信用社主任信贷工作总结.doc
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1、-范文最新推荐- 信用社主任信贷工作总结 一、对信贷人员的工作过程进行控制,重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化,完善借款的各项要素,使之合法合规,杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。有的放矢,除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外,信用社更分别针对不同的情况进行专门学习,通过培训,有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同,以及对信用社的忠诚,增强他们的信心。分类激励,优胜劣汰。对信贷人员的激励,不搞“一刀切”,而是针对实际情况,制定出相应的激励办法,营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的,实行末位淘汰制,调离信贷岗位。二、严把贷款
2、投向关:放贷不滥。要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此,我将经营方向定位为:立足“三农”,服务城乡,充当杠杆,实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村结构调整。三、严把制度执行关。在实际工作当中,严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次,次次都形成纪录。通过贷后回访,使自身对全社的贷款情况了如指掌,并适时提前收回有风险贷款。四、处理好“三个关系”:1、责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制,对造成贷款损失的应给予处罚,对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚
3、不奖、重罚轻奖的考核办法,调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极性。2、信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的来自资金和贷款利息的差额,因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。 浅谈网上电子银行结算风险与防范近年来,电子银行业务以其成本低,方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算在企事业单位迅速发展,但是,由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别银行结算人员业务水平较低,网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识,规避网上电子银行结算成为当前网上电子银行发展的当务之急。 一、网上电子银行结算风险类型 网上电子银行结算风险存在于银行及客户通过互联网登陆银
4、行网站办理各项业务活动的始终,网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程,我国商业银行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。从目前网上银行结算的风险类型来看主要有客户自身风险、银行内部操作风险、黑客恶意攻击风险。 (一)客户自身风险。表现形式主要是企业财务管理混乱,岗位职责不清,财务管理做不到相互制约,有的企业所有印章全由会计一人保管,企业对财务事项全权委托会计一人处理,法人对财务事项长期不管不问,涉及签字授权也不看不问,大笔一挥完事大吉,企业自身在管理上的严重缺陷,一旦财务人员有盗窃或侵占等非法手段获得结算资金企图,会通过网上银行则将企业资
5、金转入个人储蓄存款账户等。 案例:5月7日上午10时,一对公客户持现金支票到某支行营业室支取现金,柜员记账时显示客户账户余额不足。客户称自己是该单位负责人,原会计辞职,支票及印鉴都在自己手中,前一天明明有一笔10万元款项到账,自己没有开出别的支票,怎么会没有存款呢?经查,该企业原会计在未告知企业负责人的情况下办理了企业网上银行开户手续,并且设定业务权限为转账额度2万元,设定一人办理。5月7日上午8时,原会计进入网上银行分5次将10万元存款转入其他账户。 该企业在开办企业网银时,会计在法人代表不知道什么是网上银行的情况下取得授权书一人经办,开通网上银行业务后多次使用网上银行转账及汇款,法人代表从
6、未过问。法人代表在不明白网上银行业务情况下就出具了授权书,反映了企业自身在管理上的严重缺陷。同时,也向我们揭示了企业网上银行业务的风险点之一开户环节。作为经办网点,必须严格企业网上银行开户手续,确保企业网银开户资料齐全、合法,避免埋下事故案件隐患。 (二)银行内部操作风险。银行内部操作风险多数来自银行经办人员出于私利,首先经办人员同客户相互之间比较信任,出于营销目的或别的原因,在客户不了解网上银行的情况下向客户营销,之后替客户保管证书,由于风险意识淡薄、疏于管理,出现了内部会计人员利用网上银行盗窃客户结算资金的案件,不仅给造成了损失,也损害了银行形象,给银行结算工作造成不良影响。 (三)黑客恶
7、意攻击风险。具体表现为,一是犯罪分子利用客户疏于防范心理盗窃客户原始密码自助注册网上银行盗窃客户资金。二是利用假网站诱骗客户上当。 二、网上电子银行结算风险成因 网上电子银行结算风险与银行其他风险相比具有复杂性、隐蔽性、突发性和更大的危害性等特点,其风险形成是多方面的:如银行临柜人员违规违章操作,账务处理程序随意简化,隐瞒问题不及时上报造成重大隐患;银行临柜人员缺乏对网上电子银行结算业务整体性的了解,对一些关键性的环节控制不到位或业务不熟悉;会计人员缺乏对网上电子银行结算风险的研究,忽略重点环节的控制等。从已发生的案例来分析,主要为内部原因和外部原因两方面: (一)外部原因。主要是犯罪分子利用
8、网上电子银行结算这一环节,采用隐蔽、狡猾的手法进行诈骗。 1、 洗钱。网上电子银行结算不受时间、空间限制,银行在为客户提供方便的同时也为犯罪分子洗钱提供方便,犯罪分子可以在短时间内将非法所得通过网上银行结算在不同账户之间划转达到洗钱目的。 2、诈骗。利用人们对网上电子结算业务不精通设置假网址进行诈骗。5.12地震以来,不法分子利用人们支援灾区的爱心设置假冒网址欺骗广大qq用户汇款的情况,近日,*分行连续发生不法分子利用地震灾情,通过在腾讯科技有限公司设置假冒财付通捐赠网址欺骗广大qq用户汇款的情况,其假冒网址和内容为:*汇款或银行转账可通过网上银行转账;或中国工商银行账户捐款;人民币捐赠;开户
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