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简答题和论述题（金融学）
1、国民经济中的货币收支包括哪五个方面的货币收支体系？
2、货币形态的发展，并举例。
3、货币的职能有哪几种？
4、货币制度的构成要素有哪些？
5．简述汇率的决定：
6．简述汇率与利率的关系
7．简述汇率决定说有哪些？
8、论述各汇率决定理论的主要内容。
9、汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响?
10．简述现代信用的形式
11．利息的实质
12.商业信用的作用及其局限性。
13为什么说现代经济是信用经济？
14、中国的金融中介体系由哪些机构组成？
15.西方国家金融机构体系构成
16金融产业与一般产业的异同
17、简述商业银行的作用。
18、西方商业银行的类型
19、按不同的标准划分，商业银行的贷款可以分为哪些类型？
20、请列举商业银行的中间业务。
21论述商业银行三大业务，及其相互关系。
22、中央银行的三大职能是什么？
23、中央银行作为银行的银行具体表现在哪几个方面？
24、中央银行的类型
25、试分析中央银行的独立性问题
26、中央银行产生的客观必要性
27. 论述中央银行的职能
28．  简述金融市场的功能？
29．  金融资产的特征有哪些？
30． 简述货币市场和资本市场的主要区别，并列出主要的金融工具。
31．  简述目前较为流行的金融衍生工具合约及其特征。
32．  设计一张金融市场资金融通的流程图，并对金融市场这个大系统进行分类介绍。
33．  就证券市场进行分类，并介绍各市场的功能、主要特征。
34、简述金融市场的风险类型。
35、研究市场效率的意义。
36．  一级市场和二级市场的区别和联系。
37．  证券交易所和场外交易市场的异同点。
38．  证券交易所内证券交易的程序。
39．简述凯恩斯的利率理论。
40.简答实际利率理论的内容
41.简答马克思的利率决定理论
42、  决定和影响利率的主要因素是什么？我国多次利率调整所考虑的因素是什么？
43、  谈谈我国利率管理体制的变革及未来发展方向。
44、 论述利率的作用

45、  通常法律规定商业银行及有关金融机构向中央银行缴存一部分存款准备金的目的是什么？
46、划分货币供给层次的依据及意义。
47、  我国货币供给的口径。
48、  凯恩斯货币需求理论。
49、  居民行为对货币供给的影响。
50、  企业行为对货币供给的影响。
51、  弗里德曼的货币需求理论。
52、  凯恩斯学派对货币需求理论的发展。
53、  商业银行的行为对货币供给的影响。
54、  试分析在货币创造过程中中央银行所起的作用。
55、  市场经济条件下，货币当局是如何调控货币供给的。
56、  微观主体是如何影响货币供给的。
57．联系潜在资源或可利用资源的状况，分析货币供给的产出效应。
58．简答通货膨胀的类型。
59．关于通货膨胀定义的全面理解。
60．简答货币均衡与市场均衡的关系。
61、通货膨张的强制储蓄效应。
62．联系实际说明货币供求和社会总供求的关系。
63．论述通货膨胀的社会经济效应。
64、货币政策中介指标的选择标准
65、货币政策最终目标及其相互关系
66、中央银行公开市场业务政策的优越性和条件
67、简答凯恩斯货币政策传导机制的一般均衡分析
68、分析货币政策的效应时应注意的因素。
69、中央银行一般性政策工具的比较
70、论述财政赤字时，政府政策的影响

1、答：
（1）以个人为中心的货币收支
（2）以公司、企业等经营单位为中心的货币收支
（3）以财政及机关团体为中心的货币收支
（4）以银行等金融机构为中心的货币收支
（5）对外的货币收支
2、答：
（1）实物货币；（2）金属货币；（3）纸币；（4）信用货币；（5）电子货币
3、答：
（1）价值尺度；（2）流通手段；（3）贮藏手段；（4）支付手段；
4、答：
（1）货币币材的规定；（2）货币单位的确定；（3）流通中货币种类的确定；（4）对不同种类货币的铸造和发行的管理；（5）对不同种类货币支付能力的规定

5、简述汇率的决定：汇率决定是汇率理论中的核心问题。取决于两个方面：一是可比的基础，在铸币条件下，可比的基础是铸币平价或金平价，即货币具有对内价值这一可比的基础，才能兑换。二是供求关系，外汇作为一种商品，外汇市场上供求对比的变动必然引起汇率的相应波动。
6、简述汇率与利率的关系：（1）在开放条件下，汇率与利率存在紧密的联系。两个开放的市场经济国家，如果利率水平有差别，货币资本就会从利率水平偏低的国家流向利率水平偏高的国家。由于外国资本流入，外汇供过于求，本币升值；本国资本流出的国家，外汇供不应求，本币贬值。（2）实行外汇管制，可以隔开利率与汇率的联系，但如果严厉的管制，利率与汇率也会发生联系。
7、简述汇率决定说有哪些？国际借贷说；购买力平价说；汇兑心理说；货
币分析说；金融资产说等。

8、略
9、汇率是一项重要的经济杠杆，其变动能反作用于经济，对进出口、物价、资本流动和产出都有一定的影响。
（1）汇率对进出口的影响
（2）汇率对物价的影响
（3）汇率对资本流动的影响
（4）汇率对产出和就业的影响
10．简述现代信用的形式：以信用主体为标准，信用可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用和国际信用等形式。
11．利息的实质：利息是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。在资本主义社会中，利息表现为贷放货币资本的资本家与从事生产经营的资本家共同瓜分剩余价值的关系。在社会主义时期，利息是国名收入或增值的部分社会财富根据国家和社会利益进行再分配的一种形式。
12．工商企业之间的联系离不开商业信用，通过这种可以分散决策的商业信用活动润滑着整个生产流通过程，促进经济发展。局限性：有严格的方向性。
13.盈余单位和赤字单位是普遍存在的；
14.盈余单位和赤字单位都需要信用进行调剂
（一）1、中国人民银行
2、国有商业银行：中国工商银行、 中国银行、 中国建设银行、中国农业银行
3、其他商业银行： 交通银行、 中信实业、光大、华夏、民生、广发、深发、招商、兴业、浦发及城市商业银行、邮政储蓄银行等
4、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
5、非银行类金融机构：金融资产管理公司、投资银行、证券公司、信用社、 信托投资公司、 金融租赁公司、 财务公司、保险公司 、投资基金
（二）
15、略
16、金融资产有极高的持有率
金融资产的权益资本有极低的保有率
金融业具有高风险的特点，切具有极高的关联性，易引起经济的震荡
大银行是金融中介的关键部分，一般实施国有化，并进行严格监管
金融中介与其他产业部门有相同的经营目标：追求利润

17、⑴信用中介⑵支付中介⑶信用创造⑷金融服务
18、（1）职能分工型（2）全能型
19、⑴按是否有担保划分，分为信用贷款和担保贷款⑵按贷款对象划分，分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款⑶按期限划分，分为短、中、长期贷款⑷按还款方式划分，分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款
20、⑴汇兑业务⑵信用证业务⑶信托业务（4）银行卡业务
21、⑴负债业务
商业银行的负债业务就是形成其资金来源的业务，也就是商业银行吸收资金的业务。
包括：自有资本（股份资本、公积金和未分配利润）
存款业务（活期存款、定期存款、储蓄存款）
其他负债业务（向中央银行借款、银行间的同业拆借、国际货币市场借款、发行金融债券、结算过程中的在途资金占用）
（2）资产业务
资产业务就是商业银行将自己通过负债业务所积聚的货币资金运用出去，以取得收益的业务。
包括：贴现、贷款、证券投资三类，其中贷款是最主要的。
（3）中间业务和表外业务
中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。
表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。
包括：汇兑业务、信用证业务、信托业务、银行卡业务
关系：负债业务是资产业务的基础，好的资产业务可促进负债业务的发展；资产负债业务是中间业务的基础，中间业务帮助负债和资产业务的发展。

22、发行的银行；银行的银行；国家的银行。
23、集中存款准备；最终的贷款人；组织全国的清算。
24、（1）单一的中央银行制度 有一元式和二元式两种。
（2）复合的中央银行
（3）跨国的中央银行制度
（4）准中央银行制
25、试分析中央银行的独立性问题
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：
1、中央银行对政府保持独立性
（１） 中央银行与政府所处地位、行为目标不仅相同。（中央银行的目标始终是——保持币值稳定，而政府的目标过多）
（２）中央银行不是简单的政府行政管理机构，需要专业理论支持和长期的经验积累。
2、中央银行对政府的独立性是相对的
（１）金融只是经济大系统的子系统， 应当服从经济社会大系统的运转。
（２）中央银行是宏观调控体系的组成部门，中央银行货币政策目标的实现 需要其它政策的配合。
（３） 中央银行的活动经政府授权，主要负责人也由政府委任。
26、中央银行产生的客观必要性：
1、统一发行货币的需要。
2、集中票据交换的需要。
3、对最后贷款人的需要。
4、金融监管的需要。
27、中央银行的职能
28、金融市场的功能：
　　⑴帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置。 ⑵实现风险分散和风险转移。⑶确定价格.⑷金融市场的存在可以帮助金融资产的持有者将资产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能。⑸降低交易的搜寻成本和信息成本：
29、偿还期、流动性、风险性、收益率
30、按金融交易的期限可分为货币市场和资本市场。
⑴货币市场又叫短期资金市场，指期限在一年以内的短期金融交易市场。其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。
⑵资本市场又叫长期资金市场，指期限在一年以上的长期金融交易市场。主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需求。包括长期借贷市场和长期证券市场。
31、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约

32、货币市场和资本市场，现货市场和期货市场，国内市场和国外市场，黄金市场，外汇市场和保险市场。
33、一级市场和二级市场
二级市场又有证券交易所柜台交易市场第三市场和第四市场。

34、金融市场的风险最概括的分类：市场风险、信用风险和操作风险；细分还有流动性风险、法律风险、政策风险，道德风险 等等
35、市场效率是指市场传递信息并从而对证券价格定位的效率。
对于评价市场效率，有市场有效性假说：假说将资本市场的有效性分为弱有效、中度有效和强有效三种。在弱有效市场上，证券的价格反映过去的价格和交易信息；在中度有效市场上，证券的价格反映了包括历史的价格和交易信息在内的所有公开发表的信息；在强有效市场上，证券的价格反映了所有公开的和不公开的信息。
证券的价格以其内在价值为依据：高度有效的市场可以迅速传递所有相关的真实信息，使 价格反映其内在价值；反之则否。也就是说，市场的有效与否直接关系到证券的价格与证券内在价值的偏离程度。
从维护市场交易秩序，实现“公开、公平、公正”的原则出发，需要推动有效市场的形成。
36、一级市场是新证券的发行、认购、包销的市场，为筹资者提供筹资的市场。二级市场是已经发行的证券再进行流通、转让、买卖的市场，为一级市场发行的证券提供流动性的市场，二者是相互依存和相互联系的。
37、  都是二级市场。不同点①场所不同②买卖的证券不同③参加者不同④价格形成不同
38、.开立帐户、发布委托买卖指令、竞价成交、清算交割、过户
39、
1、 认为决定利率的只有货币因素没有实际因素，利率只能取决于货币供求。把货币供给看成固定的量，把货币需求看成人们的流动偏好，流动偏好的大小取决于人们衡量手持货币所得到的流动性与放弃货币所得到的利息来决定，利率越高，流动偏好越小，利率越低，流动偏好越高，所以利率与货币需求为负相关关系。货币供给与利率无关。

交点为均衡利率，在此利率水平下，货币供给与货币需求达到均衡。
2. 认为决定利率的是非货币实际因素，考虑的是生产率和节约。生产率用边际投资倾向表示（投资在西方经济学中又叫资本形成，是一定时期实际资本的增加，表现为生产能力的扩大）。边际投资倾向是在新增收入中有多少用于投资，即投资总量与收入总量的比。生产率可以用MPI表示。生产率=产出/投入是边际投资倾向的倒数。节约可以用边际储蓄倾向表示，储蓄是收入中未被用于消费的部分，边际储蓄倾向就是新增收入中用于储蓄的部分所占的比例，节约就可用MPS表示。
边际投资倾向会因利率的提高而减少，随利率的下降而下降，利率与投资是负相关的关系。储蓄在收入中占的比例会因利率的提高而增加，储蓄与利率之间为正相关关系。
于是

两条曲线的交点叫均衡点，是使投资与储蓄相等的利率水平，即为市场利率。
3. 马克思把利息看成借贷资本家从职能资本家那里分割来的一部分剩余价值。所以马克思的利率决定理论也是以剩余价值在不同资本家之间的分割为起点的，工业资本家占有的剩余价值表现为他的利润，所以利息的多少取决于资本家利润的多少。利率决定于利润率。
平均利润率：利息是利润的一部分，利息率受利润率的制约，一般情况下利率与平均利润率同方向变化，随平均利润率的提高而提高，随之而下降。变化幅度在零与平均利润率之间，也就是利率最高不能高于平均利润率，最低不能低于零。
40、 马克思的利率决定理论
41、西方经济学中利率决定理论
1、实际利率理论 
2、流动偏好理论 
3、可贷资金论
4、IS-LM理论
42、影响利率的因素：风险和利率管制
43、略
44、
1、从微观角度说：⑴利率可影响个人收入在消费和储蓄之间的分配。⑵影响企业的经营管理和投资的积极性。
2、从宏观角度说：⑴影响货币的总供求。⑵影响物价水平。⑶影响国民收入的在分配⑷影响汇率和国际资本流动。

45、保证存款机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全以及银行等金融机构本身的安全；有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。
46、依据：流动性大小；意义：考察市场均衡、实施宏观调有重要意义。
47、M0 =流通中的现金
M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款
M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款
M3= M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
48、（1）货币需求的三动机：交易动机、预防动机和投机动机。
（2）由三动机产生三种货币需求：交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求。
（3）凯恩斯的货币需求函数：M=M1+M2=L1(y)+L2(r)
49、（1）明确通货比率与货币供给量是负相关的关系。
（2）以下因素对居民持币行为从而对通货比率产生影响：财富效应、预期报酬率变动效应、金融危机、非法经济活动。
50、（1）经营规模的扩大或收缩
（2）经营效益的高低
51、（1）写出弗里德曼的货币需求函数式.
（2）说明各字母所代表的含义及与货币需求量之间的关系
（3）结论：强调恒久性收入对货币需求的重要影响。由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小得多，且货币流通速度也相对稳定，货币需求因而也是比较稳定的。
52、（1）认为交易性货币需求和预防性货币需求同样也是利率的函数。
（2）认为人们多样化的资产选择对投机性货币需求产生影响。
53、（1）调节超额准备金的比率。
（2）调节向中央银行借款的规模。
54、基础货币是商业银行创造存款货币的基础，是原始存款的来源。
（1）如果中央银行增加现金发行，现金进入流通，落入个人和企业手中，存入银行形成原始存款。
（2）如果中央银行增加向商业银行的再贷款或再贴现，要把这笔钱计入其在中央银行的准备金账户上，准备金增加，商业银行账户上有了这些钱就可以运用出去，等于增加了原始存款。
总之，如果流通中非银行部门及居民的现金持有量不变，只要中央银行不增加基础货币，商业银行就无法多倍创造派生存款。或者说，当经济中原有的基础货币已最大限度被利用时，增加存款的唯一出路是增加基础货币。
55、（1）典型的市场经济条件下，货币当局通过基础货币和货币乘数这两个环节来间接地调控货币数量。
（2）调控所采用的工具是：公开市场业务、法定准备率和再贴现政策。
56、（1）居民持币行为对货币供给的影响。
（2）企业行为对货币供给的影响。
（3）商业银行行为对货币供给的影响。
57、①只要经济体系中存在潜在资源且充分，增加货币供给能提高产出单不会引起物价上涨②待资源利用持续一段时间且货币供给仍在增长，则产出增加物价也开始上涨③待资源充分利用但货币供给还在增加时，只有物价上涨而无产出增加
58、按市场机制的作用分公开和隐蔽的，按物价上涨程度分爬行的、温和的、恶性的，按预期分可预期和非预期的，按成因分需求拉上、成本推动、混合、结构和体制型的
59、 商品或劳务、货币价格、总水平、持续上涨。
60、 S← D
↓ ↑
Md→Ms
61、家庭部门、企业部门、政府部门的储蓄中，由于通货膨胀而发生的挤出改变了部门间的储蓄结构，导致全社会投资的强行增加，物价上涨。
62、
1. S← D
↓ ↑
Md→Ms
63、.产出效应的争论，强制储蓄效应，收入分配效应，资产结构调整效应，恶性通货膨胀和社会危机

64、（1）可控性 （2）可测性 （3）相关性 （4）抗干扰性 （5）与经济体制、金融体制的适应性
65、西方国家以物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡为最终目标。其中只有经济增长和充分就业是统一的，与其他目标都是矛盾的。
66、优越性：（1）直接影响货币供给量 （2）可以经常性、连续性操作
（3）可以主动出击 （4）可以对货币供给量进行微调
条件：（1）中央银行必须有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融势力 （2）金融市场必须是全国性的 （3）必须有其他政策工具配合
67、凯恩斯学派的货币政策传导机制理论。关注利率在其中的作用。在一般均衡分析中，如果货币供给增加，导致利率下降，投资增加，总需求增加，总支出增加，总收入增加；总收入增加后，货币需求增加，利率提高，投资下降，总支出减少，总收入下降。但利率提高不到原来的水平，收入也下降不到原来的水平。经过反复循环，货币供给的增加会使利率下降，产出增加。

68、一、货币政策的时滞
货币政策有内部时滞和外部时滞，时滞越长，货币政策效应越弱。
二、货币流通速度的影响
货币流通速度的变化对货币供给的影响很大，而且货币供给是在不断变化的，但
人们对货币供给的变化总是很难认识准确。
三、微观主体预期的对消作用
如果企业、个人、商业银行认识到货币政策的实施会导致自身利益的受损，就会采取措施抵消货币政策工具的效果。
四、其他经济政治因素的影响
比如经济体系中突然出现的一些意外情况，比如政治集团对政策工具的强烈抵触而使政策无法执行。
五、货币政策效应的衡量
看效应发挥的快慢（时滞的长短）和政策发挥效力的大小。
六、货币政策与财政政策的配合
货币政策与财政政策有共同点也有不同点。货币政策与财政政策的配合，有四种情况：双松政策，双紧政策和松紧搭配政策

69、法定存款准备率政策。如果提高，货币供给量会下降；如果降低，货币供给量会上升。法定准备金政策是最强烈的措施，不能经常采用。
再贴现政策。如果提高，货币供给量会下降；如果降低，货币供给量会上升。再贴现政策中央银行不能完全掌握。
公开市场业务政策。如果在公开市场上买入，货币供给会增加；如果在公开市场上卖出，货币供给会减少。公开市场业务是最好的货币政策。有优越性。

70、市场经济条件下，当财政出现赤字时政府就要采取措施弥补，以下三种不同的办法：增税、增发政府债券和变动基础货币，会对货币供给产生不同的影响，要从这三个方面分别论述。

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