人工智能应用加速落地推动券商业务+IT双升级.pdf
《人工智能应用加速落地推动券商业务+IT双升级.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《人工智能应用加速落地推动券商业务+IT双升级.pdf(41页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、?4?|?2023?关键发现 n 券商面临财富管理转型挑战,数字化是重要实现路径。券商应充分利用人工智能技术,特别是大模型,对财富管理价值链中的客户获取、投资策略构建、投资组合实施以及投教等环节赋能。n 为实现跨部门协同、高效运营,业务中台是券商实现 IT 重塑的关键。鉴于业务中台支撑的上层应用场景广泛,券商可采取从易到难,从单一场景切入再逐步全场景覆盖的策略,选取覆盖范围大且不影响业务连续性的文档撰写场景切入。n 券商 IT 运维智能化是未来趋势。对此,券商在供应商选型环节,应当选取具备数据管理能力和智能计算引擎的厂商,以满足智能化需求。?5?|?2023?目录 1.报告综述 1 2.财富管
2、理 4 3.智能撰写中台 3 4.智能运维 17 5.结语 29 关于爱分析 28 研究咨询服务 29 法律声明 30?6?|?2023?报告综述?|?2023?1?1.报告综述 券商数字化转型已驶入快车道,金融科技发展规划 2022-2025以及证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025)等政策文件的相继发布,要求提升金融科技治理水平,加大科技资金投入,深化数字化转型,为券商数字化转型提供了明确指引和方向。与此同时,受宏观经济环境下行影响,券商同质化竞争加剧,传统经纪业务增长承压,券商亟待寻求业务新增长点。在政策驱动和业绩承压的双重影响下,通过数字化手段满足客户需求、推动业务创新
3、、提升运营效率,最终增强券商市场竞争力,是现阶段券商数字化转型的核心目标。以业务为指引,当前券商的数字化转型呈现以下三大趋势:图 1 券商数字化转型趋势 业务重心方向调整,通过财富管理业务创新实现差异化竞争。一方面券商经纪业务同质化竞争激烈,增长空间压缩遭遇瓶颈;另一方面随着居民收入增长,对财富管理需求日益增强。财富管理已经成为证券业务转型的共识。业内领先的券商纷纷尝试通过拓展线上渠道、优化产品组合、提升顾问能力等数字化手段增强财富管理,这其中涉及对流程、组织、系统等多方面建设。夯实业务支撑能力,建设业务中台支撑业务创新。过往烟囱式的业务系统建设不仅带来高昂的部署、运维成本,也使得业务部门相互
4、独立,难以实现高效协同和信息共享,不能满足激烈竞争环境?|?2023?2?下证券业务快速创新的需求。业务中台能为各个业务部门提供统一平台,提高资源利用率,提升组织运营效率和创新能力。扩大技术创新应用,加速 AI+场景落地。过往以人工为主的工作流程及模式正迎来重塑,AI+能有效提升运营效率,成为证券数字化降本增效的有效抓手。AI+正广泛应用在智能营销、智能投研、智能投顾、智能客服、智能运维等多个场景中。综上所述,本报告选取财富管理、业务中台以及 AI 应用中较为成熟的智能运维三个重点市场进行应用实践分析,以期为券商提供数字化转型实践经验,助力高效推进数字化转型升级。?|?2023?3?财富管理?
5、|?2023?4?2.财富管理 2.1 经纪业务增长乏力,财富管理成券商增长新动能 券商竞争愈发激烈,随着佣金费率逐渐接近成本线,券商传统经纪业务增长乏力。与此同时,个人投资规模增长推升财富管理需求。据麦肯锡数据,2022 年国内个人金融投资规模近 250 万亿元,成为全球第二大财富管理市场。此外政策鼓励并引导推动券商开展财富管理转型。自 2019 年基金投顾试点开启后,今年 6 月,公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定(征求意见稿)公布,代表基金投顾业务从试点转向常规,进一步推动券商财富管理转型。在此背景下,券商纷纷加速财富管理转型步伐,并将财富管理作为未来增长新动能。图 2多重因素推动
6、券商财富管理转型 2.2 券商财富管理面临新挑战 财富管理业务流程与传统经纪业务流程差异明显。传统经纪业务流程以“卖方”思维为主,强调交易环节。而财富管理全流程以“买方”思维为主,强调以用户为中心。“三分投,七分顾”,用全方位的顾问服务持续运营用户,包括投前了解客户、投中提供专业投资建议、投后持续陪伴以及贯穿全生命周期的投教服务。?|?2023?5?图 3 传统经纪业务流程与财富管理业务流程对比 财富管理新流程对券商的能力要求也与以往不同,尤其需要数字化能力对各环节进行赋能。以客户获取环节中的客户画像为例。传统券商多采用问卷调研的方式鉴别客户风险承受能力,这种方式极易导致投资行为与实际风险偏好
7、错配。财富管理要达到帮客户实现财富保值、增值的目的,首先就需要对客户需求进行全面深入了解。这要求券商除通过问卷、沟通直接获取信息外,更要整合客户在多渠道、多平台中的资产数据,建立精准的客户画像。在跨平台获取用户数据过程中,隐私计算是不侵犯用户隐私前提下的优选。以某头部券商为例,基于隐私计算的多方联合建模,以合法合规方式引入多维数据,研发出涵盖客户交易行为、金融产品、平台行为、人口属性等 1000 多个特征标签信息的智能画像标签系统。该券商 APP 可通过用户画像和数据挖掘,准确评估投资者风险承受能力,提供合适的投资组合产品并推送合适的信息。图 4财富管理业务场景?|?2023?6?投教也需要借
8、助视频直播、智能客服等方式为客户提供全流程全生命周期的服务。借助多种投教服务手段,券商可以充分激活和运营客户。例如,某头部券商提供“投顾在线”全天候陪伴式直播,在此过程中提供专业投资建议与陪伴。APP内接入了多个大模型,通过强大的语义理解能力,提升对客户问题的意图识别准确度,匹配更精准财富产品,引导客户进行科学投资。通过上述投教服务,券商改善了 APP 的活跃度,提高了客户在线时长,并最终获得客户更高的资产配置份额。2.3 大模型将在券商财富管理全场景落地应用 以客户为中心,要求券商满足客户个性化财富管理需求。券商当前的服务模式以专业的投顾团队服务为主,不仅需要投顾人员具备专业性的知识和经验,
9、也限制了券商对更广泛人群财富管理需求的覆盖。大模型不仅能有效提升投顾团队工作效率,也能以更智能化、个性化的服务覆盖更广泛客群。目前,大模型在券商财富管理中投前、投中、投后均有应用,包括智能投顾、智能投研、智能客服、智能运营、智能投教、数字人等。大模型应用目前仍以单点试验为主,智能客服是最主要的探索场景。未来,随着头部券商对垂直领域大模型训练日益成熟,大模型将覆盖财富管理全场景,成为头部券商打造差异化财富管理竞争能力的有力支撑。?|?2023?2?智能撰写中台?|?2023?3?3.智能撰写中台 3.1 用户需求和业务创新要求券商多部门协同、高效运营 激烈的市场竞争环境下,为满足用户体验需求、持
10、续推进财富管理创新业务,券商需提升运营效率,实现组织对市场和需求的敏捷响应。但券商多部门独立的业务流程、割裂的信息孤岛成为运营效率提升的阻碍。如何利用有限的 IT 预算,以技术手段赋能业务体系,产生最大的收益和价值成为了券商关注的重点。具体而言,券商面临的挑战有:第一,业务协同性问题。券商下设多个业务部门,包括 IT 部门、投行部门、财富部门等,在传统 IT架构下,各部门间独立性较强,信息系统割裂现象严重,无法做到高效协同和共享。在目前行业竞争日益激烈的趋势下,对于券商提升自身服务能力和综合业务水平形成了不小的阻碍。第二,合规性保障问题。长久以来,证券一直是强监管行业,在业务合规性方面有着极高
11、的要求。但在传统 IT 架构下,由于缺乏完善的用户管理机制和内容审核体系,券商在业务开展过程中的合规性缺乏有效的技术保障,从而引发了诸多的安全合规隐患。第三,系统搭建成本问题。传统 IT 体系下,券商各业务部门普遍采取烟囱式的方式搭建自身的 IT 系统。这一方式虽可以较好的满足各部门个性化的 IT 需求,但存在着部署成本高、运维难度大、资源利用效率低等问题,在当前证券行业营收下行阶段,已然不再适用。3.2 以业务中台为核心重塑 IT 体系,增强业务支撑能力 基于上述背景,面对现阶段券商业务运营及协作中所存在的诸多阻碍和难题,如何构建一个高效、协同、可持续的业务体系,是券商需要解决的一个重要问题
12、。而搭建业务中台正是解决这一问题的有效途径之一。?|?2023?4?第一,业务中台可以优化券商的业务协同性。业务中台可以通过数据集成、通用组件构建、规范业务流程等方式,将券商内部各个业务部门之间的交互和协同进行高效整合和提升,从而帮助券商有效摆脱传统的业务孤岛状态,实现高效、灵活的业务操作,提升整体业务服务水平。第二,业务中台可以降低券商的成本和风险。通过搭建业务中台,使券商可以有效避免重复的技术投入,实现各个部门之间的资源共享和协同管理,以及 IT 设施的统一运维从而大幅降低 IT 成本和风险。第三,业务中台可以有效保障券商业务合规性。一方面,通过业务中台的建设,券商可以统一管理各种业务数据
13、和交易信息,并根据不同的合规要求进行分类和处理,从而降低违规操作的风险;另一方面,业务中台还可以实现自动化风控,提升券商的风控水平。通过将风险控制模型集成到业务中台中,可以实现自动识别、分析和预警系统的风险事件,从而最大限度地减少风险事件发生的概率和影响。3.3 从易到难稳步推进,智能撰写中台赋能业务中台实现平稳落地 综上所述,不难看出以搭建业务中台为核心重塑 IT 与业务体系,正成为券商实现数字化转型持续深化的关键方案之一。通过搭建业务中台,加强内部业务协同、提高竞争力和效益水平,并不断探索新兴技术的应用和场景,也逐渐成为券商未来赢得市场竞争优势的一大核心手段。然而,就目前实际进展来看,业务
14、中台想要在券商内完全落地依旧还面临着技术架构兼容性、建设成本等诸多挑战,实现整体规模化应用落地仍道阻且长。但从单一场景切入,再逐步形成全场景覆盖或是一条可行的路径。其中,文档撰写场景,凭借其覆盖范围大,不影响业务连续性等核心原因逐渐成为了不少券商搭建业务中台的第一步。?|?2023?5?图 5:证券领域文本撰写场景 文档撰写存在于券商各个业务部门的日常工作中,是券商持续开展业务的必要基础。从简单的日报、周报到更具专业化的多种深度分析报告撰写,传统体系下券商员工每日都要花费大量时间和精力投入。但就实际效果而言,整体报告产出效率较低,并且在当前监管合规愈加严格的趋势下,易出现内容违规风险。因此,通
15、过搭建智能撰写中台,重塑整体文档撰写体系,在保障业务合规的前提下,释放员工更大生产力,从而赋能业务增长,已然成为券商深化数字化转型的必然之选。智能撰写中台是指通过大数据、智能增强分析与人工智能等技术,从多源异构数据源按需获取数据后,按照特定的规则体系完成对原始结构化数据推理加工,并形成分析结论或文本内容,从而实现数据分析、文档撰写自动化的技术平台。在证券行业中,智能撰写中台可以帮助证券公司内部投资银行、资产管理、投研、运营管理、合规管理、质量控制等多个部门快速、准确地生成丰富种类的文本内容,从而提高券商的服务质量和效率。同时,依托智能撰写中台的多种核心优势能力,券商能够针对当前业务与技术融合阶
16、段所产生的协同性、合规性、成本等核心问题与短板进行全方位补足,具体如下:l 在优化业务协同性方面。首先,智能撰写中台可以通过自动化流程设计和任务分配,优化券商的整体业务流程,并为业务决策提供有价值的支持;?|?2023?6?其次,智能撰写中台还可以通过将不同团队和部门的信息整合在一起,并向所有相关人员共享,大幅提升信息在各业务部门的传递和共享效率;最后,基于智能撰写中台所具备的多人在线协作能力,可以通过在线编辑、实时共享等操作,加强不同业务部门间的沟通交流能力,并进一步提升整体业务体系的协同性。l 在有效降低成本方面。智能撰写中台以“中台化、模块化”理念设计打造,通过一次平台建设,即可辐射全业
17、务场景。并基于模块化设计的优势,使得不同的功能可以独立开发、测试和部署,从而显著降低系统建设成本和风险。另一方面,传统的文本撰写工作往往需要大量的人力资源,而智能撰写中台则能够将这一过程标准化和自动化,极大地提高撰写效率和质量,并大幅降低人力成本投入。同时,智能撰写中台还可以实现不同团队之间数据共享和协同管理,也有效减少了各部门间的重复沟通成本。l 在保障业务合规性方面。智能撰写中台能够以金融业务规则作为分析依据,将来自于外部监管、内部风控/合规/质控等业务规则进行融合,并应用于文档撰写、业务审核流程中,并对外部监管规则和内部风控与合规性要求做到实时、动态的响应,以确保自动处理过程的精准、合规
18、。在这样的运行机制下,通过自动化手段帮助券商员工减少工作量的同时也大幅减少了人工干预,从而有效避免人为错漏导致的违规风险,实现了提升金融业务质量控制的目的。不仅如此,智能撰写中台还具备完善的数据管理调用和分析两大核心能力,能够有效解决原有文档撰写体系下,数据源分散、调用效率低、客观分析工作量大等问题,进一步发挥数据效能,提升报告产出质量和效率。统一数据调用能力:传统文档撰写体系下,数据源分散存在,券商员工需要按需搜索所需数据源,并将其下载,再进行清洗等繁琐流程后才可以应用到报告撰写中,整体流程重复性较高、且十分占用工作时间。而智能撰写中台,可以通过规则引擎的处理自动完成与券商内外部多个数据源的
19、对接,自动?|?2023?7?将员工所需数据进行一键调用,并在调用过程中对数据进行自动清洗去重、交叉校验和准确性验证。这些自动获取的多源数据经过系统自动检验、业务人员分析校验、审核部门审核,甚至对外报送披露之后,能够形成业务部门或证券公司内部自有的可信业务数据库,打破了现有的数据孤岛体系,提升了数据应用效率。数据中台的构建两大核心步骤:“用”和“存”,通过智能撰写中台不但实现了多源数据的灵活调用,也通过“用”环节完成数据准确性、有效性确认,从而可以“存”为公司的数据资产,真正实现了数据和业务之间的互联互通,这也为构建数据中台打下了坚实的基础。多维数据分析能力:证券领域报告撰写,专业度要求较高,
20、并且常涉及到大量的客观数据分析工作,传统体系下,这些工作也均由人工完成,导致主观分析时间被占用,整体报告产出质量受到影响。而智能撰写中台,大多内置了丰富的金融业务分析函数和分析模块,能够将绝大部分客观分析工作自动化完成,将更多时间留给主观分析,大幅提升员工生产力水平和报告产出质量。综上所述,随着金融科技的发展和政策的支持,券商数字化转型逐渐深入,而智能撰写中台作为数字化转型的重要组件,可以帮助券商实现文本信息自动化生成、处理和管理,从而更好地适应数字化时代的业务需求,实现业务流程全面优化,以及服务质量和行业竞争力整体提升的显著效果。依托智能化核心技术,国金证券使用予信智能撰写中台提升多项业务能
21、力 国金证券成立于 1990 年,是一家资产质量优良、专业团队精干、创新能力突出的上市证券公司。近年来,在国家金融机构数字化转型的大力倡导下,国金证券以“融合业务,平台赋能”打造一流的券商科技组织为核心目标,持续深化科技与业务融合,致力于用科技创造最大业务价值,目前已成为数字化转型较为成功的证券公司之一;深圳市予信科技有限公司是“市创新型中小企业”、“国家级高新技术企业”。予信科技凭借对金融业务的理解,以金融业务分析智能化、金融文档撰写自?|?2023?8?动化、业务质量控制审核数字化为解决方案的三大落地场景,致力于为金融机构提供专业级的金融业务数字化解决方案,现已实现在券商、银行、保险、基金
22、等机构的投行、资管、经纪、投研/研究所、IT 运营、信贷、项目质控、风控、合规等超过 200 个金融场景落地。1.数字化转型持续深化,证券公司“三大典型展业场景”下发掘的四个生产力提升机遇 为抓住券业数字化浪潮带来转型升级机遇,国金证券管理层立足公司实际情况,与予信科技对国金证券的现状和业务进行共同梳理后发现,国金证券各个部门在日常工作中均涉及大量的“文档撰写”、“上传下达”、“汇总分析”工作,这三大展业场景均以电子文档作为信息传递载体,包括日报、周报、各类合同文书、营销材料、投行业务材料、研究报告、合规分析报告、风险报告、管理报告等。随着国金证券业务规模和市场占有率的持续提升,日常工作中需撰
23、写的上述各类文档数量也呈指数级上升态势,有的部门上述三大展业场景所占日常工作量超过了 50%。在过去,在证券行业中面对海量的文档生成和汇总管理需求,业务同事虽会借助电子文档管理工具,但绝大多数工作依旧由人工完成。国金证券与予信科技经过仔细分析、梳理后得出以下四个数字化机遇,爱分析认为,这四点国内一定规模的证券公司均普遍存在。整理如下:1.1 项目管控数字化:释放管理者的时间精力 以国金证券 IT 部门日常管理为例。为了便于上级管理层更好的把控项目进度,在国金证券日常运营过程中,IT 部门员工都要定时撰写日报、周报、实时记录项目进展。在传统文档管理体系下,员工通过 IM、邮件等传统方式将日报、周
24、报提交给管理人员,管理人员在收到相关文档后,需耗时手动整理、汇总、阅读,耗费精力提取并发现关键信息,最终给出管理动作;另一方面,近年来国金证券管理层顺应趋势持续加大数字化投入、这也伴随着金融科技队伍规模的持续扩大,传统日报、周报的阅读、批复工作量快速上升,极大地加重了管理人员的分析、决策负担,且不利于及时合理地把控项目进度、管控风险。国金证券金融科技的快速发展所带来的新的管理问题在各家证券公司?|?2023?9?普遍存在,可以依靠数字化手段妥善解决。1.2 文本撰写自动化:场景普遍、高频,释放海量生产力、提升合规性 证券公司中普遍存在各个部门员工每天需要进行许多文本报告撰写工作,实质上是通过文
25、档撰写的方式完成各类金融业务当中具体的执行工作,如数据获取、业务分析、规则推理、上传下达、外部报送等,以推进业务流程。在目前由人通过电脑、平板等工具完成电子文档写作、排版、校对、传递的传统文档撰写方式下,几乎每个部门的员工都需要花费相当大比例的时间和精力来完成这些电子文档撰写任务;更不用说在强监管的金融领域,经常会出现因文档撰写、业务分析中人为错漏而导致的各类合规性风险,轻则影响业务进度、影响公司声誉,重则受到监管处罚,甚至业务暂停。一方面耗时、繁琐、易错,另一方面高频、普遍,这其中蕴藏着潜力巨大的数据化机遇。1.3 建设数据“存”、“用”的有效循环:打破数据孤岛,让数据流动起来 和普通撰写不
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 人工智能 应用 加速 落地 推动 券商 业务 IT 升级
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【Stan****Shan】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【Stan****Shan】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。