银行--节能融易贷管理办法模版.doc
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1、节能融易贷管理办法第一章总则第一条为配合国家节能减排发展策略,建立我行在合同能源管理领域的业务优势,根据“十二五”节能减排综合性工作方案、关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见、绿色信贷指引,为推进绿色金融发展,打造我行在合同能源管理领域的品牌优势,特制定本办法。第二条节能融易贷,是指我行以节能服务商为授信主体,以其实施合同能源管理项目所产生的未来节能收益作为主要还款来源的信贷产品。合同能源管理项目分为工业节能、建筑节能、市政节能三个类型:(一)工业节能类项目,指节能服务商为工业企业实施的节能改造项目,包括余热余压发电、高压电机节能改造、水泵节能改造、工矿节能灯具改造等;(
2、二)建筑节能类项目,指节能服务商为民用或商用建筑设施实施的节能改造项目,包括节能建材改造、地热泵供能、中央空调节能、节能灯具更换等;(三)市政节能类项目,指节能服务商为政府及公用事业单位实施的节能改造项目,如节能路灯安装、政府办公楼节能改造等。第三条开展节能融易贷业务应坚持“项目管理、效益分享、封闭运行、重点推进”的原则。“项目管理”指贷款发放应以实际项目为基础;“效益分享”指我行介入项目类型限定在节能效益分享型项目;“封闭运行”指信贷资金实行封闭运行,节能项目未来收益权锁定在我行监管账户;“重点推进”指优先选择工信部、发改委节能公司名单内的节能企业开展业务。第二章准入标准第四条节能服务商的准
3、入标准(一)符合我行授信业务客户基本条件,授信用途符合国家法律、法规及有关政策规定;(二)注册资本金原则上在人民币500万元(含)以上,在我行信用风险评级在B-级(含)以上或模式化授信综合评分60分(含)以上;(三)原则要求授信企业在国家发改委、财政部备案,或在国家工信部推荐的节能服务公司名单内;(四)企业正常经营一年以上并处于盈利状态;(五)企业法人代表或实际控制人在节能相关领域从业经历在3年以上,无不良信用记录,且有2个(含)以上合同能源管理项目成功运作经验或在节能相关领域从业时间在3年(含)以上;(六)具备成熟的节能产品或工程技术、丰富的节能项目经验或较强的资源整合能力;(七)我行规定的
4、其他条件。第五条节能项目及用能企业的准入标准(一)我行介入的合同能源管理项目及实施节能改造的项目应符合国家的法律法规、产业政策和环保要求;(二)用能单位优先选择国有大中型企业,或细分行业中的龙头企业,或具有品牌优势、市场竞争力强的企业,或政府优先支持企业,须符合我行绿色信贷政策指引相关要求;(三)用能企业不得在工信部公告的工业行业淘汰落后产能企业名单内;(四)若用能单位为政府机构的(即市政节能类项目),要求为地市级(含)以上政府机构。第三章授信额度、品种及用途第六条额度管理(一)节能融易贷业务实行单笔单批额度审批,允许借款人在单个合同项下分次提款;对于项目中包含多个子项目而签订多个合同的,须在
5、授信批复中明确有关最迟提款日及最迟授信到期日等要求。(二)授信金额根据项目实际投资需求或授信期限内未来预期收益确定,不得超过实际投资需求的70%或授信期限内未来预期收益的70%。第七条授信品种、期限经营机构应根据申请人信贷资金的实际用途,合理选择相关授信品种。授信品种为流动资金贷款的,授信期限不得超过3年。第八条还款方式根据项目建设周期与节能回款情况合理设定还款方式,原则上采取分期归还本息的还款方式。第四章操作流程第九条贷前调查贷前调查要点包括:(一)节能服务商的基本情况,包括近期财务状况、高管人员从业经历等;(二)节能服务商已完成或正在运作的合同能源管理项目状况,包括项目的实施情况、节能情况
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