银三方保兑仓业务实施细则(试行)

第一章 总则
第一条　为丰富我行客户信贷业务品种和增加企业融资渠道，保证我行票据业务的规范健康发展，依据有关《中华人民共和国票据法》和《贷款通则》等有关法律法规的规定，现结合我行实际制订本细则。
第二条 本细则所称厂商银三方保兑仓业务,是指生产商、经销商和我行三方合作,以我行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由我行监控提货权，生产商对银行承兑汇票保证金以外敞口部分作退款承诺或连带责任担保,承担偿付我行垫款资金责任,经销商随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。
第三条本细则适用于＊农村商业银行辖内所有支行（含营业部,下同）。
第二章　 申请条件
第四条 申请办理保兑仓业务的经销商应当是经工商行政管理部门核准登记和年审的、依法从事经营活动的企(事）业法人及其他经济组织，并符合下列条件：
（一）有固定经营场所,属于我行辖内的区域代理商,且至少有一年以上经销同类商品的经验(设立时间虽未满一年,但能够提供证明材料证明其销售该类产品满一年时间的,也视同其经营满一年),经营销推广售正常;
(二)在我行开立单位结算账户;
(三）与生产商有真实、正常、稳定的商品购销关系，并能得到生产商的推荐或认可，签订真实合法的商品购销协议,并在协议中注明以银行承兑汇票作为结算工具或方式;
(四）资信状况良好,与银行的业务往来信誉良好,近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录，具备到期支付汇票金额的可靠资金来源;
(五)能够按我行要求比例交存保证金；
(六）我行要求的其他条件。
第五条 申请办理保兑仓业务的生产商应当是经工商行政管理部门核准登记和年审的、依法从事经营活动的企(事)业法人及其他经济组织,并符合下列条件：
(一）有固定经营场所，经营年限需在两年以上，且生产销售正常,在销售模式上采取经销商销售模式；
（二）生产商资信状况良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录，具备偿付我行垫款的能力和意愿;
（三)其生产的做为标的物的商品必须具备：产品质量稳定（不易发生化学变化）、属于大宗货物、*场受众面较大、易变现、流通性强，对特殊定制商品原则不予合作；
（四）我行要求的其他条件。
第三章 业务的办理流程
第六条 生产商和经销商提出申请后,支行对保兑仓敞口授信业务的调查及审批等程序严格依照总行的授信业务审批流程执行。
第七条 经办支行与生产商、经销商签订《厂商银三方合作协议书》(附件１)及有关协议。
（一） 因＊场竞争或客户要求，需要调整《厂商银三方合作协议书》内容的,需以书面申请报总行公司金融部审查，申请变更资料文件资料包含（但不限于)以下内容：
1. 客户提交变更协议申请;
2. 变更后的新协议模版;
3. 一级支行对变更申请的逐级审批建议或意见。
（二） 公司金融部审查通过后将申请变更材料交合规
管理部审核，重点审核变更后的新协议模版,审核通过后,返还一级支行办理使用。
第八条 开立保证金账户
经销商在我行开立保证金账户,用于：
（一）存入开具银行承兑汇票所需最低比例保证金;
(二)依据有关《厂商银三方合作协议书》中的提货商定,存入与提货金额一致的保证金。
存入保证金账户的资金，只能用于该笔业务中我行开具的银行承兑汇票到期时的兑付，平时实行“只进不出”的原则,即平时只能存入承兑汇票的保证金而未能提取。
第九条 开具银行承兑汇票
经销商在我行审批的授信额度内申请开具承兑汇票，由经办支行详细负责银行承兑汇票出票事宜。
第十条　交付银行承兑汇票
（一)支行经办人与经销商共同将办理的银行承兑汇票交付给生产商（生产商在*授权办事处及授权人员的,需出具授权证明资料文件)，并由生产商出具《收款确认函》（附件2）；
（二）生产商在异地的，支行经办人与经销商可一同到邮局将银行承兑汇票邮寄给生产商,由生产商将《收款确认函》邮寄至经办支行。
第十一条　出具发货通知书
(一)支行依据有关经销商存入的银行承兑汇票保证金向生产商发出《发货通知书》(附件5-1)，由支行经办人与经销商共同将《发货通知书》交付给生产商（或生产商在＊授权办事处及授权人员）,并向生产商索要《发货通知书确认函》（附件5－2）;
(二）生产商在异地的，支行经办人与经销商可一同到邮局将《发货通知书》邮寄给生产商,由生产商将《发货通知书确认函》邮寄至经办支行。
第十二条　货物的发送
（一)生产商依据《发货通知书》规定的价值发送货物；
(二）保兑仓业务所对应货物的有有关证件(或单据、证明)约束使其未能合法销售的,在确保我行监控有关证件（或单据、证明）的情形下,可将货物交与经销商。
第十三条 发送货物价值应与银行承兑汇票保证金金额保持一致,《发货通知书》的累计发货价值不得超过对应的每笔汇票项下经销商所交付保证金金额。
第十四条 若银行承兑汇票到期,经销商未能及时足额地将票据敞口补足，造成经办支行垫付票款的，经办支行可视情形采取下列方式要求生产商偿付经办支行的垫款。以下二种方式可同时选择或任意选择一种。
（一）生产商履行退款义务。若银行承兑汇票到期，经销商未能及时足额地将票据敞口补足，造成经办支行垫付票款的,生产商应无条件履行退款义务,经办支行应在垫款当天将《退款通知书》(附件6）交付或邮寄给生产商,同时电话告知生产商,生产商在收到经办支行出具的《退款通知书》后,应在五日内将已交付承兑汇票保证金外的票款余额所有汇入经办支行为经销商开出以生产商为收款人的银行承兑汇票的保证金账户或经办支行指定的账户;
(二)承担连带保证还款责任。若银行承兑汇票到期，经销商未能及时足额地将票据敞口补足，造成经办支行垫付票款的,或其他因经销商行为造成经办支行垫款的,生产商应承担连带保证还款责任,经办支行应在垫款当天将《垫款通知书》（附件７）交付或邮寄给生产商,并电话告知生产商，生产商在接到经办支行《垫款通知书》五日内将票款不足部分存入经办支行指定账户。
第十五条 生产商偿付的金额
生产商偿付的金额为实际收到经销商预付银行承兑汇票总款项扣除经销商累计交纳给我行的所有银行承兑汇票保证金加上因垫款而造成或产生的利息及其他费用部分。计算公式如下：生产商偿付费用=生产商收到的银行承兑汇票票面金额-经销商累计缴存的汇票保证金＋因垫款而造成或产生的利息及其他费用。
第四章 贷后检查和档案管理
第十六条 经办支行应按总行下发的贷后管理有关资料文件进行贷后检查工作,并对以下事项重点进行关注:　
(一）按月与生产商核对每笔银行承兑汇票保证金总额是否与对应的《发货通知书》中的发货总价值一致,如出现《发货通知书》累计发货总价值大于累计交付保证金的情形，应立即停止办理有关业务,及时与生产商进行联系弄清原因，并采取有关措施补足保证金;
(二)经销商保管货物,我行监控货物有有关证件（或单据、证明)约束使其未能合法销售的,需按月对经销商所保管货物进行核对清点；
（三)了解生产商和经销商的经营情形是否正常，增、减资情形及股东变化情形;
（四）检查经销商的销售资金是否按要求回款到指定账户,原则上要求申请人按日回款；
（五)在检查过程中，如发现影响银行承兑汇票按时承付的不利因素时，应及时采取相应风险应对措施,要求生产商或经销商提前交付保证金补足汇票敞口,并把情形形成书面报告上报。
第十七条 档案管理ﻩ
经办支行应按总行有关规定将授信资料文件资料进行归档管理。
第五章 　罚则
第十八条　对违反本细则的,依照我行关于规定进行责任追究。
第十九条 违反国家法律法规的,移送有权机关进行处理。
第六章 附则
第二十条　本细则自下发之日起实施。