商业银行现金资产业务.pptx
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1、2024/4/19 周五1第四章第四章 商业银行现金资产管理商业银行现金资产管理2024/4/19 周五2 本讲内容本讲内容n现金资产的管理现金资产的管理n存款准备金管理存款准备金管理n现金资产和流动性需求现金资产和流动性需求2024/4/19 周五3 第一节第一节 商业银行现金资产管理商业银行现金资产管理2024/4/19 周五4一、现金资产的构成一、现金资产的构成(一)库存现金(一)库存现金(二)托收中的现金(在途资金)(二)托收中的现金(在途资金)(三)在中央银行存款(三)在中央银行存款(四)存放同业存款(四)存放同业存款 二、现金资产管理目的及原则二、现金资产管理目的及原则 (一)目的
2、(一)目的 (二)原则(二)原则 1.1.适度存量控制原则适度存量控制原则 2.2.适时流量调节原则适时流量调节原则3.3.安全性原则安全性原则2024/4/19 周五6 第二节第二节 存款准备金的管理存款准备金的管理2024/4/19 周五7(一)分类(一)分类 1.1.法定准备金法定准备金 2.2.超额准备金超额准备金(二)(二)存款准备金制度存款准备金制度 一、存款准备金一、存款准备金二、满足法定存款准备金的要求二、满足法定存款准备金的要求 (一)法定准备金的计算(一)法定准备金的计算 1.滞后准备金计算法滞后准备金计算法 2.同步准备金计算法同步准备金计算法 (二)法定准备金头寸的管理
3、(二)法定准备金头寸的管理2024/4/19 周五9三、超额准备金的管理三、超额准备金的管理(一)影响超额准备金需要量的因素(一)影响超额准备金需要量的因素 1.存款波动存款波动 2.贷款的发放与收回贷款的发放与收回 3.其他因素(向中央银行借款,同业往来其他因素(向中央银行借款,同业往来状况,法定存款准备金的变化)状况,法定存款准备金的变化)(二)超额存款准备金的调节(二)超额存款准备金的调节2024/4/19 周五10 第三节第三节 现金资产与流动性需求现金资产与流动性需求2024/4/19 周五11一、银行的流动性需求及其种类一、银行的流动性需求及其种类1.1.短期流动性需求短期流动性需
4、求2.2.长期流动性需求长期流动性需求 3.3.周期流动性需求周期流动性需求 4.4.临时流动性需求临时流动性需求2024/4/19 周五12二、现金资产与流动性供给二、现金资产与流动性供给 1.1.银行的流动性供给银行的流动性供给 一是在资产负债表中存储流动性,一是在资产负债表中存储流动性,二是从金融市场上二是从金融市场上“购买购买”流动性流动性 2.2.资金头寸资金头寸 u 可用头寸可用头寸 u 基础头寸基础头寸 u 可贷头寸可贷头寸 2024/4/19 周五13 第四节第四节 银行流动性需求预测与管理银行流动性需求预测与管理2024/4/19 周五14一、流动性需求预测意义一、流动性需求
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